四、負債經營

　　商業銀行的負債包括存款、同業拆借、向央行借款等，其中最重要的是存款。

　　(一)存款經營的基本內容

　　商業銀行存款經營最重要的方面是必須不斷創新金融產品，不斷開拓為客戶服務的領域。

　　(二)存款經營的影響因素(掌握標題)

　　1.支付機制的創新

　　2.存款創造的調控

　　3.政府的監管措施

　　(三)存款經營的衍生服務：現金管理

　　1.現金管理服務產生的背景

　　現金管理服務是商業銀行向存款人提供包括告知其賬戶中的可用資金情況，建議他們選擇、整合存款人的各個賬戶余額以實現其利息收入的最大化等服務——為客戶提供個性化的理財服務。

　　2.現金管理服務的內容(掌握)

　　(1)資金管理類服務：余額報告服務、存款匯總服務、鎖箱服務

　　(2)資金控制類服務：控制支付的服務、應付匯票服務等

　　(3)賬戶完善類服務：賬戶調節服務、同業現金管理服務等

　　[2007單選]以下商業銀行現金管理服務中，屬于資金管理類服務的是(　)。

　　A.賬戶調節服務

　　B.應付匯票服務

　　C.余額報告服務

　　D.控制支付服務

　　『正確答案』C

　　五、貸款經營(掌握基本內容)

　　1.選擇貸款客戶

　　(1)客戶所在的行業

　　(2)客戶自身情況及貸款用途

　　對貸款人的了解一般需要三步：貸款面談、信用調查、財務分析

　　信用的5C標準：品格(Character)、償還能力(Capacity)、資本(Capital)、經營環境(Conditions)、擔保品(Collateral)

　　2.培養客戶的戰略(記標題就可以)

　　3.創造貸款的新品種和進行合適的貸款結構安排(記標題就可以)

　　4.在貸款經營中推銷銀行的其他產品(掌握其內容和方法)

　　(1)由貸款發放本身所引起的——對原有客戶的深度發展

　　(2)通過貸款談判了解到新的要求和另外的客戶——擴展新的客戶

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