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2013經(jīng)濟(jì)師考試《中級(jí)金融》基礎(chǔ)講義:第3章(1)

第 1 頁(yè):第一節(jié) 金融機(jī)構(gòu)
第 2 頁(yè):二、金融機(jī)構(gòu)的種類(lèi)
第 3 頁(yè):三、金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成

  三、金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成(掌握)

  現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)體系通常是以中央銀行為核心,由以經(jīng)營(yíng)信貸業(yè)務(wù)為主的銀行和以提供各類(lèi)融資服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu),以及相關(guān)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)共同構(gòu)成的系統(tǒng)。

  本部分主要介紹金融運(yùn)行機(jī)構(gòu)。

金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成
存款性金融機(jī)構(gòu) 商業(yè)銀行
儲(chǔ)蓄銀行
信用合作社
投資性金融機(jī)構(gòu) 投資銀行
投資基金
契約性金融機(jī)構(gòu) 保險(xiǎn)公司
養(yǎng)老基金和退休基金
政策性金融機(jī)構(gòu) 經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)政策性金融機(jī)構(gòu)
農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)
進(jìn)出口政策性金融機(jī)構(gòu)
住房政策性金融機(jī)構(gòu)

  (一)存款性金融機(jī)構(gòu)

  存款性金融機(jī)構(gòu)是吸收個(gè)人和機(jī)構(gòu)存款,并發(fā)放貸款的金融中介機(jī)構(gòu)。包括:商業(yè)銀行、儲(chǔ)蓄銀行和信用合作社。

  1.商業(yè)銀行

  商業(yè)銀行是以經(jīng)營(yíng)存款、貸款和金融服務(wù)為主要業(yè)務(wù),以盈利為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融企業(yè)。

  吸收活期存款、創(chuàng)造信用貨幣是商業(yè)銀行最明顯的特征。

  所有金融機(jī)構(gòu)中, 商業(yè)銀行是歷史最悠久、資本最雄厚、體系最龐大、業(yè)務(wù)范圍最廣、掌握金融資源最多的金融機(jī)構(gòu)。對(duì)經(jīng)濟(jì)生活的影響也最大。

  2.儲(chǔ)蓄銀行

  儲(chǔ)蓄銀行是專(zhuān)門(mén)吸收居民儲(chǔ)蓄存款,將資金主要投資于政府債券和公司股票、債券等金融工具,并為居民提供其他金融服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。

  儲(chǔ)蓄銀行以投資收益與存貸款利息差額為利潤(rùn)主要來(lái)源。其資金運(yùn)用主要為長(zhǎng)期投資。

  儲(chǔ)蓄銀行的具體名稱(chēng)在各國(guó)有所差異:互助儲(chǔ)蓄銀行、住房?jī)?chǔ)蓄銀行、國(guó)民儲(chǔ)蓄銀行、儲(chǔ)蓄貸款協(xié)會(huì)、郵政儲(chǔ)匯局。

  3.信用合作社

  信用合作社是城鄉(xiāng)居民集資合股而組成的合作金融組織,是為合作社社員辦理存款、放款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。其資金主要來(lái)源于社員交納的股金和存入的存款,放款對(duì)象主要是本社的社員。

  19世紀(jì)50年代始于德國(guó)。我國(guó)的城市信用合作社——城市商業(yè)銀行,農(nóng)村信用合作社——農(nóng)村商業(yè)銀行。

  【例2·單選題】(2011年真題)

  與其他金融機(jī)構(gòu)相比,商業(yè)銀行的一個(gè)最明顯特征是( )。

  A.以盈利為目的

  B.提供金融服務(wù)

  C.吸收活期存款

  D.執(zhí)行國(guó)家金融政策

  【正確答案】C

  【答案解析】本題考查商業(yè)銀行的特征。與其他金融機(jī)構(gòu)相比,吸收活期存款和創(chuàng)造信用貨幣是商業(yè)銀行最明顯的特征。參見(jiàn)教材P33

  (二)投資性金融機(jī)構(gòu)

  投資性金融機(jī)構(gòu)是在直接金融領(lǐng)域內(nèi)為投資活動(dòng)提供中介服務(wù)或直接參與投資活動(dòng)的金融機(jī)構(gòu),主要包括投資銀行、證券經(jīng)紀(jì)和交易公司、金融公司和投資基金等。其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)核心是證券投資活動(dòng)。

  1.投資銀行

  投資銀行是以從事證券投資業(yè)務(wù)為主要業(yè)務(wù)內(nèi)容的金融機(jī)構(gòu)。

  投行是典型的投資性金融機(jī)構(gòu),其基本特征是綜合性,即投行業(yè)務(wù)幾乎包括了全部資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)。

  關(guān)于投資銀行的名稱(chēng):一般歐美用投資銀行(英國(guó)用商人銀行)、日本用證券公司,還有的國(guó)家用實(shí)業(yè)銀行、金融公司或投資公司。

  2.投資基金

  投資基金是通過(guò)向投資者發(fā)行股份或受益憑證募集資金,再以適度分散的組合方式投資于各類(lèi)金融產(chǎn)品,為投資者以分紅的方式分配收益,并從中獲利的金融組織機(jī)構(gòu)。

  投資基金的優(yōu)勢(shì)是:投資組合、分散風(fēng)險(xiǎn)、專(zhuān)家理財(cái)、規(guī)模經(jīng)濟(jì)。

  投資基金的名稱(chēng):共同基金/互助基金(美國(guó))、單位投資信托(英國(guó))、證券投資信托(日本)。

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