7.2 個人理財業務活動涉及的相關行政法規

　　7.2.1 《中華人民共和國外資銀行管理條例》

　　于2006年11月8日經國務院第155次常務會議通過，自2006年12月11日起施行。

　　7.2.2 《期貨交易管理條例》

　　1、主要內容

　　《期貨交易管理條例》自2007年4月15日起施行。

　　條例將適用范圍從原來的商品期貨擴大到商品、金融期貨和期權合約交易。

　　明確界定期貨公司是依照《中華人民共和國公司法》和《期貨交易管理條例》規定設立的經營期貨業務的金融機構。期貨公司除經營境內期貨經紀業務外，還可以申請境外期貨經紀、期貨投資咨詢以及國務院期貨監督管理機構規定的其他期貨業務。

　　2、和個人理財業務相關的重要內務

　　期貨交易的有關概念

　　(一)期貨合約(二)期權合約(三)保證金(四)結算(五)交割(六)平倉(七)持倉量(八)持倉限額(九)倉單(十)漲跌停板(十一)內幕信息(十二)內幕信息的知情人員

　　7.3 個人理財業務活動涉及的相關部門規章及解釋

　　7.3.1 《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》

　　1、代客境外理財業務基本概念

　　商業銀行代客境外理財業務，是指具有代客境外理財資格的商業銀行，受境內機構和居民個人的委托，以其投資在境外進行規定的金融產品投資的經營活動。

　　代客境外理財產品具有以下特點：

　　第一，資金投資市場在境外。第二，可投資的境外產品和境外金融市場有限。第三，可以直接用人民幣投資。

　　投資代客境外理財產品主要面臨市場風險和信用風險。

　　市場風險是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格等波動的不確定性而造成的風險。

　　信用風險是指以信用關系規定的交易過程中，交易一方不雙胞胎履行給付承諾而給另一方造成損失的可能性。

　　2、個人理財業務活動相關的重要內容

　　(1)業務準入管理 (2)資金流出入管理

　　商業銀行境外理財投資，應當委托經中國銀監會批準具有托管業務資格的其他境內商業銀行作為托管人托管其用于境外投資的全部資產。

　　除中國銀監會規定的職責外，托管人還應當履行下列職責：詳見教材P223。

　　(3)信息披露與監督管理

　　7.3.2 《證券投資基金銷售管理辦法》

　　中國證監會制定了《證券投資基金銷售管理辦法》，自2007年7月1 日起施行。

　　1、證券投資基金銷售的概念

　　證券投資基金銷售，包括基金管理人或者基金管理人委托的其他機構宣傳推介基金，發售基金份額，辦理基金份額申購、贖回等活動。

　　2、商業銀行從事基金代銷業務的準入標準

　　商業銀行申請基金代銷業務資格，應當具備以下條件：詳見教材P225。+9

　　3、關于基金宣傳推介材料的具體要求

　　(1)基金宣傳推介材料的界定。所謂基金宣傳推介材料，是指為推介基金向公眾或者公布，使公眾可以普遍獲得的書面、電子或其他介質的信息。

　　(2)事前報備程序。

　　基金管理人和基金代銷機構的基金宣傳推介材料，應當事先經基金管理人的督察長檢查，出具合規意見書，并報中國證監會備案。

　　(3)關于宣傳推介材料內容 具體要求。

　　①禁止性規定

　�、陉P于登載基金業績及風險提示的規定

　　首先，要依據基金合同的已生效期確定所登載基金的過往業績年度。

　　其次，應當按照有關法律、行政法規的規定或者行業公認的準則計算基金的業績表現數據;引用的統計數據和資料應當真實、準確。最后，基金宣傳推介材料應當含有明確、醒目的風險提示和警示性文字。

　�、蹖�基金宣傳推介材料內容的其他要求。

　　4、基金銷售行為規范

　　(1)關于建立健全基金銷售相關管理制度的規定。

　�、僭瓌t要求。②賬戶制度。③檔案管理制度。

　　(2)關于基金銷售的強制性和禁止規定

　�、訇P于簽訂書面代凄婉協議和公示業務資格證明文件的要求。②關于申購、贖回的規定。

　�、坳P于收取銷售費用的規定。

　�、芷渌�有關基金銷售的禁止性規定。基金管理人、代銷機構從事基金銷售活動。

　　5、法律責任

　　明確規定了違規行為的處罰條款，規定了責令整改、暫停辦理相關業務、監管談話、出具警示函、記入誠信檔案、暫停履行職務、認定為不適宜擔任相關職務等行政監管措施和警告、罰款等行政處罰措施，加強了可操作性。

　　7.3.3 《保險兼業代理管理暫行辦法》和《關于規范銀行代理保險業務的通知》

　　于2000年8月4日頒布實施了《保險兼業代理管理暫行辦法》。

　　中國保監會和中國銀監會于2006年6月15日聯合發布了《關于規范銀行代理保險業務的通知》。

　　2006年12月1日中國保監會發布實施了《保險兼業代理機構管理試點辦法》

　　1、保險兼業代理人的概念2、保險兼業代理資格管理

　　(1)保險兼業代理市場準入條件。(2)保險兼業代理的核準程序。

　　3、保險兼業代理關系管理

　　4、保險兼業代理執業管理

　　(1)一般規定(2)禁止規定(3)有關保險兼業代理合同的規定(4)有關保費及代理手續費的規定

　　(5)其他方面的規定

　　5、法律責任

　　7.3.4 《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實施細則》

　　《個人外匯管理辦法》自2007年2月1日起施行。

　　《個人外匯管理辦法實施細則》，對我國的個人外匯管理政策進行了較為重大的調整和改進。

　　1、《個人外匯管理辦法》和個人理財相關的重要內容

　　(1)個人外匯業務的分類和管理 (2)經常項目外個人外匯管理

　　(3)資本項目個人外匯管理 (4)個人外匯賬戶及外幣現鈔管理

　　2、《個人外匯管理辦法實施細則》和個人理財業務相關的重要內容

　　(1)結匯和境內個人購匯實行年度總額管理 (2)經常項目個人外匯管理

　　(3)資本項目個人外匯管理 (4)個人外匯帳戶及外幣現鈔管理

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