一、銀行制度與貨幣創造機制

　　銀行系統分為中央銀行與商業銀行。

　　中央銀行是一國的銀行的銀行、發行銀行和國家的銀行。

　　我國的中央銀行為中國人民銀行 , 它的主要職責是 :

　　第一，作為商業銀行的銀行，接受商業銀行的存款，向商業銀行發放貸款，并領導與監督商業銀行的業務活動。

　　第二 , 代表國家發行紙幣。

　　第三 , 運用貨幣政策調節經濟。

　　商業銀行是以經營信貸業務而獲取利潤的經濟單位。它的性質和一般的企業一樣。我國現有的建設銀行、工商銀行、中國銀行、農業銀行等都屬于商業銀行 , 其從事的業務包括 : 吸收存款、發放貸款和代客結算等。

　　法定準備率是中央銀行以法律形式規定的商業銀行在所吸收存款中必須保持的準備金的比例。商業銀行在吸收存款后 , 必須按法定準備率保留準備金 , 其余的部分才可以作為貸款放出。

　　而商業銀行創造貨幣的多少 , 則取決于法定準備率的大小。

　　D=R/r

　　可以看出 , 商業銀行體系所能創造出來的貨幣量與法定準備率成反比 , 與最初存款成正比。貨幣乘數就是表明中央銀行發行的貨幣量所引起的實際貨幣供給量增加的倍數。

　　二、貨幣政策的中間目標

　　( 一 ) 利率

　　( 二 ) 貨幣供應量

　　( 三 ) 商業銀行的準備金

　　三、貨幣政策的工具

　　( 一 ) 公開市場業務

　　公開市場業務是指中央銀行在金融市場上買進或賣出國庫券等有價證券,以調解貨幣供給量的行為。中央銀行買進有價證券相當于發行貨幣,增加貨幣供應量。賣出有價證券相當于回籠貨幣,減少貨幣供應量。

　　( 二 ) 貼現率政策

　　貼再貼現與抵押貸款都稱為貼現。

　　貼現政策包括變動貼現率與貼現條件,其中最主要的是變動貼現率。

　　中央銀行降低貼現率或放松貼現條件,使商業銀行得到更多的資金,從而可以增加其對客戶的放款。

　　放款的增加通過銀行創造貨幣的機制會增加流通中的貨幣供給量 , 降低利息率。

　　( 三 ) 準備率

　　準備率是商業銀行吸收的存款中用作準備金的比率。

　　中央銀行可以通過變動準備率 , 影響商業銀行的放款規模 , 調整貨幣供應量。中央銀行降低準備率 , 會擴大商業銀行的放款規模 , 增加貨幣供給。

　　( 四 ) 選擇性信用管制

　　主要包括 :

　　1. 消費信貸管制

　　2. 利率管制

　　3. 道義上的勸告

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