第十一章金融監管及其協調

　　第一節 金融監管

　　一、金融監管的涵義、目標與原則

　　(一)金融監管的涵義(掌握)

　　金融監管指金融監管機構通過制定市場準入、風險監管和市場退出等標準，對金融機構的經營行為實施有效約束，確保金融機構和金融體系的安全穩健運行。

　　金融監管是一種外部力量，并不能確保金融機構不發生金融風險和損失。

　　[2007多選] 金融監管是指金融監管機構通過制定一些標準，對金融機構的經營行為實施有效約束，確保金融體系的安全穩健運行，這些標準主要涉及金融機構的(CDE )。

　　A.收益標準

　　B.公司治理

　　C.市場準入

　　D.風險監管

　　E.市場退出

　　(二)金融監管的目標(掌握)

　　1、實現金融業經營活動與國家金融貨幣政策的統一

　　2、減少金融風險，確保經營的安全

　　3、實現公平有效的競爭，促進金融業的健康發展

　　金融監管目標從屬于國家金融與貨幣政策目標。

　　我國金融監管的基本目標P270

　　(三)金融監管的基本原則(掌握)

　　1、金融監管主體獨立性原則

　　監管主體的獨立性是金融監管機構實施有效監管的基本前提

　　2、依法監管原則

　　(1)國家必須以法律的形式確定金融監管機構的法定地位和職責

　　(2)金融監管機構必須依據有關法律、法規和規定實施金融監管

　　(3)金融機構應合法經營，依法接受監管當局的監督，確保監管的有效性。

　　3、外部監管與自律并重原則

　　4、安全穩健與經營效率結合原則

　　5、適度競爭有原則

　　6、統一性原則

　　(四)金融監管的作用(大綱不作要求)