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　　考點：金融中介機構體系的構成、“一委一行兩會”的職責(第二章第一節)

　　考點解讀

　　一、金融中介機構的概念

　　金融中介是指從事金融活動及為金融活動提供相關服務的各類金融機構。金融中介一般由銀行金融中介及非銀行金融中介構成，具體包括商業銀行、證券公司、保險公司以及信息咨詢服務機構等中介機構。

　　二、我國金融中介體系的構成

　　1.中央銀行――中國人民銀行，《中華人民共和國中國人民銀行法》。

　　2.政策性銀行：

　　(1)由政府投資設立,根據政府的決策和意向,專門從事政策性金融業務的銀行;并且根據具體分工的不同,服務于特定的領域。

　　(2)在從事業務活動中,均貫徹不與商業性金融機構競爭,自主經營與保本微利的基本原則。

　　(3)共有三家:國家開發銀行、中國進出口銀行、中國農業發展銀行。

　　(4)資金來源有三:一是財政撥付,二是組建時劃歸的資本金,三是發行金融債券。

　　3.國有商業銀行:

　　(1)共有四家:中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行。

　　(2)國有獨資商業銀行是從計劃體制下的統一的只有一家銀行的體系演化而來的。

　　(3)無論在人員和機構網點數量上,還是在資產規模及市場占有份額上,在我國整個銀行體系中均處于舉足輕重的地位;在世界上的大銀行排序中也處于較前列的位置。

　　(4)他們的經營活動,均受《中華人民共和國商業銀行法》的保護和約束。

　　4.金融資產管理公司:

　　1999年先后建立了四家由國家投資的特定政策性金融資產管理公司――華融,長城,東方,信達,分別收購,管理和處置從工,農,中,建四家國有獨資商業銀行剝離出來的不良資產。

　　5.其他商業銀行:

　　(1)以1986年組建交通銀行為始點。

　　(2)絕大多數以各種形式的國有資本有主。

　　(3)現均采取股份制形式;其中有的已經上市。

　　(4)已有外資參股股份制商業銀行。

　　(5)以城市名命名的商業銀行。

　　6.投資銀行,券商:

　　在我國,沒有直接以投資銀行命名的投資銀行;眾多的證券公司――券商――實際是投資銀行這一環節的主要力量。

　　7.農村信用合作社,城市信用合作社。

　　8.信托投資公司,財務公司,金融租賃公司。

　　9.郵政儲蓄機構。

　　10.保險公司,投資基金。

　　11.在華外資金融機構。

　　三、“一委一行兩會”的含義

　　“一委一行兩會”金融監管框架包括金融穩定委員會、央行、中國銀行保險監督管理委員會、中國證監會。

　　四、“一行兩會”

　　“一行兩會”工作側重點將有所劃分：央行——宏觀審慎監管，銀保——微觀行為監管，證監會——證券市場監管。中國人民銀行的職能新增了擬訂銀行業、保險業重要法律法規草案和審慎監管基本制度;中國銀行保險監督管理委員會主要職責則為，依照法律法規統一監督管理銀行業和保險業，維護銀行業和保險業合法、穩健運行，防范和化解金融風險，保護金融消費者合法權益，維護金融穩定;對于證監會，因為其機構監管之外，監管對象還包括上市公司和合格投資者，需要建立以信息披露為核心的制度來維護一個直接融資為主的證券市場公開、公平、公正。其監管性質決定其與銀監會、保監會不同。未來，央行肩負多重職責，不僅需要制定并執行貨幣政策，也會負責銀保行業的宏觀審慎規則制定，另外金融穩定發展委員會辦公室在央行設立，這些均表明央行可能成為一個權力很大的“超級央行”。

　　考點練習題

　　1.商業銀行負債業務的內容包括()。

　　Ⅰ.自有資金

　　Ⅱ.經營資金

　　Ⅲ.存款負債

　　Ⅳ.借款負債

　　AⅠ、Ⅲ、Ⅳ

　　BⅠ、Ⅱ

　　CⅢ、Ⅳ

　　DⅡ、Ⅲ、Ⅳ

　　參考答案：A

　　解析：選項A正確：商業銀行負債業務的內容包括以下三項：

　　第一，自有資金。商業銀行的自有資金是銀行股東為賺取利潤而投入銀行的貨幣和保留在銀行中的收益，代表著對銀行的所有權。自有資金主要包括股本金、儲備資金以及未分配利潤。

　　第二，存款負債。存款是銀行負債業務中最重要的業務，是商業銀行經營資金的主要來源。

　　第三，借款負債。各類非存款性的借款也是商業銀行負債的重要組成部分，通過借入短期資金，商業銀行既可獲得短期的流動性需要，又可持有較高比例的缺乏流動性的高收益資產。

　　2. 一頭連著貨幣市場，一頭連著資本市場，一頭連著產業市場，既能融資又能投資，被譽為具有無窮的經濟活化作用的金融產品是()。

　　A.股票

　　B.債券

　　C.基金

　　D.信托

　　參考答案：D

　　解析：信托在國外已有3 800年的歷史，因為它一頭連著貨幣市場，一頭連著資本市場，一頭連著產業市場，既能融資又能投資，被譽為具有無窮的經濟活化作用。

　　3. 發生在保險人和投保人之間的保險行為被稱為()。

　　A.原保險

　　B.再保險

　　C.人身保險

　　D.財產保險

　　參考答案：A

　　解析：按照與投保人有無直接法律關系，保險可分為原保險和再保險。發生在保險人和投保人之間的保險行為，稱之為原保險;發生在保險人與保險人之間的保險行為，稱之為再保險;人身保險是以人的壽命和身體為保險標的的保險;財產保險是指以財產及其相關利益為保險標的的保險。

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