點擊查看：2013銀行從業資格《個人理財》第五章知識點匯總

　　銀行代銷流程 (開放式基金)

　　客戶可在大多數的銀行柜臺或網上銀行辦理基金開戶、認購、申購、贖回、轉換、修改分紅方式和定額定投業務。

　　1.基金開戶

　　進行基金投資，投資者首先需要開立基金交易賬戶和基金TA賬戶。投資者使用銀行卡辦理基金交易賬戶后，才可以開立基金TA賬戶;購買不同基金公司發行的基金，需要開立不同的基金TA賬戶。

　　2.基金認購

　　(1)基金認購是指投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為。

　　(2)基金認購采用“金額認購、面額發行”的原則，即認購以金額申請，認購的有效份額按實際確認的認購金額在扣除相應的費用后，以基金份額面值為基準計算。在認購期內產生的利息以注冊登記中心的記錄為準，在基金成立時，自動轉換為投資者的基金份額，即利息收入增加了投資者的認購份額。

　　(3)認購期一般按照基金面值l元錢購買基金，認購費率通常也要比申購費率優惠。投資者辦理認購必須在基金份額發售公告規定的募集期限和規定時間內提交申請。認購申請一經成功受理，不得撤銷。基金募集期內，基金注冊與過戶登記人對投資者的認購金額進行確認;在募集結束及達到基金合同生效條件時，基金注冊與過戶登記人為投資者計算認購份額并登記權益。

　　(4)投資者進行基金認購可以在商業銀行網點和網上銀行辦理。其中在網點辦理一般需攜帶本人有效身份證件和基金賬戶卡或銀行卡到銀行營業網點，填寫基金認(申)購申請表，柜臺受理認(申)購申請，柜臺處理完畢后，投資者查詢結果并確認基金份額。

　　3.基金申購

　　(1)基金申購是指投資者在基金存續期內基金開放日申請購買基金份額的行為。

　　(2)投資者在進行基金申購時可根據基金所開辦的收費模式，選擇申購前收費份額類別或申購后收費份額類別。

　　(3)投資者于T日申購基金成功后，基金注冊登記人于T+1日為投資者增加權益并辦理注冊登記手續，投資者于T+2日起可贖回該部分基金份額。對于基金的申贖時間安排，投資者需要注意基金招募說明書。

　　(4)基金申購采取“未知價”原則，投資者申購以申購日(T日)的基金份額凈值為基礎計算申購份額。T日的基金份額凈值在當天收市后計算，并在T+1日公告。

　　(5)定期定額申購是指投資者通過向開辦此業務的銷售機構申請，與銷售機構約定每期扣款時間、扣款金額及扣款方式，由銷售機構于每期約定扣款日在投資者指定銀行賬戶內自動完成扣款及基金申購申請的一種投資方式。一般有最低每期供款金額。

　　(6)投資者進行基金申購的程序(與認購同)

　　(7)前端收費、后端收費。

　　前端收費指投資者在申購基金時繳納申購費用。后端收費指投資者在贖回時繳納申購費用。前端收費一般按投資金額劃分費率，而后端收費以持有時間劃分費率檔次。為鼓勵投資者長期持有，有些基金規定如果在持有基金超過一定期限后才賣出，申購費可以完全免除。

　　4.基金贖回

　　(1)基金贖回是指在基金存續期間，將手中持有的基金份額按一定價格賣給基金管理人并收回現金的行為。贖回后的剩余基金份額不能低于基金公司規定的最小剩余份額(一般最低要求持有l000份);基金管理人可以對基金賬戶在銷售機構托管的每只基金份額類別的最低持有份額進行規定。如投資者贖回后余額低于規定，基金管理人有權將余額部分一并贖回。

　　(2)“未知價”贖回原則。投資者贖回基金，只能以贖回日(T日)的基金份額凈值為基礎計算贖回資金。

　　(3)“份額贖回”原則。在未知價情況下，投資者以份額申請贖回。

　　(4)巨額贖回。單個開放日基金凈贖回超過基金總份額的10%時，為巨額贖回。若發生巨額贖回，基金管理人可以根據基金當時的資產組合情況決定采用全額贖回或部分順延贖回的方式，由投資者選擇是否順延贖回。如選擇順延贖回，在遇巨額贖回的情況時，則當日贖回不能全額成交部分延續至下一交易日繼續贖回;如選擇非順延贖回，則當日贖回不能全額成交部分，在下一交易日不再繼續贖回;如投資者未做選擇，則視同順延贖回。

　　5.基金轉換

　　基金轉換是指投資者不需要先贖回已持有的基金份額，就可以將其持有的基金份額轉換成同一家基金管理公司管理的另一種基金份額的業務模式。

　　基金的轉換一般采取未知價法，以申請有效日(T日)的轉出基金份額凈值為基礎，計算轉出金額和轉入份額。

　　6.基金分紅

　　基金分紅是指基金將收益的一部分以現金形式派發給投資者，這部分收益原來就是基金單位凈值的一部分。按照《證券投資基金管理暫行辦法》的規定：基金管理公司應當根據基金的契約內容，以現金形式分配至少90%的基金凈收益，并且每年至少一次。基金分紅分為現金分紅和紅利再投資兩種形式。一般銀行系統對非貨幣基金默認為現金分紅，貨幣基金默認為紅利再投資。

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