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　　第九章個人理財業務風險管理

　　第二節 個人理財業務面臨的主要風險

　　一、個人理財業務面臨的主要風險(★)

　　個人理財業務的風險管理，既應包括商業銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的法律風險、操作風險、聲譽風險等主要風險，也應包括理財計劃或產品包含的相關交易工具的市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險以及商業銀行進行有關投資操作和資產管理中面臨的其他風險。

　　二、個人理財業務風險管理的基本要求(★)

　　根據監管規定，對于商業銀行來說，個人理財業務風險管理應具有以下幾點基本要求：

　　①商業銀行對各類個人理財業務的風險管理，都應同時滿足個人理財頤問服務相關風險管理的基本要求。

　　②商業銀行應當具備與管控個人理財業務風險相適應的技術支持系統和后臺保障能力，以及其他必要的資源保證。

　　③商業銀行應當制定并落實內部監督和獨立審核措施，合規、有序地了：展個人理財業務，切實保護客戶的合法權益。

　　④商業銀行應建立個人理財業務的分析、審核與報告制度，并就個人理財業務的主要風險管理方式、風險測算方法與標準，以及其他涉及風險管理的重大問題，積極主動地與監管部門溝通。

　　⑤商業銀行接受客戶委托進行投資操作和資產管理等業務活動，應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權。商業銀行應妥善保管相關合同和各類授權文件，并至少每年重新確認一次。

　　⑥商業銀行應當將銀行資產與客戶資產分開管理，明確相關部門及其工作人員在管理、調整客戶資產方面的授權。對于可以由第三方托管的客戶資產，應交由第三方托管。

　　⑦商業銀行應當保存完備的個人理財業務服務記錄，并保證恰當地使用這些記錄。除法律法規另有規定，或給客戶書面同意外，商業銀行不得向第三方提供客戶的相關資料和服務與交易記錄。

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