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　　金融機構

　　一、金融機構的功能

　　1、提供支付結算服務。

　　2、融通資金。

　　3、降低交易成本并提供便利的金融服務。

　　4、改善信息不對稱狀況。

　　5、風險轉移與管理。

　　二、金融機構經營的特殊性

　　金融機構是特殊的企業，同一般企業相比，既有共性，又有特殊性，主要體現在以下方面：

　　1、經營對象與經營內容不同。金融機構的經營對象是貨幣與資本;經營內容是貨幣收付、信貸往來等各種金融業務。

　　2、經營關系與經營原則不同。一般經濟單位的經營對象是普通商品和勞務，主要從事商品生產和流通活動;金融機構則經營貨幣資金這種特殊商品，主要從事貨幣的收付與借貸。一般經濟單位與客戶之間是商品或勞務的買賣關系;而金融機構與客戶之間主要是貨幣資金的借貸或投資的關系。一般經濟單位要遵循等價交換原則;金融機構在經營中則必須遵循安全性、流動性和盈利性原則。

　　3、經營風險及影響程度不同。一般經濟單位的經營風險主要來自于商品生產、流通過程，集中表現是商品是否產銷對路。這種風險所帶來的至多是因商品滯銷、資不抵債而宣布破產。單個企業破產造成的損失對整體經濟的影響較小，沖擊力不大，一般屬小范圍、個體性質。金融機構則因其業務大多是以還本付息是條件的貨幣信用業務，故風險主要表現是信用風險、擠兌風險、利率風險、匯率風險等。這一系列風險所帶來的后果往往超過對金融機構自身的影響。金融機構因經營不善而導致的危機，有可能對整個金融體系的穩健運行構成威脅。甚至會誘發嚴重的社會或政治危機。

　　三、國家金融機構體系的一般構成

　　國家金融機構體系是指在一個主權國家里存在的各種金融機構及其彼此間形成的關系。

　　各國的金融機構體系雖各有特點，但在種類和構成上基本相同。

　　國家金融機構主要由管理性機構、商業經營性金融機構和政策性金融機構三大類構成。

　　管理性機構是一個國家或地區具有金融管理、監督職能的機構。主要有四類：

　　一是負責管理存款貨幣并監管銀行業的中央銀行或金融管理局;

　　二是按分業原則設立的監管機構如銀監會、證監會、保監會;

　　三是金融同業自律組織如行業協會;

　　四是社會性公律組織如會計師事務所、評估機構等。

　　商業經營性金融機構是指以經營工商業存放款、證券交易與發行、資金管理等一種或多種業務，以利潤是其主要經營目標的金融企業。這類金融機構主要有：商業銀行或存款機構、商業性保險公司、投資銀行、信托公司、投資基金、租賃公司等。商業經營性金融機構發展初期主要是以特定類業務是主。近二十年又出現了全能化與多樣化發展的趨勢。有實力的商業性金融機構正在開展范圍非常廣泛的金融業務。商業銀行在各國經濟與金融發展中仍是位居重要地位的金融機構之一。

　　政策性金融機構是指那些車門配合宏觀經濟調控，根據政策要求從事各種政策性金融活動的金融機構。世界各國都根據各自發展需要建立了相應的政策性金融機構。我國的政策性金融機構主要是政策性專業銀行，如國家開發銀行、中國進出口銀行、中國農業發展銀行以及金融資產管理公司等。

　　四、國際金融機構

　　國際金融機構是指由廣義的國際金融機構體系包括政府間國際金融機構、跨國銀行、多問銀行集團等。狹義的國際金融機構體系主要指各國政府或聯合國建立的網際金融機構組織，主要由全球性和區域性國際金融機構組成。多國共同建立的金融機構的總稱。

　　國際金融機構是在第二次世界大戰以后逐漸建立的。1944年7月，44個同盟同家在美國新罕布什爾州召開國際金融會議，在這次會議上產生的國際貨幣制度因此被稱是布雷頓森林體系。根據會議協議條款成立了網際貨幣基金組織，此后又建立起一系列新的國際性金融機構。

　　網際金融機構主要有兩大類：全球性金融機構和區域性金融機構。前者包括國際貨幣基金組織、世界銀行、國際金融公司、國際開發協會、多邊投資擔保機構和網際清算銀行。后者主要有亞洲開發銀行、非洲開發銀行、泛美開發銀行和歐洲中央銀行。

　　五、金融機構的發展趨勢

　　1、在業務上不斷創新，正在向綜合化方向發展。

　　2、兼并重組成是現代金融機構進行整合的一個有效手段。

　　3、金融機構的組織形式不斷創新。

　　4、金融機構的創造性更強、風險性更大、技術含量更高。

　　5、金融機構的經營管理頻繁創新。

　　六、我國的金融機構體系

　　我國的金融機構體系構成比較復雜，尤其是港澳臺地區由于體制和歷史的原因，以及金融業的特殊性，使金融制度、金融機構體系結構呈現多元化的特征。就中國的金融機構體系而論，應該包括祖國大陸金融機構體系、香港特別行政區金融機構體系、澳門特別行政區金融機構體系和中國臺灣金融機構體系。

　　祖國大陸現行金融機構體系的特點是由中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會作是最高金融管理機構，對各類金融機構實行分業經營與分業監管。商業經營性金融機構以銀行業是主體，又分是商業銀行和政策性銀行兩大體系。證券業不斷快速發展，保險業門類齊全。

　　香港是以國際金融資本是主體，以銀行、業是中心，外匯、黃金、期貨、共同基金和保險金融市場高度發達的國際金融中心之一。其金融機構體系分是銀行與非銀行金融機構兩種。

　　澳門的金融機構體系主要由銀行和非銀行金融機構構成，銀行在整個金融中所占比重較大。

　　臺灣的金融機構體系則分是正式的金融體系和民間借貸兩部分。

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