10、2貸款的發放

　　10、2、1貸放分控

　　含義：貸款審批與貸款發放相互獨立

　　操作要點：這里獨立的放款執行部門;明確放款執行部門的職責;建立并完善對放款執行部門的考核和問責機制

　　10、2、2貸款發放管理

　　1、三大原則：計劃、比例放款，進度放款，資本金足額

　　2、發放條件：

　　1)先決條件(貸款類文件，公司類文件，與項目有關的協議，擔保類文件，與登記、批準、備案、印花稅有關的文件，其他類文件)

　　除首次放款外，以后的每次放款無須重復提交許多證明文件和批準文件等，通常只需提交以下文件：.①提款申請書;②借款憑證;③工程檢驗師出具的工程進度報告和成本未超支的證明;④貸款用途證明文件;⑤其他貸款協議規定的文件。

　　2)擔保手續的完善(對于提供抵(質)押擔保的、對于以金融機構出具的不可撤銷保函或備用信用證作擔保的、對于有權出具不可撤銷保函或備用信用證的境外金融機構以外的其他境外法人、組織或個人擔保的)

　　3、貸款的審查

　　貸款合同審查、提款期限審查、用款申請材料檢查、有關賬戶審查、提款申請書、借款憑證審查

　　4、放款操作流程

　　5、停止發放貸款的情況

　　10、3貸款支付

　　1、實貸實付

　　含義

　　核心要義：根本目的——滿足有效信貸需求

　　基本要求——按進度發放貸款

　　重要手段——受托支付

　　外部執行依據——協議承諾

　　三個現實意義：將信貸資金引入實體經濟、加強貸款使用的精細化管理、有利于銀行業金融機構管控信用風險與法律風險

　　2、受托支付

　　含義：貸款人在確認借款人滿足貸款合同約定的提款條件后，根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

　　受托支付條件：

　　1) 流動資金貸款：與借款人新建立信貸業務關系且借款人信用狀況一般;支付對象明確且單筆支付金額較大;其他情形

　　2) 固定資產貸款：單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付

　　操作要點：明確借款人應該提交的資料要求;明確支付審核要求;完善操作流程;合規使用放款專戶

　　10、3、3自主支付

　　含義要點：借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象

　　注意：受托支付是監管部門倡導和符合國際通行做法的支付方式，是主要的貸款支付方式;自主支付是受托支付的補充。

　　操作要點：明確貸款發放前的審核要求;加強貸款資金發放和支付后的核查;審慎合規的確定貸款資金在借款人賬戶的停留時間和金額

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