三、貸款擔保的分類(★★★)

　　按照不同的標準，貸款擔保有不同的分類。按照擔保責任承載體的不同，貸款擔保可以分為人的擔保和財產(chǎn)擔保兩種。人的擔保主要指由作為第三人的自然人或法人向銀行提供的，許諾借款人按期償還貸款的保證。若債務(wù)人未按期還款，擔保人將承擔還款責任。財產(chǎn)擔保又分為不動產(chǎn)、動產(chǎn)和權(quán)利財產(chǎn)擔保，這類擔保主要是將債務(wù)人或第三人的特定財產(chǎn)抵押給銀行。

　　(一)抵押

　　抵押擔保是指借款人或者第三人在不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)占有權(quán)的情況下，將財產(chǎn)作為債權(quán)的擔保，銀行持有抵押財產(chǎn)的擔保權(quán)益，當借款人不履行借款合同時，銀行有權(quán)以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。

　　(二)質(zhì)押

　　質(zhì)押是指債權(quán)人與債務(wù)人或債務(wù)人提供的第三人以協(xié)商訂立書面合同的方式，移轉(zhuǎn)債務(wù)人或者債務(wù)人提供的第三人的動產(chǎn)或權(quán)利的占有，在債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)以該財產(chǎn)價款優(yōu)先受償。

　　(三)保證

　　保證是指保證人和債權(quán)人約定，當債務(wù)人不履行債務(wù)時。保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔責任的行為。

　　(四)留置

　　留置是指債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)按照規(guī)定留置該財產(chǎn)，以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。

　　(五)定金

　　定金是指當事人約定一方向?qū)Ψ浇o付定金作為債權(quán)的擔保。

　　四、擔保范圍(★)

　　擔保范圍分為法定范圍和約定范圍。《擔保法》規(guī)定的法定范圍為： 　　①主債權(quán)，即由借款合同、銀行承兌協(xié)議、出具保函協(xié)議書等各種信貸主合同所確定的獨立存在的債權(quán)。

　　②利息，由主債權(quán)所派生的利息。

　　③違約金，指由法律規(guī)定或合同約定的債務(wù)人不履行或不完全履行債務(wù)時，應(yīng)付給銀行的金額。

　　④損害賠償金，是指債務(wù)人因不履行或不完全履行債務(wù)給銀行造成損失時，應(yīng)向銀行支付的補償費。

　　⑤實現(xiàn)債權(quán)的費用，是指債務(wù)人在債務(wù)履行期屆滿而不履行或不完全履行債務(wù)，銀行為實現(xiàn)債權(quán)而支出的合理費用。一般包括訴訟費、鑒定評估費、公證費、拍賣費、變賣費、執(zhí)行費等費用。

　　⑥質(zhì)物保管費用，是指在質(zhì)押期間，因保管質(zhì)物所發(fā)生的費用。

　　如需另行約定擔保責任范圍，可在擔保合同中予以約定。

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