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　　家庭收支和債務管理

　　【考點】分類

　　1.家庭收入、支出、結余，資產、負債、凈資產 2.收入-支出=結余

　　3.家庭收入：工作收入、理財收入(投資收入)、其他收入

　　4.家庭支出：家庭生活支出(分為家庭日常生活支出、專項支出)、理財支出(如投資資產的利息支出、保障保費、投資理財咨詢支出)、其他支出(如禮金、罰款、捐款)

　　5.家庭結余：生活結余(=稅后工作收入-日常生活支出和專項支出)、理財結余(=理財收入-理財支出);

　　6.按結余的支配項目分：專項結余(定期定額等各類投資、儲蓄型保險保費、還貸本金)、自由結余;專項結余占比越高=理財積極程度越高 資產-負債=凈資產

　　(1)自用性資產和自用性負債：用以維護家庭生活品質。 自用性資產分為增值型資產(如自用住房、藝術品收藏)和非增值型資產(如自用汽車、家具電器及私人用品)。

　　自用性負債：自住房房貸、車貸等，隨著家庭資產的逐步積累，逐步降低。

　　(2)投資性資產和投資性負債：為未來人生不同階段理財需求進行準備的最主要的財務安排。

　　投資性資產：保值增值、滿足人生不同階段需求最主要的資產，如股票、基金、債券、投資性房產。可分為：可配置投資性資產(流動性較強，如證券類投資、儲蓄、房產)和不可配置投資性資產(流動性較差、一時無法變現，如未上市或合伙企業個股權、保單現金價值、住房公積金、養老金)

　　投資性負債：主要體現了理財的積極性，如利用財務杠桿融資理財、投資性房產按揭貸款、實業投資債務

　　(3)流動性資產和消費性負債：用于日常開銷和緊急備用金(預備金、準備金)

　　流動性資產：現金、銀行活期存款，一般以6個月左右的家庭生活支出作為現金儲備水平標準，這里的生活支出為家庭所有的支出，包括比較剛性的還貸支出、保險支出、教育支出。

　　消費性負債：信用卡未付余額、小額消費性負債。消費性負債率高=家庭流動性出現問題，比如超前消費、家庭入不敷出

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