考點三 金融監管的一般性理論

　　(一)公共利益論

　　該理論認為，監管是政府對公眾要求糾正某些社會個體和社會組織的不公平、不公正和無效率或低效率的一種回應。政府可以作為公共利益的代表來實施管制以克服市場缺陷。

　　(二)保護債權論

　　該理論認為，為了保護債權人的利益，需要金融監管。存款保險制度是這一理論的實踐形式。

　　(三)金融風險控制論

　　這一理論源于“金融不穩定假說”，認為銀行的利潤最大化目標促使其系統內增加有風險的活動，導致系統內的不穩定性。因此，通過金融監管控制金融體系系統性風險顯得異常重要。

　　(四)金融全球化對傳統金融監管理論的挑戰

　　20世紀70年代以來，金融監管更強調安全與效率并重，同時對跨國金融活動的風險防范和國際監管協調更加重視。

　　【例4·單選題】源于20世紀30年代美國經濟危機，并且一直到20世紀60年代都是被經濟學家所接受的有關監管的正統理論是(　　)。

　　A.保護債權論

　　B.公共利益論

　　C.金融風險控制論

　　D.市場失靈理論

　　【答案】B

　　【解析】本題考查公共利益論。公共利益論源于20世紀30年代美國經濟危機，并一直到60年代都是被經濟學家所接受的有關監管的正統理論。

　　【例5·單選題】認為銀行的利潤最大化目標促使其系統內增加有風險的活動，導致系統內的不穩定性，這一觀點屬于(　　)。

　　A.信息不對稱理論

　　B.保護債權理論

　　C.金融風險控制論

　　D.市場失靈理論

　　【答案】C

　　【解析】本題考查金融監管的一般性理論——金融風險控制論的內容。金融風險控制論認為銀行的利潤最大化目標促使其系統內增加有風險的活動。導致系統內的不穩定性。

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