參考答案：

　　一、單項選擇題

　　1[答案]：C

　　【解析】：不良資產率，即不良信用資產與信用資產總額之比，不得高于4%。參見教材P207

　　2[答案]：B

　　【解析】：計入附屬資本的長期次級債券不得超過核心資本的50%。參見教材206頁。

　　3[答案]：D

　　【解析】：根據《商業銀行風險監管核心指標》，我國商業銀行核心資本充足率必須大于等于4%。參見教材206頁。

　　4[答案]：D

　　【解析】：根據《商業銀行風險監管核心指標》，我國商業銀行核心資本充足率必須大于等于4%。參見教材206頁。

　　5[答案]：A

　　【解析】：市場準入監管包括以下環節：審批注冊機構、審批注冊資本、審批高級管理人員任職資格和審批業務范圍。參見教材P205

　　6[答案]：A

　　【解析】：本題考查銀行業市場準入監管涵蓋的環節。市場準入監管應當全面涵蓋以下幾個環節：審批注冊機構、審批注冊資本、審批高級管理人員的任職資格、審批業務范圍。參見教材P205

　　7[答案]：C

　　【解析】：本題考查社會選擇論的相關觀點。社會選擇論是從公共選擇的角度來解釋政府管制的，即政府管制作為政府職能的一部分，是否應該管制，對什么進行管制，如何進行管制等，都屬于社會公共選擇問題。管制制度作為產品，同樣存在著供給和需求的問題;但其作為一種公共產品，只能由代表社會利益的政府來供給和安排，目的在于促進一般社會福利。參見教材P202

　　8[答案]：D

　　【解析】：2003年4月28日，中國銀監會正式掛牌，專門從事銀行監管職能。參見教材P204

　　9[答案]：A

　　【解析】：公共利益論認為監管是政府對公眾要求糾正某些社會組織和個體的不公正、不公平、無效率或低效率的一種回應，被看成是政府用來改善資源配置和收入分配的一種手段。參見教材第202頁。

　　10[答案]：B

　　【解析】：資本利潤率是指凈利潤與所有者權益平均余額之比。參見教材P208

　　11[答案]：A

　　【解析】：本題考查現場檢查的概念。參見教材P209

　　12[答案]：C

　　【解析】：本題間接考查市場準入監管應包括的環節。市場準入包括以下環節：審批注冊機構、審批注冊資本、審批高級管理人員任職資格和審批業務范圍。參見教材P205

　　13[答案]：D

　　【解析】：本題間接考查非現場監測的概念。非現場監測是監管當局針對單個銀行并表的基礎上收集、分析銀行機構經營穩健性和安全性的一種方式。參見教材第209頁。

　　14[答案]：C

　　【解析】：全國性保險公司的最低資本規定為5億元人民幣，區域性公司為2億元人民幣。參見教材P214

　　15[答案]：C

　　【解析】：銀行監管的非現場監測包括審查和分析各種報告和統計報表。參見教材第209頁。

　　16[答案]：A

　　【解析】：單一客戶貸款集中度，即最大一家客戶貸款總額與資本凈額之比，不得高于10%。參見教材第207頁

　　17[答案]：B

　　【解析】：本題考查我國金融控股集團的監管。早在2003年9月，銀監會、證監會、保監會已采取主監管制度來實行對金融控股集團的監管。參見教材P216

　　18[答案]：C

　　【解析】：本題考查我國商業銀行資本充足率的要求。根據《商業銀行風險監管核心指標》，我國商業銀行資本充足率必須大于或等于8%。參見教材P206

　　二、多項選擇題

　　1[答案]：AD

　　【解析】：銀行監管的基本方法是現場檢查和非現場監督。參見教材P209

　　2[答案]：BCDE

　　【解析】：本題考查金融全球化迅速發展的表現。參見教材P217—218

　　3[答案]：ABCD

　　【解析】：本題考查證券公司經營風險防范機制。參見教材P212—213

　　4[答案]：ABC

　　【解析】：在《證券監管目標和原則》中列出的三項目標是：保護投資者;確保市場公平、有效和透明;減少系統風險。參見教材P221

　　5[答案]：ABE

　　【解析】：本題考查我國分業監管體制下綜合經營帶來的挑戰。分業監管體制下綜合經營帶來的挑戰有：金融控股集團的監管制度、金融控股集團的資本監管、機構監管與功能監管的挑戰。參見教材P216—217

　　6[答案]：BE

　　【解析】：本題考查銀行業監管的方法中現場檢查的內容。現場檢查內容一般包括合規性和風險性檢查的兩個大的方面。參見教材P209

　　7[答案]：ABDE

　　【解析】：目前，世界上有很多國家的金融監管當局采用了監管評級制度，來對銀行的經營狀況進行檢查和評價。檢查主要圍繞資本充足性、資產質量、經營管理能力、盈利水平、流動性及市場敏感性進行。參見教材210頁。

　　8[答案]：ABCE

　　【解析】：本題考查我國衡量資產安全性指標的規定，要求考生準確掌握。參見教材P207

　　9[答案]：ABCE

　　【解析】：本題考查附屬資本包括的內容。參見教材206頁。

　　10[答案]：ABCD

　　【解析】：金融監管的理論基礎是管制理論。目前管制理論主要有“公共利益論”、“特殊利益論”、“社會選擇論”、“經濟監管論”等。參見教材P202

　　11[答案]：CDE

　　【解析】：金融監管是指金融監管機構通過制定市場準入、風險監管和市場退出等標準，對金融機構的經營行為實施有效約束，確保金融體系的安全穩健運行。參見教材P200

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