查看匯總：2015年銀行業初級考試《個人理財》講義匯總

　　第一章 銀行個人理財業務概述

　　考點1.1 銀行個人理財業務概述(P1-4) ★

　　定義：是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。

　　性質：1.商業銀行充當理財顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質;

　　2.商業銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動，屬于受托性質。

　　個人理財業務是建立在委托--代理關系基礎之上的銀行業務，是一種個性化、綜合化的服務活動。

　　個人理財業務中資金的運用是定向的，儲蓄的資金運用是非定向的。

　　考點1.2 銀行個人理財業務分類(P4-7) ★

　　按照運行方式的不同分為兩大類：

　　1.理財顧問服務：指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務;這是一種針對個人客戶的專業化服務。客戶接受服務后，自行管理和運用資金，并獲取和承擔由此產生的收益和風險。

　　2.綜合理財服務：指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動。客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理，投資收益與風險由客戶承擔或根據客戶與銀行按照約定方式承擔，這是與理財顧問服務的區別。來源：233網校

　　分類：可劃分為理財計劃和私人銀行業務。理財計劃是商業銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財業務;而私人銀行業務服務對象主要是高凈值客戶，涉及的業務范圍更廣，更具個性化服務特色。

　　考點1.3 國外發展和現狀(P8-9)

　　1.萌芽時期：20 世紀30 年代到60 年代;

　　2.形成與發展時期：20 世紀60 年代到80 年代，仍然以銷售產品為主要目標;

　　3.成熟時期：20 世紀90 年代，廣泛使用衍生金融產品。

　　考點1.4 國內銀行個人理財業務發展和現狀(P9-11)

　　1.萌芽階段：20 世紀80 年代末到90 年代;銀行開始向客戶提供專業化投資顧問和個人外匯理財服務，大多數居民無理財意識。

　　2.形成時期：從21 世紀初到2005 年;2006 年進入了大幅擴展時期。

　　3.商業銀行個人理財產品有：

　　①外匯理財產品(個人外匯結構性存款)

　　②人民幣理財產品：2006 年前，人民幣理財產品主要是以銀行間債券市場上流通的國債、政策性金融債、央行票據、貨幣市場基金和企業短期債為收益保證。

　　特點：流動性強、風險低、預期收益高;近年來結構性理財產品開始主導市場。

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