二、金融監管的理論(掌握)

　　(一)公共利益論——市場有失靈

　　監管被看成政府用來改善資源配置和收入分配的手段。

　　(二)特殊利益論——政府是也是經濟人，也追求自身效益最大化

　　政府管制是為了保護政府和幾個特殊利益集團(利益相關者)的利益而服務，對整個社會并無益。

　　(三)社會選擇論

　　從公共選擇的角度來解釋政府管制，認為政府管制也是一樣產品，供給方是政府，需求方是各種利益主體。

　　為了保證社會公正，金融業的長遠發展，管制者并不只是被動地反映任何利益集團對控制的需求，它應該堅持獨立性，努力使自己的目標與促進一般社會福利一致。

　　(四)經濟監管論

　　政府之所以要對金融進行監管，是因為國家可以通過監管使得利益集團的經濟地位獲得改善。

　　企業可以從政府監那里獲得至少三個方面的利益：直接的貨幣補貼(如我國對金融機構的注資);控制競爭者的進入;獲得影響替代品和互補品的定價能力。

　　監管者可獲得選票和資源

　　三、金融監管體制模式(掌握)

　　集中監管體制、分業監管體制、不完全集中統一監管體制

　　[2007多選] 從世界各國的傳統來看，金融監管模式主要有( AC )。

　　A.分業經營、分業監管

　　B.分業經營、集中監管

　　C.混業經營、集中監管

　　D.混業經營、分業監管

　　E.分業與混業相結合

　　[2006單選]實行混業經營集中監管的國家，對銀行機構業務經營的范圍( C )。

　　A.實行嚴格的限制

　　B.實行一定程度的限制

　　C.基本沒有限制

　　D.完全沒有限制

　　四、我國金融監管的發展(掌握)

　　(一)第一階段：1984年以前

　　大一統

　　(二)第二階段：1984-1991

　　確立了人行的央行地位。

　　(三)第三階段：1992-1997

　　1992年證監會成立。1993年確立了監管體制形成的政策基礎。

　　銀行監管方面，銀行監管從屬于貨幣政策，監管內容主要是信貸規模和利率執行情況——行政手段

　　證券方面，雖然成立了證監會，人行、財政部、國家體改委、地方政府和證監會共同對證券行業進行監管。

　　(四)第四階段：1998-2002

　　1998年保監會成立

　　銀行監管方面，實行市場準入監管，對商業銀行的風險狀況進行監管。初步建立了銀行內部控制、政府監督管理、行業自律、市場約束四位一體的監管體系。

　　證券監管方面，由中國證監會全面負責

　　保險監管方面，由保監會負責

　　(五)第五階段：2003年至今

　　2003年4月28日銀監會成立。

　　分業監的模式完整建立，監管手段市場化越來越高。監管方法與國際接軌。