6.3.4 人生事件規劃

　　1、教育規劃

　　教育規劃是指為了需要時能致富教育費用鎖定的計劃。教育規劃可以包括個人教育投資規劃和子女教育規劃兩種。

　　在確定了客戶教育投資規劃的基本數據，從業人員就可以幫助客戶制定教育投資規劃了。

　　2、退休規劃

　　人們一般在55歲到65歲之間退休。退休規劃包括利用社會保障的計劃，購買商業性人壽保險公司的年金產品的計劃以及企業與個人的退休金計劃等。

　　退休規劃的認識誤區：

　　① 計劃開始太遲。② 對收入和費用的估計太過樂觀。③ 投資過于保守。

　　(2)退休規劃的步驟。

　　一個完整的退休規劃，包括工作生涯設計、退休后生活設計及自籌退休金部分的儲蓄投資設計。

　　客戶自籌退休金的來源，一是運用過去的積蓄投資;二是運用現在到退休前的剩余工作生涯中的儲蓄來累積。

　　退休規劃的最大影響因素分別是通貨膨脹、工資薪金收入成長率與投資報酬率。

　　6.3.5 投資規劃

　　1、投資規劃概述

　　在制定投資規劃時首先要考慮的是某種投資工具是否適合客戶的財務目標。

　　投資可以分為實物投資和金融投資。

　　投資規劃的一個重要方面就是對投資產品收益和風險結構的分析。

　　投資規劃的一個重要方面就是對投資產品收益和風險結構的分析。

　　個人終身生活的財務安排都可以看做一個終身的投資組合管理的問題。

　　2、投資規劃步驟

　　制定投資策略先要確定投資目標和可投資財富的數量，再根據對風險的偏好，確定采取穩健性還是激進性的策略。

　　(1)確定客戶的投資目標。

　　大多數人的目標可以分為以下幾種：

　　①出于以下目的的資本積累。②防范個人下列風險。③提供退休后的收入。通過數量分析，計算要達到理財目標需要的投資收益

　　(2)讓客戶認識自己的風險承受能力。

　　高的收益率議案不能都是用更高的投資風險換來的。

　　(3)根據客戶的目標和風險承受能力確定投資計劃

　　投資策略根本上說是根據目標和風險承受能力確定的一個主管期望。而投資計劃則是以主管期望為中心，根據金融市場的客觀狀況，擬定的一套組合投資方法。

　　(4)實施投資計劃(5)監控投資計劃

　　不僅僅是看過去的時間是否完成了所期望的目標，而且評估一下生活狀況的改變對達成投資目標的影響。

　　國家政策和相關法律的改變、經濟環境的變遷、新的金融商品的出現都會影響到現有的投資計劃的實施。

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