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　　公司信貸的原則

　　公司信貸的原則是銀行開展公司信貸業務的基本準則，是銀行開展信貸業務目的、依據、標準、規范的指導性綱領。

　　1.合法合規原則

　　商業銀行開展公司信貸業務，首先必須遵守中國人民銀行和銀監會等國家機關和部門制定的法律法規，包括《中國人民銀行法》、《商業銀行法》、《公司法》、《會計法》和有關規章制度等。同時，商業銀行還必須按照國家經濟發展計劃和產業政策的要求，合理確定貸款投向、選擇貸款對象。

　　2.平等自愿和公平誠信原則

　　根據《貸款通則》第四、五條的規定，借貸雙方在公司信貸中須遵循如下基本原則：

　　(1)平等自愿原則。在信貸活動中，借貸雙方都是平等的民事行為主體，兩者的權利和責任是對等的，既要自主表達自己的經濟意愿，也要有足夠的履約能力。任何一方任意支配或倚仗自身權勢迫使對方接受顯失公平的條款都有違平等自愿原則。

　　(2)公平誠信原則。借貸雙方在信貸活動中，都必須自覺遵守銀行法、公司法、合同法、票據法和擔保法等法律規范，根據公平原則和誠實信用原則，在維護自身利益的同時盡到應有責任。

　　3.競爭協作原則

　　在信貸活動中，商業銀行之間相互競爭，以追求自身利潤最大化，并在客觀上提高金融服務質量。但是，過度競爭也會損害行業整體利益，甚至擾亂金融市場秩序和引起金融市場動蕩。

　　因此，商業銀行在相互競爭的同時，還必須遵循公平有序和相互協作的原則，共同維護行業秩序和金融市場的穩定。而且，在業務拓展過程中，商業銀行相互取長補短、拾遺補缺，共同促進環境改善和金融發展，以充分發揮金融對經濟的推動作用。

　　4.“三性”原則

　　“三性”原則是指安全性、流動性和效益性，這是金融活動遵循的基本原則，公司信貸也不例外。

　　(1)安全性。安全性是銀行公司信貸的前提條件。商業銀行是典型的負債經營企業，資本金占全部資金來源的比重僅為10%，存款和其他負債占全部資金來源的比重達到90%，財務杠桿遠遠高于普通的工商企業。銀行之所以能高負債正常經營，是以銀行信用為前提的。如果貸款不能及時足額收回，必然影響到銀行的資金流動性、清償力和信用狀況，損失銀行資金甚至導致銀行破產。因此，銀行必須加強風險管理，嚴格進行貸前調查、貸中審查和貸后檢查，確保本金和利息及時足額收回。

　　(2)流動性。銀行要發揮支付清算功能，就必須保證客戶存款的及時足額提取。為此，就必須合理安排貸款的種類和期限結構，保持足額的流動資金貸款.使貸款和其他資產的期限結構與存款和其他負債的期限結構相匹配。

　　(3)效益性。效益性是銀行公司信貸的最終目標。商業銀行是追求利潤最大化的企業，銀行貸款的最終目的也是盈利，爭取優厚的利息收入。貸款利息是銀行利潤的主要來源，也是銀行開拓業務、改善服務和加強管理的內在動力。提高公司信貸效益的途徑是開源節流，即在增加利息收入的同時減少信貸成本。在貸款規模一定時，貸款期限越長、貸款利率越高、貸款成本越低，貸款總收益也就越大。貸款“三性”原則之間是對立統一的關系。

　　從對立方面看：貸款期限越短，風險就越小，安全性和流動性就越高，但利率相應就越低，因而收益性就較低;反之，貸款期限越長，安全性和流動性就越低，但利率就越高，收益率就越高。

　　從統一方面看：流動性和收益性必須以安全性為前提，沒有貸款本息的及時足額收回，再高的流動性和收益性也是沒有意義的;其次，安全性和收益性也是以流動性為前提的，沒有足額的資產流動性，銀行E1常經營就無法維系，信貸資金流轉也就無從談起;再次，作為企業的銀行最終是為了盈利，信貸資金保持一定的流動性和安全性，也是為了取得一定的收益率。

　　此外，從動態的角度來看，貸款流動性較強，信貸資金周轉速度就較快、安全性就較高，盡管每次資金周轉收益率較低，但年度資金收益率也未必較低。

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