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第一節(jié) 理財顧問服務(wù)概述

　　一、理財顧問服務(wù)的概念(★)

　　理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。在理財顧問服務(wù)活動中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務(wù)管理和運用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。

　　二、理財顧問服務(wù)流程(★)

　　商業(yè)銀行的理財顧問服務(wù)是一個循序漸進的有機整體，體現(xiàn)在理財顧問過程中的相關(guān)環(huán)節(jié)。參考國際通行理財顧問服務(wù)流程并結(jié)合國內(nèi)商業(yè)銀行理財顧問服務(wù)的實際情況，設(shè)計出適合我國目前發(fā)展?fàn)顩r的理財顧問流程圖(如圖6～1)。

　　三、理財顧問服務(wù)的特點(★★★) 

　　(一)顧問性 在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。如果客戶接受建議并實施，因此產(chǎn)生 的所有收益或風(fēng)險均由客戶擁有或承擔(dān)。如果涉及代客操作， 一定要合乎有關(guān)規(guī)定。 

　　(二)專業(yè)性 理財顧問服務(wù)是一項專業(yè)性很強的服務(wù)，要求從業(yè)人員有孔實的金融知識基礎(chǔ)，對相關(guān)的金融市場 及其交易機制有清晰的認(rèn)識，對相關(guān)的金融產(chǎn)品的風(fēng)險性和收益性能準(zhǔn)確地測算和分析。 

　　(三)綜合性

　　理財顧問服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財務(wù)的各個方面。

　　(四)制度性

　　商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系、明確的管理部門、相應(yīng)的管理規(guī)章制度以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任。

　　(五)長期性

　　商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)尋求的就是和客戶建立一個長期的關(guān)系，不能只追求短期的收益。(六)動態(tài)性

　　理財顧問服務(wù)應(yīng)根據(jù)客戶財務(wù)狀況、宏觀經(jīng)濟狀況、投資市場狀況以及其他重要因素變化提供動態(tài)性的方案建議，不能一成不變。  

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