2.市場細分

　　(1)市場細分的含義

　　市場細分就是指銀行把公司信貸客戶按一種或幾種因素加以區分，使區分后的客戶需求在一個或多個方面具有相同或相近的特征，以便確定客戶政策。

　　市場細分的目的是使銀行針對不同子市場的特殊但又相對同質的需求和偏好，有針對性地采取一定的營銷組合策略和營銷工具，以滿足不同客戶群的需要。其中屬于同一細分市場的客戶，他們的需求和欲望具有相似性;屬于不同細分市場的客戶對同一產品的需求和欲望存在明顯的區別。

　　(2)市場細分的作用

　　市場細分是銀行營銷戰略的重要組成部分，其作用表現在以下幾個方面：①有利于選擇目標市場和制定營銷策略;②有利于發掘市場機會，開拓新市場，更好地滿足不同客戶對金融產品的需要;③有利于集中人力、物力投入目標市場，提高銀行的經濟效益。

　　(3)公司信貸客戶市場細分

　　商業銀行對公司信貸客戶市場的細分，一般按照企業所處區域、產業、規模、所有者性質和組織形式等來進行。

　　①按區域細分

　　商業銀行按照區域對公司信貸客戶市場進行細分，主要考慮客戶所在地區的市場密度、交通便利程度、整體教育水平以及經濟發達程度等方面的差異，并將整體市場劃分成不同的小市場。，

　　②按產業細分

　　總的來說，一國的國民經濟按產業劃分為第一產業、第二產業、第三產業等，在不同的產業類別中，還可以進一步細分，如依據產業功能可將第一產業和第二產業合并為物質生產部門，將第三產業分為網絡部門和知識、服務生產部門。此外，按生命周期不同，可劃分為朝陽產業和夕陽產業;按生產要素的密集程度不同，可劃分為勞動密集型產業、資本(資金)密集型產業、技術(知識)密集型產業等。

　　③按規模細分

　　企業規模的認定標準包括以下幾個因素：年營業額、員工人數、固定資產總值、資本總額、資產規模等。通常情況下對企業規模的認定采取的是綜合標準，即同時考慮上述標準中的幾個標準。一般來說，被廣泛應用的做法是將企業按其規模劃分為大、中、小型企業。

　　④按所有者性質細分

　　按所有者性質細分，可以劃分為：國有企業、民營企業、外商獨資企業、合資和合作經營企業、業主制企業。

　　(4)細分市場評估

　　銀行在按照一定的標準細分完市場之后，就要對細分市場進行分析，分析的內容主要包括以下五個方面。

　　①市場容量分析

　　銀行進入某一市場是期望能夠有利可圖的，如果市場規模狹小或者趨于萎縮狀態，銀行進入后很可能難以獲得發展，因此，對細分市場的評估首先要進行市場容量分析，即潛在細分市場是否具有適當的規模和發展潛力。

　　通常，和規模較小的細分市場相比，規模較大的細分市場更受青睞，因為大市場意味著銷量大，也更容易獲得規模效益，但是，由于大量銀行受其吸引，大細分市場通常存在激烈競爭。

　　②結構吸引力分析

　　一個具有適度規模和良好潛力的細分市場，如果存在壁壘很高、競爭者很容易進入等問題，它對銀行的吸引力也會大打折扣。因此，對細分市場的評估除了考慮其規模和發展潛力之外，還要對其吸引力作出評價。波特認為有5種力量決定整個市場或其中任何一個細分市場的長期的內在吸引力。這5個群體是：同行業競爭者、潛在的新加入的競爭者、替代產品、購買者和供應商。細分市場的吸引力分析就是對這5種威脅銀行長期盈利的主要因素作出評估。

　　③市場機會分析

　　即分析銀行所用的資源條件和經營目標是否能夠與細分市場的需求相吻合。首先，銀行的任何活動都必須與其目標保持一致，如果細分市場的選擇雖然能給銀行帶來短期利益，但不利于其長期目標的實現，或者偏離其既定發展軌道，或者對其主要目標的完成帶來影響，這時銀行一定要慎重。細分市場的選擇應服從于銀行的長期和主要目標。其次，市場可能很有吸引力，但銀行不具備在該細分市場獲得成功所需要的資源和能力，那么貿然進入可能會導致失敗。最后，即使銀行具備相關的資源和能力，如果和競爭對手相比沒有優勢，也很難在競爭中取勝。因此，對市場機會的分析要綜合考慮細分市場、銀行自身和競爭對手三個方面。

　　④獲利狀況分析

　　即分析細分市場能給銀行帶來的利潤。銀行經營的目的最終要落實到利潤上，因此，細分市場應能夠使銀行獲得預期的和合理的利潤。

　　⑤風險分析

　　銀行在選擇細分市場之前，還要對每個細分市場的風險進行分析。以房地產市場為例，銀行要分析的風險包括：政策風險、經濟風險、市場風險等。

關注"銀行從業"官方微信最新資訊、考前內部資料等!

銀行從業題庫【手機題庫下載】 | 微信搜索"xyccbp"

　　相關推薦：

　　2015年銀行專業資格考試《風險管理》輔導精講匯總

　　中國農業銀行/中國建設銀行校園招聘筆試真題大匯總

　　考試吧整理：銀行薪資待遇大總結|五大行福利待遇均超20萬，銀行就業形勢火熱