貸款擔保是指為提高貸款償還的可能性，降低銀行資金損失的風險，銀行在發(fā)放貸款時要求借款人提供擔保，以保障貸款順利償還的法律行為。它對于有效防范銀行信貸風險、促進借款人改善經營管理、鞏固發(fā)展信用關系和健全市場經濟秩序等都具有非常重要的作用，具體來說，主要有以下四方面的作用。

　　1.健全市場經濟秩序

　　市場經濟要能順利運轉必須以一定的經濟秩序和市場機制為保證，否則就會造成買賣活動無法進行、借貸關系無法維持、生產經營活動無法正常運行，甚至造成整個國民經濟的紊亂，通過對借款企業(yè)和貸款銀行之間的債權債務關系進行擔保，貸款擔保就避免了因為借款人不能歸還貸款本息而對銀行和其他經濟活動產生的不良影響，從而有利于商品流轉秩序的協調穩(wěn)定和國民經濟的健康運行。

　　2.有效防范銀行信貸風險

　　一方面，由于不確定性和信息不對稱，經濟活動不可避免地將會出現很多潛在風險。借款人常常會由于某些客觀原因無法維持正常的生產經營活動，或者由于某些主觀原因而出現騙貸行為，從而使得銀行信貸資產遭受損失。

　　另一方面，銀行是典型的負債經營企業(yè)，依靠較少的資本金和大量負債支撐大量的信貸資產，其經營活動風險極高。因此，除了通過征信、預測和分析規(guī)避風險之外，還通過建立有效的風險管理機制，通過風險轉移、風險分擔和風險約束來減少和消除損失，而貸款擔保就是其中最重要的信貸風險管理方法。

　　在進行貸款擔保后，如果由于借款人財務狀況惡化或故意逃廢債務等主客觀原因而出現銀行貸款無法償還的情況，銀行就可通過執(zhí)行擔保來收回貸款本息。因此，貸款擔保為銀行貸款提供了一個可以影響或控制的潛在還款來源，從而減小了銀行的貸款風險，有利于擴大銀行信貸規(guī)模和提高信貸資金使用效率。

　　3.促進借款人改善經營管理

　　對于借款人而言，貸款擔保有利于借款人自身改善經營管理。具體來說有：

　　(1)貸款擔保使得借款人能充分利用固定資產、存貨資產、其他抵(質)押資產、第三人信用等方式增加資信等級，克服信用貸款條件較為苛刻的融資瓶頸，從而極大地拓展資金來源，有利于借款人擴大經營規(guī)模，提高盈利能力和競爭力。

　　(2)提供貸款擔保的第三人，比如擔保公司、關聯企業(yè)或其他的第三人，為了保證自身財產安全，必然關心借款企業(yè)的經營狀況和履約能力變化。為了防止借款企業(yè)因為經營不善失去還貸能力，擔保人不僅會督促借款人按期還本付息，而且還會積極幫助借款人改善經營管理、克服經營管理困難，因而有利于借款人提高業(yè)績和競爭力。

　　(3)相對于信用貸款而言，由于擔保貸款風險相對較低，因而貸款利率也就相對較低。因此，通過充分利用自身的有形資產和無形資產，借款人可以有效降低財務成本，提高自有資本的盈利能力。

　　4.鞏固發(fā)展信用關系

　　良好的信用關系需要良好的信用制度和償債還貸順序為條件，但現實經濟中債務拖欠、賴賬等現象時常發(fā)生，這就破壞了信用關系。貸款擔保對借款人和擔保人形成了約束，使得銀行與借款人、借款人與擔保人、擔保人與銀行之間形成了規(guī)范而正常的信用關系。其中某一方違約，都可通過法律手段進行調整，從而維護金融秩序。因此，貸款擔保使得銀行貸款得以實現，而銀行信用的介入又使得資金盈余方和資金短缺方能夠相互調劑，這就保證了社會資金按比例分配到再生產的各個環(huán)節(jié)，保證了社會再生產能夠實現正常的循環(huán)和周轉。