查看匯總：2014銀行專業資格考試《個人理財》備考講義匯總

　　生命周期理論

　　1.概念

　　(1)創建人：生命周期理論是由F·莫迪利亞尼等人創建的。

　　也就是說一個人將綜合考慮其即期收入、未來收入以及可預期的支出、工作時間、退休時間等因素，來決定當前的消費和儲蓄。使其消費水平在一生內保持相對平穩的水平，而不至于出現消費水平的大幅波動。

　　(2)主要觀點：

　　該理論將家庭的生命周期分為四個階段：

　　2.生命周期在個人理財方面的運用

　　(1)專業理財人員如金融理財師應根據客戶家庭生命周期設計適合客戶的銀行理財產品、保險、信托、信貸理財套餐。

　　(2)專業理財人員應根據客戶家庭生命周期的流動性、收益性和獲利性需求給予資產配置建議，總體原則：

　　①子女小時和客戶年老時，注重流動性好的存款和貨幣基金的比重要高;

　　②家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡增加，投資風險比重應逐步降低;

　　③家庭衰老期的收益性需求最大，投資組合中債券比重應該最高。  

　　相關推薦：

　　2014年銀行從業《個人理財》章節練習匯總

　　2014銀行業初級資格考試《個人理財》考點匯總

　　考試吧策劃：2014年銀行初級資格考試備考沖刺專題