查看匯總：2016基金從業(yè)考試《基金銷售基礎》知識點匯總

　　(一)基金職業(yè)道德教育的含義

　　職業(yè)道德教育，是指通過受教育者自身以外的力量，對其進行職業(yè)行為規(guī)范、職業(yè)義務和責任等職業(yè)道德核心內容的教育活動。一個人的道德品質并非與生俱來，而是通過后天的教育和修養(yǎng)而形成的。職業(yè)道德的他律灌輸，是職業(yè)道德形成不可逾越的階段。職業(yè)道德教育的目的就是通過外在教育幫助和引導受教育者實現由被動接受教育到主動自我教育。

　　基金職業(yè)道德教育，是指根據基金行業(yè)工作的特點，有目的、有組織、有計劃地對基金從業(yè)人員施行的職業(yè)道德影響，促使其形成基金職業(yè)道德品質，正確履行基金職業(yè)道德義務的教育活動，是提高基金從業(yè)人員職業(yè)道德素養(yǎng)的基本手段。

　　(二)基金職業(yè)道德教育的內容

　　基金職業(yè)道德教育的主要目的，是幫助和引導基金從業(yè)人員培養(yǎng)基金職業(yè)道德觀念和遵守基金職業(yè)道德規(guī)范，也即通過一定的教育方式和方法，將基金職業(yè)道德觀念和規(guī)范灌輸到基金從業(yè)人員的頭腦中，使其知道、認同并自覺遵守基金職業(yè)道德規(guī)范。因此，基金職業(yè)道德教育的內容主要包括以下兩個方面：

　　1.培養(yǎng)基金職業(yè)道德觀念

　　基金職業(yè)道德教育，首先是職業(yè)道德觀念教育。通過基金職業(yè)道德教育，要使基金從業(yè)人員深刻認識到基金職業(yè)道德的重要意義，牢固樹立基金職業(yè)道德觀念。

　　基金行業(yè)是建立在投資人信任基礎之上的，而良好的基金職業(yè)道德和健全的基金監(jiān)管法規(guī)是贏得投資人信任的重要保證，也是基金行業(yè)和基金從業(yè)人員安身立命的基石。

　　比較而言，基金職業(yè)道德還具有基金監(jiān)管法規(guī)不可替代的作用。基金市場的有序運行需要完善的法律制度，但是僅靠剛性的法律制度來約束基金從業(yè)人員的行為顯然是不夠的，難以對干變萬化的市場行為進行有效約束，仍會出現一些盲區(qū)，這就使得基金從業(yè)人員職業(yè)道德規(guī)范成了規(guī)制不當市場行為的最后屏障。因此，通過強化職業(yè)道德觀念教育，使基金從業(yè)人員不僅要重視專業(yè)技能和監(jiān)管法規(guī)，也要重視職業(yè)道德;不僅要認識到遵守基金職業(yè)道德規(guī)范的重要意義，也要牢記違反基金職業(yè)道德規(guī)范將受到的懲戒和處罰。

　　基金職業(yè)道德觀念教育是基金職業(yè)道德規(guī)范教育的基礎和保障，只有首先樹立了基金職業(yè)道德觀念，才能使得基金從業(yè)人員在職業(yè)活動中，潛移默化地提升職業(yè)道德素養(yǎng)，進而把職業(yè)道德規(guī)范變成自發(fā)自覺的職業(yè)行為。

　　2.灌輸基金職業(yè)道德規(guī)范

　　基金職業(yè)道德規(guī)范教育，是指對基金從業(yè)人員開展的以基金職業(yè)道德具體規(guī)范為內容的教育。基金職業(yè)道德規(guī)范的主要內容是守法合規(guī)、誠實守信、專業(yè)勝任、客戶至上、忠實勤勉、保守秘密等。這是基金職業(yè)道德教育的核心內容，應貫穿于基金職業(yè)道德教育的始終。

　　基金職業(yè)道德規(guī)范教育的作用在于把基金職業(yè)道德規(guī)范灌輸到基金從業(yè)人員的意識之中，引導基金從業(yè)人員能夠依據具體的職業(yè)道德規(guī)范實行自我監(jiān)督、自我評價和自我行為調整。自覺遵循基金職業(yè)道德規(guī)范從事基金活動，是基金從業(yè)人員正常發(fā)揮職業(yè)能力和職業(yè)作用的基本保障，也是基金從業(yè)人員維護其職業(yè)形象和職業(yè)信用的關鍵因素。

　　(三)基金職業(yè)道德教育的途徑

　　基金職業(yè)道德教育的途徑多種多樣，主要有以下幾種：

　　1.崗前職業(yè)道德教育

　　崗前教育，是指在基金從業(yè)人員就業(yè)上崗之前，對其所進行的入職必備知識和職業(yè)道德的教育。崗前教育主要是通過職業(yè)資格考試來督促完成的。其中，基金職業(yè)道德教育需要完成三個方面目標：一是使擬從業(yè)者了解基金職業(yè)道德規(guī)范的主要內容;二是使擬從業(yè)者了解基金職業(yè)所面臨的道德風險;三是培養(yǎng)擬從業(yè)者的基金職業(yè)道德情感和觀念。崗前教育，可以使得基金從業(yè)人員在上崗之前就熟悉職業(yè)道德的要求，為其就職以后愛崗敬業(yè)、秉持正確的職業(yè)價值觀而從事職業(yè)活動奠定良好的基礎。

