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　　2公司信貸的基本要素

　　1、交易對象：銀行和銀行的交易對手(其(事)業法人和其他經濟組織)

　　2、信貸產品：特定產品要素組合下的信貸服務方式

　　3、信貸金額：以貨幣計量

　　4、信貸期限：

　　①廣義：從簽定合同到合同結束的整個期間，包括提款期(合同生效到最后一次提款日)、寬限期和還款期(第一筆還款日至合同結束)。

　　★《貸款通則》有關期限的相關規定：貸款期限的商定、自營貸款期限(10年)、票據貼現期限(6個月)、展期及展期期限(短期1、中期1/2、長期3年)

　　②狹義：具體信貸產品發放到約定的最后還款或清償的期限。

　　5、貸款利率和費率

　　①貸款利率：

　　A、浮動利率：可以靈敏反映金融市場上資金的供求狀況，借貸雙方承擔的利率變動風險較小;

　　B、法定利率：政府金融管理部門或央行確定的利率，是國家實現宏觀調控的政策工具之一;

　　C、行業公定利率：非政府部門的民間金融組織(如銀行業協會)確定的利率;

　　D、市場利率：隨市場供求關系變化而自由變動的利率;

　　★E、基準利率：包括市場利率、法定利率、公定利率。

　　②《人民幣利率管理規定》：

　　③人民幣利率檔次：短期(又分為6個月以下、6個月以上)、中長期(又分為3年以下、3年以上、5年以上)和票據貼現利率

　　外匯貸款利率檔次：央行不設定，已實現市場化，通常以國際主要金融市場的利率(如LIBOR)為基準

　　④利率表達方式：年利率(分)、月利率(厘)、日利率(毫)

　　⑤計息周期：日、月、季、年

　　⑥費率：利率以外的銀行提供信貸服務的價格。一般以信貸產品金額為基數按一定比例計算。如擔保費、承諾費、銀團安排費、開證費等;實行政府指導價的商業銀行服務范圍為人民幣基本結算類業務包括銀行匯票、銀行承兌匯票、本票、支票、匯兌、委托收款、托收承付7類;收付類業務的收費原則是“誰委托，誰付費”。

　　6、清償計劃：分為一次性還款、分次還款(定額、等額、約定)。

　　7、擔保方式：保證、抵押、質押、定金和留置;是借款人無力、未按時還本付息或支付相關費用時的第二還款來源。

　　8、約束條件：

　　①提款條件：合法授權、政府批準、資本金要求、監管條件落實、其他

　　②監管條件：財務維持、股權維持、信息交流、其他

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