2015年下半年銀行業(yè)專業(yè)初級資格考試日期為10月31日、11月1日，為幫助各位學(xué)員鞏固知識，考試吧網(wǎng)校整理了備考資料供大家參考，祝大家學(xué)習(xí)愉快!

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　　第一章 個人理財概述

　　1、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖：私人銀行業(yè)務(wù);私人銀行業(yè)務(wù)的核心：個人理財

　　2、商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率

　　3、個人理財業(yè)務(wù)在20世紀(jì)90年代繁榮的原因：良好的經(jīng)濟(jì)態(tài)勢、不斷高漲的證券價格

　　4、宏觀經(jīng)濟(jì)政策對投資理財?shù)挠绊懙奶攸c：綜合性、復(fù)雜性、全面性

　　5、宏觀調(diào)控的整體方向和趨勢決定了個人和家庭投資理財?shù)膽?zhàn)略選擇

　　6、經(jīng)濟(jì)發(fā)展的5個階段：傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)社會、經(jīng)濟(jì)起飛前的準(zhǔn)備階段、經(jīng)濟(jì)起飛階段、邁向經(jīng)濟(jì)成熟階段、大量消費階段(前3個階段的國家為發(fā)展中國家，后2個階段的國家為發(fā)達(dá)國家)

　　7、不同的人均國民收入水平，決定了消費者不同的金融產(chǎn)品與金融服務(wù)的消費能力

　　8、開展個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)考慮的消費者收入水平是：個人可任意支配收入

　　9、一個經(jīng)濟(jì)周期要經(jīng)歷的4階段：恢復(fù)、繁榮、衰退、蕭條

　　10、當(dāng)一個經(jīng)濟(jì)體出現(xiàn)持續(xù)的國際順差(逆差)，將會導(dǎo)致本幣匯率升值(貶值)。

　　11、對個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素主要是：金融市場

　　12、只有在物價水平不變的前提下，不同的名義利率才能夠真實反映投資者投資于理財產(chǎn)品所獲得的實際收益率水平的差異;否則，就應(yīng)該將名義利率減去通貨膨脹率。

　　13、市場利率上升會引起債券類固定收益產(chǎn)品價格下降，股票價格下跌，房地產(chǎn)市場走低。

　　14、個人理財業(yè)務(wù)為客戶提供的專業(yè)化服務(wù)有：財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理

　　15、個人理財業(yè)務(wù)分為：理財顧問服務(wù)、綜合理財服務(wù){(diào)私人銀行業(yè)務(wù)、理財計劃 [保證收益理財計劃、非保證收益理財計劃(保本浮動收益理財計劃、非保本浮動收益理財計劃)]｝

　　16、國內(nèi)早期開展的外匯理財產(chǎn)品主要是：個人外匯結(jié)構(gòu)性存款

　　17、衡量消費者收入水平的指標(biāo)：國民收入、人均國民收入、個人收入、個人可支配收入、個人可任意支配收入

　　18、影響個人理財業(yè)務(wù)的微觀因素有：金融市場的競爭程度、金融市場的開放程度、金融市場的價格機(jī)制

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