五、投資規劃(★★★★★)

　　(一)投資規劃概述

　　銀行從業人員在制訂投資規劃時首先要考慮的是某種投資工具是否適合客戶的財務目標。投資規劃的一個重要方面就是對投資產品收益和風險結構的分析。個人在其生命周期每一個階段上的財務安 排都可以視為一種廣義的投資。這里，我們主要介紹證券投資，它主要以保值和增值從而促使個人資產加速成長為首要目標。

　　(二)投資規劃步驟

　　制訂投資策略先要確定投資目標和可投資財富的數量，再根據對風險的偏好，確定采取穩健型還是激進型的策略。

　　1.確定客戶的投資目標

　　投資規劃應該圍繞理財目標而制訂，投資規劃只是理財規劃中的子規劃，投資目標實際上也就是理財規劃中包含的一些子目標。

　　2.讓客戶認識自己的風險承受能力

　　每一個人對于風險的承受能力是不一樣的，銀行從業人員一般都是通過風險測試以及根據客戶的年齡與資產狀況進行判斷。投資過程中，如果愿意承受的風險越大，那么投資的潛在收益率也就越高。高的收益率一般都是用更高的投資風險換來的。在投資之前必須要讓客戶明確自己的風險厭惡度。

　　3.根據客戶的目標和風險承受能力確定投資計劃

　　要制訂一個完善的可執行的投資計劃，首先就需要根據客戶的投資目標和風險承受能力來確定投資策略。在制訂投資計劃的時候要參考多方面的情況，既要保障投資目標的實現，又要意識到投資風險的客觀存在，注意投資風險的規避和分散。

　　4.實施投資計劃

　　在實施投資計劃的時候，要注意對選擇的投資產品進行緊密的跟蹤，在偏離客戶的期望時要做詳細的記錄，以期能夠最大限度地控制風險，減少不必要的損失。

　　5.監控投資計劃

　　一旦制訂了完整的投資計劃，那么就需要不斷地評估投資策略和方法，保障投資計劃的可行性。

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