　　2.崗位職業(yè)道德教育

　　崗位教育，是指在基金從業(yè)人員就業(yè)上崗之后，對其所進行的業(yè)務能力和職業(yè)道德的繼續(xù)教育。崗位教育主要是通過在職培訓的方式來完成。

　　基金機構應當重視崗位職業(yè)道德教育，通過采取各種各樣的教育形式，不斷提升從業(yè)人員的職業(yè)道德素質，保證繼續(xù)教育的實效性。同時，在機構內應當營造嚴格遵守職業(yè)道德的文化氛圍，并建立有效的職業(yè)道德建設機制，把職業(yè)道德與工作實踐結合起來，以職業(yè)道德建設促進機構業(yè)務質量和數量的提升。例如：采用豐富多彩的方式宣傳職業(yè)道德;設立職業(yè)道德表彰制度，樹立遵守職業(yè)道德模范典型;建立職業(yè)道德與評聘制度相結合的機制，等等。

　　3.基金業(yè)協會的自律

　　基金業(yè)協會是基金行業(yè)的自律性組織，是聯系政府監(jiān)管機構與會員的紐帶。如果說政府監(jiān)管機構是在法律法規(guī)的層面對基金從業(yè)人員的執(zhí)業(yè)活動進行監(jiān)管，那么，基金業(yè)協會就應該更側重在職業(yè)道德的層面對基金從業(yè)人員的執(zhí)業(yè)活動進行監(jiān)管。因此，從監(jiān)管職責分工的角度來看，基金業(yè)協會在基金職業(yè)道德建設方面應該發(fā)揮更為重要的作用。

　　基金從業(yè)人員在執(zhí)業(yè)活動中是否遵循職業(yè)道德，直接涉及投資者和基金機構的利益，也涉及整個基金行業(yè)的社會形象，而基金行業(yè)形象又會對基金行業(yè)的存在和發(fā)展產生長遠的影響。因此，無論是從基金機構的整體和長遠利益出發(fā)，還是從基金行業(yè)健康發(fā)展的角度考慮，基金業(yè)協會都應該在基金職業(yè)道德建設方面有所作為。

　　基金職業(yè)道德不同于基金監(jiān)管法律法規(guī)，其實施主要依賴于基金從業(yè)人員的自律。因此，基金職業(yè)道德教育就顯得尤為重要，是基金職業(yè)道德得以實施的重要保障。基金業(yè)協會應當采取切實有效的措施，加強基金職業(yè)道德教育。一方面要制定完備的基金職業(yè)道德規(guī)范，宣傳并組織基金從業(yè)人員學習和領會職業(yè)道德規(guī)范;另一方面，還應建立必要的職業(yè)道德獎懲機制，促進和保證基金職業(yè)道德的實施。例如，建立專門的職業(yè)道德檢查和獎懲機構，建立基金從業(yè)人員職業(yè)道德檔案等。

　　4.樹立基金職業(yè)道德典型

　　基金職業(yè)道德教育要與基金市場以及基金實踐活動的環(huán)境結合起來，既要有正面事例的引導，也要有反面案例的警示，堅持宣傳正面典型與剖析反面典型相結合。通過對違反基金職業(yè)道德行為和違反基金法律行為典型案例的展示和分析，警示基金從業(yè)人員增強法律意識和職業(yè)道德觀念，嚴格遵守基金職業(yè)道德規(guī)范，做到自重、自治、自警和自律。

　　5.社會各界持續(xù)監(jiān)督

　　基金職業(yè)道德教育是基金職業(yè)道德建設的一個重要方面。基金職業(yè)道德建設，是一項復雜的系統工程，涉及基金行業(yè)各相關主體的利益，也關系到社會公共利益。因此，社會各界應當齊抓共管，共同抓好基金職業(yè)道德教育工作。社會各界的監(jiān)督，不僅是對基金職業(yè)道德教育成果的檢驗環(huán)節(jié)，監(jiān)督本身也是教育的有效組成部分。

　　基金市場投資者是基金職業(yè)道德最直接的受益者或受害者，對于基金職業(yè)道德有著切身的感受，因此，投資者實施監(jiān)督的動力最足，監(jiān)督也最深最細。要使投資者監(jiān)督真正發(fā)揮教育作用，需要基金行業(yè)自律組織和各個基金機構為投資者的監(jiān)督意見設置一個順達的通道，并對投資者的監(jiān)督和舉報行為給予激勵。

　　各種新聞媒體、網站也可以在基金職業(yè)道德教育方面發(fā)揮積極作用。其作用一方面是對基金職業(yè)道德的宣傳，另一方面是對基金職業(yè)道德實施情況的輿論監(jiān)督。

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