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　　【單選題】2018年4月10日，甲公司向乙公司開出面額18 000元的支票，支付前欠貨款，2018年4月13日乙公司提示付款時，甲公司開戶行以甲公司賬面余額不足為由拒絕支付款項。根據票據法規定，中國人民銀行有權對甲公司處以(　)元的罰款。

　　A.1 000

　　B.900

　　C.360

　　D.1 800

　　【答案】A【解析】根據規定，簽發空頭支票的，由中國人民銀行按票面金額處以5%但不低于1 000元的罰款;持票人有權要求出票人賠償支票金額2%的賠償金。

　　【單選題】根據《票據法》的規定，關于支票的說法正確的是(　)。

　　A.支票的收款人可以由出票人授權補記

　　B.支票不可以背書轉讓

　　C.支票的提示付款期限為出票日起1個月

　　D.持票人提示付款時，支票的出票人賬戶金額不足的，銀行應先向持票人支付票款

　　【答案】A【解析】選項B，支票可以背書轉讓;選項C，支票的提示付款期限應該為出票日起10日;選項D，支票的出票人賬戶金額不足的，應該按照簽發空頭支票處理，銀行不墊款。

　　【單選題】根據支付結算法律制度的規定，信用卡按是否向發卡銀行交存備用金分為(　)。

　　A.專用卡與儲值卡

　　B.人民幣卡與貸記卡

　　C.外幣卡與信用卡

　　D.貸記卡與準貸記卡

　　【答案】D【解析】信用卡按是否向發卡銀行交存備用金分為貸記卡、準貸記卡兩類。

　　【單選題】根據支付結算法律制度的規定，下列銀行卡分類中，按照發行對象不同劃分的是(　)。

　　A.外幣卡、貸記卡

　　B.單位卡、個人卡

　　C.磁條卡、芯片卡

　　D.信用卡、準貸記卡

　　【答案】B【解析】銀行卡按照發行對象不同分為單位卡、個人卡。

　　【單選題】根據《銀行卡業務管理辦法》的規定，發卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先消費、后還款的銀行卡是(　)。

　　A.貸記卡

　　B.專用卡

　　C.轉賬卡

　　D.儲值卡

　　【答案】A【解析】貸記卡是指發卡銀行給予持卡人一定的信用額度

　　【單選題】下列關于銀行卡申領、使用的說法中，正確的是(　)。

　　A.持卡人在還清全部交易款項、透支本息和有關費用后，可申請辦理銷戶。銷戶時，單位人民幣卡賬戶的資金應當轉入其基本存款賬戶，單位外幣卡賬戶的資金應當轉回相應的外匯賬戶，不得提取現金

　　B.個人申領信用卡時，發卡銀行可以根據其資信程度要求其提供相應的擔保，擔保的方式必須是保證方式

　　C.個人取得銀行卡的，可以出租或轉借

　　D.單位人民幣卡賬戶的資金可以從其基本存款賬戶轉賬存入，也可以將銷貨收入存入單位卡賬戶

　　【答案】A【解析】選項B，根據規定，發卡銀行可根據申請人的資信程度，要求其提供擔保，擔保的方式可采用保證、抵押或質押;選項C，銀行卡及其賬戶只限經發卡銀行批準的持卡人本人使用，不得出租和轉借;選項D，單位人民幣卡賬戶的資金一律從其基本存款賬戶轉賬存入，不得存取現金，不得將銷貨收入存入單位卡賬戶。

