(1)社會文化環境

　　社會文化環境是指一個國家、地區或民族的文化傳統、風俗習慣、倫理道德觀念、價值觀念、宗教信仰、審美觀、語言文字等。

　　(2)社會制度環境

　　①養老保險制度

　　②醫療保險制度

　　③其他社會保障制度

　　(3)人口環境

　　人口環境對個人理財業務的影響表現在規模與結構兩個方面。

　　4.技術環境

　　技術的變革與進步深刻影響著金融機構的市場份額、產品生命周期、競爭優勢。

　　【例題】對個人理財業務造成影響的經濟環境因素包括( )。

　　A.匯率

　　B.消費者收入水平

　　C.通貨膨脹

　　D.國際收支

　　E.失業保險制度

　　『正確答案』ABCD

　　『答案解析』失業保險制度屬于社會環境因素。

　　(二)微觀因素

　　1.金融市場的競爭程度

　　金融市場上的競爭狀況是影響商業銀行個人理財業務的一個重要因素。

　　一方面，伴隨著金融業的全面開放，個人理財業務一直是內外資銀行爭搶的一個主要領域;

　　另一方面，證券公司等其他金融機構也在金融市場上與商業銀行競爭個人理財業務。

　　當代金融服務的總體競爭趨勢

　　2.金融市場的開放程度

　　3.金融市場的價格機制

　　☆金融市場上的一系列價格指標對理財產品的定價都有重要的影響，特別是利率水平。

　　☆利率水平的變動會影響人們對投資收益的預期，從而影響其消費支出和投資決策的意愿。

　　☆此外還需要注意區分名義利率和實際利率，只有在物價水平不變的前提下，不同的名義利率才能真實反應投資者投資于理財產品所獲得的實際收益率水平的差異。

　　☆在能夠及時準確判斷市場真實利率水平變動的前提下，投資者便可以據此判斷自己持有的理財產品可能會受到怎么樣的影響。

　　【例題】一般情況下，市場利率上升會引起( )。

　　A.儲蓄收益率增加，增加儲蓄配置

　　B.股票面臨下跌風險

　　C.固定收益產品價格上升、增加債券配置

　　D.房地產貸款成本增加，房地產市場走低

　　E.人民幣回報高，減持外匯

　　[答案]ABDE

　　『正確答案』見上表。

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