2024年中級經濟師考試精選考點資料下載

2024年中級經濟師考試學習打卡營 點擊加入>>

　　點擊查看：2024年經濟師《中級金融》備考知識點匯總

　　商業銀行貸款業務

　　貸款業務的全過程包括：不斷創新貸款產品及相關產品，使之適應客戶需要;選擇和準入貸款客戶;貸款發放后持續與客戶合作開展貸后管理，直至最終收回所發放貸款;對無法全額回收的貸款還需要開展清收處置。

　　(一)創新產品和結構安排

　　從營銷的角度來說，貸款業務需要不斷有新產品。

　　進行合理貸款結構安排的重要性并不亞于創新貸款產品，根據客戶現金流合理安排貸款結構，對于貸款客戶能夠按期償還貸款是十分必要的。

　　(二)選擇和準入貸款客戶

　　從貸款經營的角度看，選擇貸款客戶的實質是選擇市場和開拓市場。商業銀行要具有戰略眼光，在選擇客戶上要善于發展和培養那些潛在的優質客戶。

　　具體貸款客戶的選擇主要從以下兩個方面著手：①客戶所在的行業;②客戶自身情況及貸款用途方面。

　　客戶自身情況及貸款用途方面包括：①客戶的資信狀況。個人客戶、企業客戶的信用記錄， 乃至企業的領導者品德是否優良都將決定貸款最終能否回收;②客戶的財務狀況。這決定其日后的現金流能否支撐按時歸還貸款;③客戶所要投資項目的優劣、市場前景如何等。

　　要完成對客戶自身及項目的了解，通常銀行的信貸人員要完成三個步驟：

　　(1)貸款面談：有效鑒別客戶身份，了解借款的真實用途，調查客戶的信用狀況和還款能力，確保貸款的真實性，從而有效地防范貸款風險。

　　(2)信用調查：通常采用“5C”標準來確定客戶的貸款申請是否符合本銀行的信貸政策， 以及客戶的信用狀況。

　　信用“5C”標準：品格(character)、償還能力(capacity)、資本(capital)、經營環境 (condition)、擔保品(collateral)。

　　(3)財務分析：包括獲取企業的會計核算和報表資料及其他相關資料，采用一系列專門的分析技術和方法，對企業過去和現在的盈利水平、營運能力、償債能力和增長能力狀況等進行分析與評價。

　　(三)交叉銷售銀行的其他產品

　　與客戶進行的貸款談判，為銀行提供了創造更多交叉銷售的機會。貸款談判可能形成兩類交叉銷售機會：①由貸款發放本身所引起的;②通過貸款談判了解到客戶新的需求或另外的客戶。

　　(四)貸后管理

　　貸后管理是指客戶實際使用授信到本息收回或該授信完全終止前的各種檢查工作。檢查對象包括借款人及其主要關聯企業、擔保人以及抵(質)押物、項目貸款對應的項目等。

　　正常授信項目的貸后管理主要包括信貸資金監控、客戶回訪以及其他檢查等方式。

　　(五)不良金融資產處置

　　不良金融資產處置指銀行業金融機構和金融資產管理公司對不良金融資產開展的資產處置前期調查、資產處置方式選擇、資產定價、資產處置方案制定、審核審批和執行等各項活動。傳統不良資產處置方式包括清收、不良貸款重組、轉讓賣斷、債轉股等。

點擊下方↓↓鏈接領取經濟師考試真題、考點、模擬題等資料>>>

掃描下載題庫幫助經濟師考試學習

了解經濟師最新資訊

參加經濟師每日打卡

練習歷年經濟師真題

學習經濟師各科考點

萬題庫下載丨微信搜"萬題庫經濟師考試"

　　相關推薦：

　　2024經濟師考試精選考點 ｜ 模擬試題 | 每日打卡學習 | 萬題庫

　　歷年經濟師考試真題及答案 | 初級經濟師答案 | 中級經濟師答案

　　歷年經濟師考試報名時間 | 經濟師考試時間 | 經濟師考試成績查詢

　　經濟師萬題庫估分 | 經濟師真題答案pdf下載|關注微信對答案！

　 歷年經濟師考試合格標準 | 經濟師考試證書領取時間及方式