　　【多選題】根據支付結算法律制度的規定，下列關于個人申請貸記卡條件的說法中正確的有(　)。

　　A.年滿16周歲，有固定職業和穩定收入，工作單位和戶口在常住地的城鄉居民

　　B.填寫申請表，并在持卡人處親筆簽字

　　C.向發卡銀行提供本人及附屬卡持卡人、擔保人的身份證復印件

　　D.向發卡銀行提供本人有效身份證件

　　【答案】BCD【解析】選項A，年滿18周歲，有固定職業和穩定收入，工作單位和戶口在常住地的城鄉居民可以申請貸記卡。

　　【單選題】借記卡持卡人在自動柜員機取款的交易上限每卡每日累計不得超過(　)。

　　A.5 000元

　　B.2萬元

　　C.1萬元

　　D.10萬元

　　【答案】B【解析】發卡銀行應當對借記卡持卡人在自動柜員機取款設定交易上限，每卡每日累計提款不得超過2萬元人民幣。

　　【多選題】根據規定，發卡銀行可以追償透支款項和欺騙款項的途徑有(　)。

　　A.扣減持卡人保證金

　　B.依法處理抵押物和質物

　　C.向保證人追索透支款項

　　D.通過司法機關的訴訟程序進行追償

　　【答案】ABCD

　　【多選題】根據銀行卡交易的相關規定，貸記卡持卡人非現金交易享受的優惠條件有(　)。

　　A.免息還款期

　　B.最低還款額

　　C.大額消費分期免息還款

　　D.免收年費、管理費

　　【答案】AB【解析】貸記卡持卡人非現金交易享受免息還款期、最低還款額待遇。

　　【單選題】根據銀行卡的相關規定，發卡機構調整信用卡利率的，應當至少提前在一定期限內按照約定方式通知持卡人。該一定期限是(　)。

　　A.30自然日

　　B.45自然日

　　C.30工作日

　　D.45工作日

　　【答案】B【解析】根據銀行卡的相關規定，發卡機構調整信用卡利率的，應當至少提前45個自然日內按照約定方式通知持卡人。

　　【多選題】根據支付結算法律制度的規定，發卡機構不得向持卡人收取的款項有(　)。

　　A.滯納金

　　B.提供超過授信額度用卡的超限費

　　C.持卡人逾期未還款的違約金

　　D.貨幣兌換費

　　【答案】AB【解析】選項A，滯納金不得收取;選項B，發卡機構向持卡人提供超過授信額度用卡的，不得收取超限費;選項C，持卡人違約逾期未還款是否收取違約金由銀行自主決定;選項D，貨幣兌換費銀行可以收取。

　　【單選題】下列關于銀行卡清算市場的表述中，說法正確的是(　)。

　　A.我國開放銀行卡清算市場，所有內外資企業均可申請在中國境內設立銀行卡清算機構

　　B.目前中國銀聯股份有限公司，是唯一經國務院同意，由中國人民銀行批準設立的銀行卡清算機構

　　C.申請成為銀行卡清算機構的，注冊資本不低于20億元人民幣

　　D.符合條件的機構經國務院同意后予以批準，依法取得“銀行卡清算業務許可證”

　　【答案】B【解析】選項A，根據規定，2015年6月1日起，我國開放銀行卡清算市場，符合條件的內外資企業，均可申請在中國境內設立銀行卡清算機構;選項C，申請成為銀行卡清算機構的，注冊資本不低于10億元人民幣;選項D，符合條件的機構經中國人民銀行征求中國銀行業監督管理委員會同意后予以批準，依法取得“銀行卡清算業務許可證”。

　　【多選題】下列關于銀行卡收單的表述中，正確的有(　)。

　　A.網絡特約商戶，是指基于公共網絡信息系統提供商品或服務的特約商戶

　　B.收單機構拓展特約商戶，對特約商戶不實行實名制管理

　　C.特約商戶為個體工商戶和自然人的，可使用其同名個人銀行結算賬戶作為收單銀行卡結算賬戶

　　D.特約商戶使用單位銀行結算賬戶作為收單銀行卡結算賬戶的，收單機構還應當審核其合法擁有該賬戶的證明文件

　　【答案】ACD【解析】本題考核銀行卡收單的概念和業務管理。選項B，根據規定，收單機構拓展特約商戶，應遵循“了解你的客戶”原則，對特約商戶實行實名制管理。

　　【多選題】甲公司的下列行為中，屬于銀行卡特約商戶風險事件的有(　)。

　　A.移機

　　B.銀行卡套現

　　C.留存持卡人賬戶信息

　　D.延遲結算

　　【答案】ABC【解析】選項ABC，套現、洗錢、欺詐、移機、留存或泄露持卡人賬戶信息均屬于風險事件;選項D，延遲結算時銀行發現特約商戶風險等級較高時采取的應對措施之一。

　　【多選題】根據銀行卡收單結算費用的相關規定，2016年9月6日起2年的過渡期，可以享受商戶刷卡交易優惠政策的有(　)。

　　A.超市

　　B.水電煤氣繳費

　　C.加油站

　　D.交通運輸業售票口

　　【答案】ABCD【解析】2016年9月6日起2年的過渡期內，對超市、大型倉儲式賣場、水電煤氣繳費、加油、交通運輸售票商戶刷卡交易實行發卡行服務費、網絡服務費優惠。

　　【單選題】下列不屬于企業網上銀行子系統主要業務功能的是(　)。

　　A.賬戶信息查詢

　　B.支付指令

　　C.B2C

　　D.批量支付

　　【答案】C【解析】B2C是屬于個人網上銀行子系統的具體業務功能，選項C錯誤。

　　【多選題】個人網上銀行具體業務功能包括(　)。

　　A.賬戶管理業務

　　B.人民幣轉賬業務

　　C.外匯買賣業務

　　D.B2B網上支付

　　【答案】ABC【解析】B2B網上支付是企業網上銀行子系統的功能。

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