7.1.5 《中華人民共和國證券法》

　　1、概述：《證券法》調整證券發行、交易、監管等活動中的經濟關系，共分十二章

　　2、基本原則

　　(1)分開、公平、公正原則(2)自愿有償、誠實信用的原則(3)合法原則(4)分業經營、分業管理的原則(5)保護投資者合法權益的原則(6)國家集中統一監管與行業自律相結合的原則

　　3、證券機構

　　(1)證券交易所

　　1990年12月設立的上海證券交易所和1991年7月設立的深圳證券交易所兩家證券交易所。

　　(2)證券公司(3)證券登記結算機構(4)證券交易服務機構(5)證券業協會(6)證券監督管理機構

　　4、證券交易的有關規定

　　(1)限制和禁止的證券交易行為的一般規定。

　　(2)禁止利用內幕信息從事證券交易。

　　《證券法》第七十三條規定：“禁止證券交易內幕信息的知情人和非法獲取內幕信息的人利用內幕人信息從事證券交易活動”。

　　內幕信息的知情人包括：發行人的董事、監事、高級管理人員;持有公司5%以上股份的股東及其董事、監事、高級管理人員，公司的實際控制人及其董事、監事、高級管理人員;發行人控股的公司及其董事、監事、高級管理人員;由于所任公司職務可以獲取公司有關內幕信息的人員;證券監督管理機構工作人員以及由于法定職責對證券的發行、交易進行管理的其他人員;保薦人、承銷的證券公司、證券交易所、證券登記結算機構、證券服務機構的有關人員;國務院證券監督管理機構規定的其他人。

　　內幕信息是指證券交易活動中，涉及公司的經營、財務或者對該公司證券的市場價格有重大影響的尚未公開的信息。

　　可能對上市公司股票交易價格產生較大最影響的重大事件包括：共12條詳見教材P183至P184。

　　(3)禁止操縱證券市場的行為。

　　所謂操縱市場，是指少數人以獲取利益或者減少損失為目的，利用其資金、信息等優勢或者濫用職權，影響證券市場價格，制造證券市場假象，誘導或者致使普通投資者在不了解事實真相的情況下作出證券投資決定，擾亂證券市場秩序的行為。

　　(4)禁止欺詐客房行為。

　　禁止證券公司及其從業人員從事下列損害客戶利益的欺詐行為：

　　①違背客戶的委托為其買賣證券;②不在規定時間內向客戶提供交易的書面確認文件;③挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金;④未經客戶的委托，擅自為客戶買賣證券，或者假借客戶的名義買賣證券;

　�、轂槟踩�傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣;⑥利用傳播媒介或者通過其他方式提供、傳播虛假或者誤導投資者的信息;⑦其他違背客戶真實意思表示，損害客戶利益的行為。

　　欺詐客戶行為給客戶造成損失的，行為人應依法承擔賠償責任。

　　(5)禁止虛假陳述和信息誤導行為

　　一是虛假陳述行為二是編造并傳播虛假信息

　　(6)禁止的其他行為

　　①禁止法人非法利用他人賬戶從事證券交易;禁止法人出借自己或者他人的證券戶。

　�、谝婪ㄍ貙捹Y金入市渠道，禁止資金違規流入股市。③禁止任何人挪用公款買賣證券。

　　5、客戶交易結算賬戶管理

　　客戶交易結算賬戶是指存管銀行為每個投資者開立的，管理投資者用于證券買賣用途的交易結算資金存管專戶。

　　禁止任何單位或者個人以形式挪用客戶的交易結算資金和證券。

　　6、違反《證券法》的法律責任

　　《證券法》的法律責任分為刑事責任、民事責任和行政責任三類：

　　(1)發行人擅自發行證券民事責任(2)虛假陳述的民事責任(3)內幕交易的民事責任(4)操縱市場行為的民事責任

　　7.1.6《中華人民共和國證券投資基金法》

　　1、基本內容

　　《證券投資基金法》于2004年6月1日起施行。

　　《證券投資基金法》對證券投資基金的性質、地位、基金財產、基金管理人與托管人、基金的募集、封閉式基金的份額交易、開放式基金份額的申購與贖回、基金的投資運作與信息披露、基金合同的變更終止與財產清算、基金份額持有人權利與持有人大會、法律責任等內容作了全面規定。

　　《證券投資基金法》共分十二章

　　2、和個人理財業務相關的重要法條內容

　　(1)證券投資基金概念

　　證券投資基金是指通過發售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來，形成獨立財產，由基金托管人(商業銀行)托管，基金管理人(基金公司)管理，以投資組合的方式進行證券投資。

　　證券投資基金具有以下特點：

　　第一，證券投資基金是由專家運作、管理并專門投資于證券市場的基金。

　　第二，證券投資基金是一種間接的證券投資方式;投資者是通過購買基金而間接投資于證券市場的。

　　第三，證券投資基金具有投資小、費用低的優點。第四，證券投資基金具有組合投資、分散風險的好處。

　　第五，流動性強。

　�、倩�金管理人

　　基金管理人是負責基金的具體投資操作和日常管理的機構。

　　設立基金管理公司，應當具備下列條件：詳教材P190。

　　②基金托管人

　　基金托管人應當履行下列職責：

　　(一)安全保管基金財產;(二)按照規定開設基金財產的資金賬戶和證券賬戶;

　　(三)對所托管的不同基金財產分別設置賬戶，確�；�金財產完整與獨立;

　　(四)保存基金托管業務活動的記錄、賬冊、報表和其他相關資料;

　　(五)按照基金合同的約定，根據基金管理人的投資指令，及時辦理清算、交割事宜;

