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　　個人理財概述

　　綜合理財服務又可分為理財計劃和私人銀行業務。

　　1.理財計劃

　　理財計劃是指商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發、設計并銷售的資金投資和管理計劃。商業銀行在綜合理財服務活動中，可以向特定目標客戶群銷售理財計劃。

　　根據客戶獲取的收益不同，理財計劃分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。

　　(1)保證收益理財計劃

　　保證收益理財計劃是指商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財計劃。監管機構對保證收益理財計劃實施嚴格的審批制度和程序。

　　(2)非保證收益理財計劃

　　非保證收益理財計劃分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。保本浮動收益理財計劃是指商業銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。非保本浮動收益理財計劃是指商業銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃。

　　2.私人銀行業務

　　私人銀行業務是一種向富人和其家庭提供的系統理財業務，它并不限于為客戶提供投資理財產品，還包括替客戶進行個人理財，利用信托、保險、基金等一切金融工具維護客戶資產在獲益、風險和流動性之間的精準平衡，同時也包括與個人理財相關的一系列法律、財務、稅務、財產繼承、子女教育等專業顧問服務。

　　私人銀行業務的目的是通過全球性的財務咨詢及投資顧問，達到保存財富、創造財富的目標。其核心是個人理財，它已經超越了簡單的銀行資產、負債業務，實際屬于混合業務。

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