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　　家庭壽險保障規劃

　　家庭風險主要有人身風險、財產風險、投資風險等。人身風險主要包括生命風險和健康風險。

　　(一) 客戶所屬生命周期：人的一生劃分為四個時期：形成期、成長期、成熟期、衰

　　老期。

　　(二) 客戶持有保險產品狀況

　　(三) 客戶保費支出預算

　　1.倍數法則，最常用的是“雙十法則”(保額為凈收入10倍，保費為凈收入十分一)。

　　2.生命價值法(凈收入彌補法)

　　3.遺囑需求法

　　【考點】家庭財險保障規劃

　　(一) 機動車輛商業保險規劃(機動車輛保險包括機動車交通事故責任強制保險(交強險)

　　和機動車輛商業保險(商業險))，影響因素有：

　　1. 折扣系數

　　2. 平均行駛里程系數

　　3. 客戶忠誠度系數

　　4. 多險種投保優惠系數

　　(二) 家庭財產保險規劃

　　1. 合理確定保險金額

　　2. 避免為財產重復投保

　　3. 根據不同角色選購保險產品

　　【考點】選擇保險其他注意事項

　　1. 保險與儲蓄、銀行理財產品的區別

　　2. 長期保險與短期保險相結合

　　3. 靈活利用附加險

　　4. 盡量避免保險功能重復

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