點擊查看：2013銀行從業資格《個人理財》第八章知識點匯總

　　個人理財業務從業人員的臺規性管理

　　根據銀監會的要求，商業銀行應當建立理財從業人員持證上崗管理制度，完善理財人員的處罰和退出機制，加強對理財業務人員的持續專業培訓和職業操守教育;要建立問責制度，對發生多次或較嚴重誤導銷售的從業人員，及時取消其相關從業資格，并追究管理負責人的責任。

　　一、從業人員的基本構成

　　(一)個人理財顧問從業人員和綜合理財服務從業人員

　　根據所從事個人理財業務管理運作方式的不同，個人理財業務從業人員可以區分為個人理財顧問從業人員和綜合理財服務從業人員。個人理財顧問從業人員向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務，客戶根據商業銀行提供的理財顧問服務管理和運用資金并承擔由此產生的收益和風險;綜合理財服務從業人員在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔。

　　(二)理財經理和關系經理

　　理財經理側重于為客戶提供財務分析、理財規劃與投資建議;關系經理則側重于客戶關系管理和理財計劃、投資性理財產品的營銷。

　　(三)資深理財經理、高級理財經理、中級理財經理和助理理財經理

　　根據個人理財業務從業人員的資質能力與工作業績，可以對從業人員實施等級管理，區分為資深理財經理、高級理財經理、中級理財經理與助理理財經理。商業銀行應當區分理財顧問服務與一般性業務

　　咨詢活動，明確個人理財業務人員與一般產品銷售和服務人員的工作范圍界限，禁止一般產品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃。

　　二、從業人員的基本條件

　　1.對個人理財業務活動相關法律法規、行政規章和監管要求等，有充分的了解和認識。

　　2.遵守監管部門和商業銀行制定的個人理財業務人員職業道德標準、行為守則。

　　3.掌握所推介產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產品的特性，并對有關產品市場有所認識和理解。

　　4.具備相應的學歷水平和工作經驗。

　　5.具備相關監管部門要求的行業資格。

　　6.具備中國銀行業監督管理委員會要求的其他資格條件。

　　三、從業人員職業操守要求

　　(一)從業基本準則

　　1.誠實信用。從業人員應當以高標準職業道德規范行事，品行正直，恪守誠實信用的原則。

　　2.守法合規。從業人員應當遵守法律法規、行業自律規范以及所在機構的規章制度。

　　3.專業勝任。從業人員應當具備崗位所需的專業知識、資格與能力。

　　4.勤勉盡職。從業人員應當勤勉謹慎，對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業信譽。

　　5.保護商業秘密和隱私。從業人員應當保守所在機構的商業秘密，保護客戶信息和隱私。

　　(二)從業人員與客戶

　　1.熟知業務。從業人員應當加強學習，不斷提高業務知識水平，熟知向客戶推薦的金融產品的特性、收益、風險、法律關系、業務處理流程及風險控制框架。

　　2.監督規避。從業人員在業務活動中，應當樹立依法合規意識，不得向客戶明示或暗示誘導客戶規避金融外匯監管規定。

　　3.崗位職責。從業人員應當遵守業務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規程，確保客戶交易的安全。

　　4.利益沖突。從業人員應當堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理業務開拓與客戶利益保護之間的關系。

　　5.內幕交易。從業人員在業務活動中應當遵守有關禁止內幕交易的規定，不得將內幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在機構允許范圍以外的人員，不得利用內幕信息獲取個人利益，也不得基于內幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。

　　6.了解客戶。從業人員應當履行對客戶盡職調查的義務，了解客戶賬戶開立、資金調撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應當根據風險控制要求，了解客戶的財務狀況、業務狀況、業務單據及客戶的風險承受能力。

　　7.反洗錢。從業人員應當遵守反洗錢的有關規定，熟知銀行承擔的反洗錢義務，在嚴守客戶隱私的同時，及時按照所在機構的要求，報告大額和可疑交易。

　　8.風險揭示。向客戶推薦產品或提供服務時，從業人員應當根據監管規定要求，對所推薦的產品及服務涉及的法律風險、政策風險以及市場風險等進行充分的提示。

　　9.信息披露。從業人員應當明確區分其所在機構代理銷售的產品和由其所在機構自擔風險的產品，對所在機構代理銷售的產品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產品性質、產品風險和產品的最終責任承擔者、本銀行在本產品銷售過程中的責任和義務等必要的信息。

　　(三)從業人員與同事

　　從業人員與同事應當團結合作。從業人員在工作中應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同創造，共同進步，分享專業知識和工作經驗。

　　(四)從業人員與所在機構

　　從業人員對所在機構應當忠于職守，保護所在機構的商業秘密、知識產權和專有技術，自覺維護所在機構的形象和聲譽。

　　(五)從業人員與同業人員

　　1.同業競爭。從業人員應當堅持同業間公平、有序競爭原則，在業務宣傳、辦理業務過程中，不得使

　　用不正當競爭手段。

　　2.商業保密與知識產權保護。不得泄露本機構客戶信息和本機構尚未公開的財務數據、重大戰略以及新的產品研發等重大內部信息或商業秘密。

　　(六)從業人員與監管者

　　從業人員應當嚴格遵守法律法規，對監管機構坦誠和誠實，與監管部門建立并保持良好的關系，接受銀行業監管部門的監管。

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