　　(六)辦理與基金托管業務有關的信息披露事項;(七)對基金財務會計報告、中期和年度基金報告出具意見;(八)復核、審查基金管理人計算的基金資產凈值和基金份額申購、贖回價格;

　　(九)按照規定召集基金份額持有人大會;(十)按照規定監管基金管理人的投資運作;

　　(十一)國務院證券監督管理機構規定的其他職責。

　�、刍�金份額持有人

　　基金投資者即基金份額持有人，通過購買基金管理公司發行的基金份額，按其所持基金份額享受收益和承擔風險。

　　基金份額持有人享有下列權利：詳見教材P192。

　　④基金合同

　　基金合同就是指基金管理人、托管人、投資者設立投資基金而訂立的用以明確基金當事人各方權利與義務關系的書面法律文件。

　　基金合同應當包括下列內容：詳教材P193。

　　(2)基金的分類 基金分為封閉式基金、開放式基金或者其他方式基金。(3)募集基金

　　基金管理人依照本法發售基金份額，募集基金，應當向國務院證券監督管理提交下列文件：

　　(一)申請報告;(二)基金合同草案;(三)基金托管協議草案;(四)招募說明書草案;

　　(五)基金管理人和基金托管人的資格證明文件;(六)經會計師事務所審計的基金管理人和基金托管人最近三年或者成立以來的財務會計報告;(七)律師事務所出具的法律意見書;

　　基金招募說明書應當包括下列內容：

　　(一)基金募集申請的核準文件名稱和核準日期;(二)基金管理人、基金托管人的基本情況;

　　(三)基金合同和基金托管協議的內容摘要;(四)基金份額的發售日期、價格、費用和期限;

　　(五)基金份額的發售方式、發售機構及登記機構名稱;(六)出具法律意見書的律師事務所和審計基金財產的會計師事務所的名稱和住所;(七)基金管理人、基金托管人報酬及其他有關費用的提取、支付方式與比例;(八)風險警示內容;(九)國務院證券監督管理機構規定的其他內容。

　　基金募集申請經核準后，方可發售基金份額。

　　(4)基金份額的交易

　　基金份額上市交易，應當符合下列條件：

　　(一)基金的募集符合本法規定;(二)基金合同期限為五年以上;(三)基金募集金額不低于二億元人民幣;(四)基金份額持有人不少于一千人;(五)基金份額上市交易規則規定的其他條件。

　　有下列情形之一的，由證券交易所終止其上市交易，并報國務院證券監督管理機構備案：

　　(一)不再具備本法第四十八條規定的上市交易條件;(二)基金合同期限屆滿;(三)基金份額持有人大會決定提前終止上市交易;(四)基金合同約定的或者基金份額上市交易規則規定的終止上市交易的其他情形。

　　(5)基金份額的申購與贖回

　�、倩�本概念

　　基金份額申購，是指投資人按照基金份額申購價格，申請購買基金管理人管理的開放式基金的基金份額�；�金份額贖回，是指基金份額持有人按照基金份額贖回價格，要求基金管理人購回其所持有的開放式基金的基金份額。

　�、诨�金申購贖回的價格

　　基金份額的申購、贖回價格，依據申購、贖回日基金份額凈值加、減有關費用計算。

　　(6)基金的運作與信息披露

　　①基金財產②應當公開披露的信息

　　公開披露的基金信息包括：以下十一條信息詳見教材P198。(7)法律責任

　　7.1.7 《中華人民共和國保險法》

　　《中華人民共和國保險法》于1995年10月1日起施行。2002年10月28日通過《關于修改《中華人民共和國保險法》的決定》 《保險法》的調整對象是保險組織和保險行為，共分八章。

　　1、保險合同

　　(1)保險合同概述

　　保險合同是投保人約定保險權利義務關系的協議。 保險合同分為財產保險合同和人身保險合同。

　　(2)保險合同的訂立

　�、俦ｋU合同的內容

　　保險合同應當包括下列事項：詳細見教材P201。

　�、谟喠⒈ｋU合同時的告知義務

　　投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務的，或者因過失未履行如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意或者提高保險費率的，保險人有權解除保險合同。

　　(3)保險合同的履行

　　保險合同的履行，是指保險合同生效后，合同主體全面、適當完成各自承擔的約定義務的行為。

　�、偻侗Ｈ�、被保險人的義務②保險人的義務③保險的理賠與索賠

　　《保險法》就索賠與理賠的程序作了如下規定：

　　第一，出險通知。第二，提供索賠單證。第三核定賠償。

　　在與被保險人或者受益人達成有關賠償或者給付保險金額的協議后十日內，履行賠償或者給付保險金義務。④保險的索賠時效

　　人壽保險的索賠時效為自知道保險事故發生之日起五年;其他保險的索賠時效為自知道保險事故發生之日起二年。

　　2、保險代理人、保險經紀人的定義

　　保險代理人是根據保險人的委托，向保險人收取代理手續費，并在保險人授權的范圍內代為辦理保險業務的單位或者個人。

　　保險經紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的單位。(2)《保險法》的相關規定(3)代理人、經紀人的職業許可

　　7.1.8 《中華人民共和國信托法》

　　1、基本內容

　　信托當事人的當事人包括委托人、受托人、受益人。

　　《中華人民共和國信托法》于2001年10月1日起施行。

　　《信托法》的調整對象是信托關系，其范圍涵蓋了民事信托、營業信托、公益信托。共分為七章。

　　2、與商業銀行個人理財業務相關的內容

　　(1)關于委托人權利和義務(2)關于受托人權利和義務(3)關于受益人權利和義務

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　　2015年上半年考試時間：5月30、31日/報名入口：3.9-4.17