②問題：a銀行發放中長期貸款的能力受到限制，局限于短期貸款不利于經濟發展;b加大經濟的波動。

　　2、資產轉換理論(H.G..莫爾頓《商業銀行與資本形成》，銀行能否保持流動性，關鍵在于資產能否轉讓變現;在該理論作用下，銀行資產范圍顯著擴大，效益顯著提高)

　　①理論擴展：銀行把可用資金的部分投放于二級市場的貸款與證券，既可以滿足銀行的流動性需求，又可以使得銀行效益得到提高

　　②問題：a缺乏物質保證的貸款大量發放，為信用膨脹創造了條件;b證券的大量拋售會造成銀行的巨額損失;c貸款平均期限的延長會增加銀行流動性風險。

　　3、預期收入理論(赫伯特·V.普羅克諾《定期放款與銀行流動性理論》，貸款能否到期歸還以未來收入為基礎;穩定的貸款應該建立在現實的歸還期限與貸款的證券擔保基礎上;央行成為了資金流動性的最后來源)

　　①理論擴展：長期設備貸款、住房貸款、消費貸款等迅速發展

　　②問題：a收入預測和經濟周期密切聯系，銀行的信貸風險可能增加;b銀行危機的影響增大。

　　4、超貨幣供給理論(銀行資產應提供多樣化的服務，使銀行資產經營向深度和廣度發展)

　　①理論擴展：銀行信貸的經營管理應與銀行整體營銷和風險管理結合起來，發揮更大的作用;

　　②問題：a涉足新的業務領域和盲目擴大規模成為當前銀行風險的一大根源;b金融的證券化、國際化、表外化和電子化增強了金融的系統風險。

　　5公司信貸資金的運動過程及其特征

　　1、信貸資金的運動過程

　　①定義：信貸資金的籌集、運用、分配和增值過程的總稱。

　　②特點：二重支付(銀行支付給使用者，使用者用于經營)，二重歸流(資金回流，支付本息)

　　2、信貸資金的運動特征(信貸資金運動和社會其他資金運動構成了整個社會再生產資金的運動)：

　　①以償還為前提的支出，有條件的讓渡;②與社會物質產品的生產和流通相結合;③產生較好的社會效益和經濟效益才能良性循環;④信貸資金運動以銀行為軸心。

　　6公司信貸的原則

　　1、合法合規原則：區別對待，擇優扶植

　　①貸款發放和使用符合國家的法律、行政法規和監管部門的行政規章;

　　②貸款投向突出重點;

　　③根據企業的經營管理和經濟效益選擇貸款對象，嚴格區分優劣，合理投放貸款;

　　④按程序辦理貸款。

　　2、效益性、安全性和流動性原則

　　3、平等、自立、公平和誠實信用原則

　　4、公平競爭、密切協作原則

　　7公司信貸管理

　　六大原則：全流程管理、誠信申貸、協議承諾、貸放分控、實貸實付、貸后管理

　　九大流程：貸款申請、受理與調查、風險評價、貸款審批、合同簽訂、貸款發放、貸款支付、貸后管理、貸款回收與處置

　　組織架構：四次變革、現行架構內容

　　四次變革：實間、觸發事件、變革內容(縱、橫)

　　內容：董事會及專門委員會、監事會、高級管理層、信貸業務前中后臺部

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