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　　銀行個人理財業務概念

　　(1)個人理財業務概念

　　根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》，個人理財業務是指商業銀行為個人客戶(非企業法人)提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。商業銀行個人理財業務人員是指那些能夠為客戶提供上述專業化服務的業務人員，以及其他與個人理財業務銷售和管理活動緊密相關的專業人員，而非一般性業務咨詢人員。個人理財業務人員的專業化服務活動表現為兩種性質：一種是商業銀行充當理財顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質;另一種是商業銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動，屬于受托性質。可見，個人理財業務是建立在委托――代理關系基礎之上的銀行業務，是一種個性化、綜合化的服務活動。

　　(2)相關主體

　　個人理財業務相關的主體包括個人客戶、商業銀行、非銀行金融機構以及監管機構等，這些主體在個人理財業務活動中具有不同地位。

　　①個人客戶

　　個人客戶是個人理財業務的需求方，也是商業銀行個人理財業務的服務對象。在具體的服務過程中，商業銀行一般會按照一定的標準，如客戶資產規模、風險承受能力等，將客戶進行分類，通過調查不同類型客戶的需求，提供個人理財服務。

　　②商業銀行

　　商業銀行是個人理財業務的供給方，是個人理財服務的提供商之一。

　　③非銀行金融機構

　　除銀行外，證券公司、基金、信托公司以及投資公司等其他金融機構也為個人客戶提供理財服務。非銀行金融機構除了通過自身渠道外，還可利用商業銀行渠道，向客戶提供個人理財服務。

　　④監管機構

　　銀監會、證監會、保監會、外匯局等。

　　(3)相關市場

　　個人理財業務涉及的市場較為廣泛，包括貨幣市場、資本市場、外匯市場、房地產市場、保險市場、黃金市場、房地產市場、理財產品市場等。這些市場具有不同的運行特征，可以滿足不同客戶的理財需求。

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