1. 個人理財：個人理財是指客戶根據自身生涯規劃、財務狀況和風險屬性，制訂理財目標和理財規劃，執行理財規劃，實現理財目標的過程。

　　2. 個人理財業務：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》，個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。

　　3. 生命周期理論：生命周期理論是由F·莫迪利安尼與R·布倫博格、A·安多共同創建的。其中，F·莫迪利安尼對該理論作出了尤為突出的貢獻，并因此獲得諾貝爾經濟學獎。生命周期理論對人們的消費行為提供了全新的解釋，該理論指出，個人是在相當長的時間內計劃自己的消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內實現消費和儲蓄的最佳配置。也就是說，一個人將綜合考慮其即期收入、未來收入、可預期的開支以及工作時間、退休時間等因素來決定目前的消費和儲蓄，以使其消費水平在各階段保持適當的水平，而不至于出現消費水平的大幅波動。

　　4. 家庭的生命周期：指家庭形成期(建立家庭生養子女)、家庭成長期(子女長大就學)、家庭成熟期(子女獨立和事業發展到巔峰)和家庭衰老期(退休到終老而使家庭消滅)的整個過程。

　　5. 貨幣的時間價值：是指貨幣經歷一定時間的投資(再投資)所增加的價值，或者是指貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值。

　　6. 預期收益率：是指投資對象未來可能獲得的各種收益率的平均值。任何投資活動都是面向未來的，而投資收益是不確定的、有風險的。為了對這種不確定性進行衡量，便于比較和決策，人們用預期收益或預期收益率來描述投資者對投資回報的預期。

　　7. 必要收益率：是指投資某投資對象所要求的最低的回報率，也稱必要回報率。

　　8. 系統性風險也稱宏觀風險：是指由于某種全局性的因素而對所有投資品的收益都會產生作用的風險，具體包括市場風險、利率風險、匯率風險、購買力風險、政策風險等。

　　9. 非系統性風險也稱微觀風險：是指因個別特殊情況造成的風險，它與整個市場沒有關聯，具體包括財務風險、經營風險、信用風險、偶然事件風險等。

　　10. 客戶理財價值觀的含義：理財價值觀是價值觀的一種，它對個人理財方式的選擇起著決定作用。價值觀因人而異，沒有對錯標準，同樣理財價值觀也因人而異。理財價值觀就是投資者對不同理財目標的優先順序的主觀評價。人在成長的過程中，會受到社會環境、家庭環境、教育水平等方面的影響，以及受個人經歷的影響，逐漸形成了自己獨特的價值觀。理財規劃師的責任不在于改變投資者的價值觀，而是讓投資者了解在不同價值觀下的財務特征和理財方式。

　　11. 金融市場：是指以金融資產為交易對象而形成的供求關系及其交易機制的總和。

　　12. 貨幣市場：貨幣市場工具包括政府發行的短期政府債券、商業票據、可轉讓的大額定期存單以及貨幣市場共同基金等。這些交易工具可以隨時在市場上出售變現，從這個意義上說，它們常常作為機構和企業的流動性二級準備，故被稱為準貨幣，而融通短期資金的市場也被稱為貨幣市場。

　　13. 股票市場：股票是由股份公司發行的、表明投資者投資份額及其權利和義務的所有權憑證，是一種能夠給持有者帶來收益的有價證券，其實質是公司的產權證明書。股票是一種權益性工具，因此，股票市場又被稱為權益市場。

　　14. 債券：債券是投資者向政府、公司或金融機構提供資金的債權憑證，表明發行人負有在指定日期向持有人支付利息并在到期日償還本金的責任。

　　15. 金融期貨合約：金融期貨合約是指協議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標準數量的金融工具的標準化協議。

　　16. 外匯市場：是指由銀行等金融機構、自營交易商、大型跨國企業參與的，通過中介機構或電信系統聯結的，以各種貨幣為買賣對象的交易市場。

　　17. 保險：是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故及相應的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時，承擔給付保險金責任的商業保險行為。

　　18. 貨幣型理財產品：是投資于貨幣市場的銀行理財產品。

　　19. 債券型理財產品：是以國債、金融債券和中央銀行票據為主要投資對象的銀行理財產品。與貨幣型理財產品類似，債券型理財產品也屬于掛鉤利率類理財產品。

　　20. 信貸資產類理財產品：一般是指信托公司作為受托人成立信托計劃，接受銀行委托，將銀行發行理財產品所募集來的客戶資金，向理財產品發售銀行或第三方購買信貸資產。信托計劃到期后由信托投資公司根據信托投資情況支付本金和收益。

　　21. 組合投資類理財產品：通常投資于多種資產組成的資產組合或資產池，其中包括：債券、票據、債券回購、貨幣市場存拆放交易、新股申購、信貸資產以及他行理財產品等多種投資品種，同時發行主體往往采用動態的投資組合管理方法和資產負債管理方法對資產池進行管理。

　　22. 結構性理財產品：是運用金融工程技術，將存款、零息債券等固定收益產品與金融衍生品(如遠期、期權、掉期等)組合在一起而形成的一種金融產品。

　　23. 外匯掛鉤類理財產品：回報率取決于一組或多組外匯的匯率走勢，即掛鉤標的是一組或多組外匯的匯率，如美元/日元，歐元/美元等，對于這樣的產品我們稱為外匯掛鉤類理財產品。

　　24. 股票掛鉤類理財產品：又稱聯動式投資產品，指通過金融工程技術，針對投資者對資本市場的不同預期，以拆解或組合衍生性金融產品如股票、一籃子股票、指數、一籃子指數等，并搭配零息債券的方式組合而成的各種不同報酬形態的金融產品。

　　25. QDII：指在一國境內設立，經該國有關部門的批準從事境外證券市場的股票、債券等有價證券業務的證券投資基金。QDII意味著將允許內地居民使用外匯投資境外資本市場，QDII將通過中國政府認可的機構來實施。

　　26. 另類資產：指除傳統股票、債券和現金之外的金融資產和實物資產，如房地產、證券化資產、對沖基金、私募股權基金、大宗商品、巨災債券、低碳產品和藝術品等。

　　27. 銀行代理服務類業務：指銀行在其渠道代理其他企業、機構辦理的、不構成商業銀行表內資產負債業務、為商業銀行帶來非利息收入的業務。

　　28. 基金：基金是通過發行基金份額或收益憑證，將投資者分散的資金集中起來，由專業管理人員投資于股票、債券或其他金融資產，并將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的一種利益共享、風險共擔的金融產品。

　　29. 基金轉換：是指投資者不需要先贖回已持有的基金份額，就可以將其持有的基金份額轉換成同一家基金管理公司管理的另一種基金份額的業務模式。

　　30. 基金分紅：是指基金將收益的一部分以現金形式派發給投資者，這部分收益原來就是基金單位凈值的一部分。基金分紅分為現金分紅和紅利再投資兩種形式。一般銀行系統對非貨幣基金默認為現金分紅，貨幣基金默認為紅利再投資。

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