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2013經(jīng)濟(jì)師考試《中級(jí)金融》基礎(chǔ)講義:第3章(3)

第 1 頁(yè):一、我國(guó)的金融中介機(jī)構(gòu)及制度安排
第 3 頁(yè):二、我國(guó)的金融調(diào)控監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其制度安排

  二、我國(guó)的金融調(diào)控監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其制度安排

  我國(guó)金融監(jiān)管體系為分業(yè)監(jiān)管模式。監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要有:人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、國(guó)家外匯管理局、國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)、金融機(jī)構(gòu)行業(yè)自律組織等。

  (一)中國(guó)人民銀行

  中國(guó)人民銀行的歷史沿革:1984年1月1日起,人民銀行專門行使中央銀行職能。

  1.中國(guó)人民銀行的性質(zhì)和地位

  (1)性質(zhì):

  中國(guó)人民銀行是中國(guó)的中央銀行。

  ①是發(fā)行的銀行;

  ②是政府的銀行;

  ③是銀行的銀行。

  (2)地位:

  在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下,具有相對(duì)獨(dú)立性:財(cái)政不得向中國(guó)人民銀行透支;中國(guó)人民銀行不得直接認(rèn)購(gòu)、包銷國(guó)債和其他政府債券;不得向地方政府、各級(jí)政府部門提供貸款。

  2.中國(guó)人民銀行的職能(18項(xiàng))

  書上是18條。總結(jié)起來(lái)是以下幾個(gè)方面:

  (1)發(fā)行的銀行:發(fā)行、管理人民幣、制定執(zhí)行相關(guān)政策(貨幣政策、人民幣匯率政策等)。

  (2)銀行的銀行:監(jiān)督銀行間各種市場(chǎng)(同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)),制定規(guī)范金融控股公司的規(guī)則并執(zhí)行,承擔(dān)最終貸款人的責(zé)任。(對(duì)銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管轉(zhuǎn)由銀監(jiān)會(huì)執(zhí)行)

  (3)國(guó)家的銀行:經(jīng)理國(guó)庫(kù)、代表國(guó)家參與有關(guān)國(guó)際金融活動(dòng)、國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。

  (4)監(jiān)督管理的銀行:擬訂金融發(fā)展與改革規(guī)劃、完善金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行規(guī)則、支付結(jié)算規(guī)則、金融統(tǒng)計(jì)、金融信息化、反洗錢、社會(huì)信用體系(征信)建立等。

  【例3·多選題】(2011年真題)

  根據(jù)有關(guān)規(guī)定,目前中國(guó)人民銀行履行的職責(zé)有( )。

  A.防范、化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)

  B.經(jīng)理國(guó)庫(kù)

  C.包銷國(guó)債

  D.制定和執(zhí)行貨幣政策

  E.向政府提供貸款

  【正確答案】ABD

  【答案解析】本題考查中國(guó)人民銀行的職責(zé)。

  參見教材P50

  (二)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

  我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管體制的沿革:

  無(wú)專門的監(jiān)管法規(guī)和機(jī)構(gòu)(84年以前)——人行監(jiān)管(84年以后)——銀監(jiān)會(huì)(2003年4月,對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督職能由中國(guó)人民銀行劃轉(zhuǎn)給中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。)

  1.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的性質(zhì)

  國(guó)務(wù)院授權(quán),統(tǒng)一監(jiān)督管理商業(yè)銀行、城市信用合作社、政策性銀行等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),以及金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司和由銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)。(注意:信托投資公司、財(cái)務(wù)公司不是由證監(jiān)會(huì)監(jiān)管的)

  注:誤區(qū),銀監(jiān)會(huì)不僅監(jiān)管銀行類金融機(jī)構(gòu),不能顧名思義。

  2.銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)

  教材上16條。總結(jié)來(lái)看:

  (1)市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及業(yè)務(wù)范圍。

  (2)銀行經(jīng)營(yíng)監(jiān)管(重點(diǎn)職能):制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章規(guī)則、金融機(jī)構(gòu)的董事和高管的任職資格管理、金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)規(guī)則、業(yè)務(wù)活動(dòng)(并表監(jiān)管、經(jīng)營(yíng)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì))、風(fēng)險(xiǎn)狀況、突發(fā)事件、接管或重組可能發(fā)生信用危機(jī)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、撤銷違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)不善的銀行金融機(jī)構(gòu)、查處涉嫌金融違法的金融機(jī)構(gòu)工作人員,取締非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)。

  (3)其他監(jiān)管職能:負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作、國(guó)務(wù)院交辦其他事項(xiàng)。

  (三)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

  中國(guó)證監(jiān)會(huì)的歷史沿革:

  1992年10月國(guó)務(wù)院證券委員會(huì)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)成立——1998年4月合并。

  證監(jiān)會(huì)的主要職責(zé):

  教材13條,主要有:

  (1)市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管(機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品準(zhǔn)入):

  境內(nèi)公司境內(nèi)外股票、可轉(zhuǎn)債、期貨合約發(fā)行上市、交易、清算的監(jiān)管。

  (2)對(duì)機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)的監(jiān)管

  對(duì)上市公司、證券期貨交易所、證券業(yè)協(xié)會(huì)、期貨業(yè)協(xié)會(huì)、證券期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、證券投資基金、證券登記結(jié)算公司、期貨結(jié)算機(jī)構(gòu)、證券期貨投資咨詢機(jī)構(gòu)、證券資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、基金托管機(jī)構(gòu)資格審批、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)所從事的證券業(yè)務(wù)。

  (3)對(duì)從業(yè)人員管理

  對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)的高管,證券業(yè)、期貨業(yè)從業(yè)人員資格管理,會(huì)計(jì)師事務(wù)所、資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)所從事證券業(yè)務(wù)的人員管理。

  (4)其他職責(zé)

  證券期貨行業(yè)的對(duì)外交往、國(guó)際事務(wù)合作,國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。

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