二、貸款文件的管理(★)

　　信貸文件是指正在執行中的、尚未結清信貸(貸款)的文件材料。按其重要程度及涵蓋內容不同劃分為兩級，即一級文件(押品)和二級信貸文件。

　　(一)貸款文件分類

　　一級文件(押品)主要是指信貸抵(質)押契證和有價證券及押品契證資料收據和信貸結清通知書。

　　其中押品主要包括：銀行開出的本、外幣存單、銀行本票、銀行承兌匯票，上市公司股票、政府和公司債券、

　　保險批單、提貨單、產權證或他項權益證書及抵(質)押物的物權憑證、抵債物資的物權憑證等。

　　二級信貸文件主要指法律文件和貸前審批及貸后管理的有關文件。

　　(二)貸款文件管理

　　1.一級文件(押品)的管理

　　(1)保管

　　一級文件是信貸的重要物權憑證，在存放保管時視同現金管理，可將其放置在金庫或保險箱(柜)中保管，指定雙人(以下簡稱押品保管員)，分別管理鑰匙和密碼，雙人人、出庫，形成存取制約機制。

　　(2)交接

　　一級文件由業務經辦部門接收后，填制押品契證資料收據一式三聯，押品保管員、借款企業、業務經辦人員三方各存一聯。押品以客戶為單位保管，并由押品保管員填寫押品登錄卡。

　　(3)借閱

　　一級檔案存檔后，原則上不允許借閱。如在下列特殊情況下，確需借閱一級檔案的，必須提交申請書，經相關負責人簽批同意后，方可辦理借閱手續。如：

　�、儋J款展期辦理抵押物續期登記的。

　�、谧兏�抵押物權證、變更質押物品的。

　�、厶峁┙o審計、稽核部門或相關單位查閱的。

　�、芴峤环ㄔ哼M行法律訴訟、債權債務重組或呆賬核銷的。

　�、蓓氀a辦房產證、他項權益證書或備案登記的。

　　(4)結清、退還

　　借款企業、業務經辦人員和押品保管員三方共同辦理押品的退還手續。由業務經辦人員會同借款企業向押品保管員交驗信貸結清通知書和押品契證資料收據并當場清驗押品后，借貸雙方在押品契證資料收據上簽字，押品保管員在押品登錄卡上注銷。

　　2.二級文件的管理

　　(1)保管

　　二級文件應按規定整理成卷，交信貸檔案員管理。

　　(2)交接

　　業務經辦人員應在單筆信貸(貸款)合同簽訂后將前期文件整理入卷，形成信貸文件卷，經信貸檔案員逐件核實后，移交管理。

　　(3)借閱

　　二級檔案內保存的法律文件、資料，除審計、稽核部門確需查閱或進行法律訴訟的情況下，不辦理借閱手續，如借閱已歸檔的二級檔案時，須經有關負責人簽批同意后，填寫借閱申請表，方可辦理借閱手續。

　　相關推薦：

　　試題:法律法規與綜合|個人理財|個人貸款|公司信貸|風險管理

　　考試吧深度對比分析：銀行專業資格考試與銀行從業資格考試

　　2014上半年銀行專業初級資格考試時間 | 報名時間:3.31-5.16