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2013年銀行從業資格考試公司信貸第二章知識點6

　　2.銀行公司信貸產品的層次

　　三層次理論

核心產品
 　　 是指客戶從產品中可得到的基本利益或效用，它是公司信貸產品中最基本、最重要的組成部分，也稱為利益產品。
　　 核心產品體現了公司信貸產品的本質——消費者所能得到的基本利益，是公司信貸產品的實質內容，在信貸產品的三個層次中居于中心地位。
基礎產品
 　　 是指在核心產品的基礎上，為客戶提供成套的信貸產品。
　　如銀行在與重點客戶簽訂合作協議時，為其提供包括票據貼現、貿易融資、項目貸款等在內的長、短期一攬子信貸產品，就像一份完整的信貸“套餐”。
擴展產品
 　　 也稱為附加產品，是指在基礎產品的基礎上，為客戶提供的系列化服務，這類服務雖然是從屬產品，但起到方便客戶、錦上添花的作用。
　　 在某一產品中附加其他服務以滿足客戶的多種要求，為客戶提供更大的便利，這是提高銀行競爭力的有效手段。
　　例如為公司信貸客戶開立臨時存款賬戶，辦理公司財務有關貸款文件的起草、登記等手續，為客戶免費保管質押品，為客戶提供便利窗口等。

　　五層次理論

核心產品
 　　即客戶所購買的基本服務和利益。
基礎產品
 　　即公司信貸產品的基本形式，是核心產品借以實現的形式,即各種硬件和軟件的集合，包括營業網點和各類業務。
期望產品
 　　即購買者購買產品通常希望和默認的一組屬性和條件，表現為銀行良好和便捷的服務，如銀行品牌、服務支持、方便、安全性等。
延伸產品
 　　 即某種產品衍生增加的服務和收益。
　　 由于客戶購買某種產品的目的不僅為了滿足某種需要，而且要求獲得相關的附加服務，例如產品的咨詢和融資便利等，因此銀行在設計和營銷產品時必須建立整體的系統概念，從而通過延伸產品把自己的產品和其他銀行的類似產品區別開來。
潛在產品
 　　即延伸產品繼續延伸和轉換的最大可能性，從而塑造出更能符合客戶需要的新型產品，使客戶從銀行提供的產品和服務中得到最大限度的愉悅感，成為銀行的忠實客戶。
核心產品
 　　 是指客戶從產品中可得到的基本利益或效用，它是公司信貸產品中最基本、最重要的組成部分，也稱為利益產品。
　　 核心產品體現了公司信貸產品的本質——消費者所能得到的基本利益，是公司信貸產品的實質內容，在信貸產品的三個層次中居于中心地位。
基礎產品
 　　 是指在核心產品的基礎上，為客戶提供成套的信貸產品。
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　　 在某一產品中附加其他服務以滿足客戶的多種要求，為客戶提供更大的便利，這是提高銀行競爭力的有效手段。

　　例如為公司信貸客戶開立臨時存款賬戶，辦理公司財務有關貸款文件的起草、登記等手續，為客戶免費保管質押品，為客戶提供便利窗口等。

　　以客戶需求為中心，把握好公司信貸產品的整體概念，是正確制定產品策略和其他營銷策略的基礎。

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