查看匯總：2015年銀行業(yè)初級考試《個人理財》講義匯總

　　第八章 個人理財業(yè)務(wù)管理

　　考點8.1 開展個人理財業(yè)務(wù)的基本條件(249-253)★

　　1.商業(yè)銀行開展的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)具備的條件：

　　①具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度;

　　②有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員;

　　③具備有效的市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制體系;

　　④信譽良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件;

　　⑤銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

　　2.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)同意，并接受其監(jiān)督。

　　考點8.2 開展個人理財業(yè)務(wù)的政策限制(253-255)★

　　1.關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)的政策監(jiān)管

　　2.關(guān)于理財產(chǎn)品(計劃)的政策監(jiān)管

　　①商業(yè)銀行銷售的結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)和衍生交易部分相分離，基礎(chǔ)資產(chǎn)按照儲蓄存款管理，衍生交易部分按照衍生品業(yè)務(wù)管理;

　　②商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款單獨當(dāng)作理財產(chǎn)品銷售，或者將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售;

　　③商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率，不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益;

　　④商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)由客戶承擔(dān);

　　⑤商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點金額;

　　⑥商業(yè)銀行理財計劃的宣傳和介紹材料，應(yīng)包含對產(chǎn)品風(fēng)險的揭示，并以醒目、通俗的文字表達;對非保證收益理財計劃，

　　在與客戶簽訂合同前，應(yīng)提供理財計劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)、方式和主要依據(jù);

　　⑦商業(yè)銀行應(yīng)對理財計劃設(shè)置市場風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)，建立有效的市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)控和控制體系。

　　3.關(guān)于對個人理財業(yè)務(wù)的檢查監(jiān)管

　　商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計分析報告，應(yīng)包括：

　　①相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù);

　　②理財計劃簡介，相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式、銷售預(yù)測及當(dāng)期銷售和投資情況;

　　③相關(guān)風(fēng)險監(jiān)測與控制情況;

　　④當(dāng)期理財計劃的收益分配和終止情況。

　　【年度報告和相關(guān)報表，應(yīng)與下一年度的2 月底前報銀監(jiān)會】

　　考點8.3 開展個人理財業(yè)務(wù)的違法責(zé)任(255-257)★

　　1.對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和責(zé)任人員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任情形包括：

　　①違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的;

　　②未建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未落實，造成銀行重大經(jīng)濟損失的;

　　③泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的;

　　④利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的;

　　⑤挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的。來源：233網(wǎng)校

　　2.應(yīng)該按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任的情形：

　　①未保存客戶評估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財計劃或產(chǎn)品是符合客戶利益原則的;

　　②未按客戶指令進行操作，或未保存相關(guān)證明文件的;

　　③不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)、銷售理財計劃或產(chǎn)品的。

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