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2023年中級經濟師《金融專業》真題及答案匯總

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　　21.【題干】一般而言，無須政府采取措施去調節的國際收支失衡是(　)。

　　【選項】

　　A.貨幣性不均衡

　　B.偶然性不均衡

　　C.結構性不均衡

　　D.周期性不均衡

　　【答案】B

　　【解析】偶然性不均衡是指由地震、疫情、自然災害等偶然因素造成的國際收支不均衡。一般認為，隨著這些偶然因素的消失，國際收支不均衡的現象將得到緩解，因此，偶然性不均衡無須政府采取政策措施去調節。

　　【考點】

　　【知識點】

　　22.【題干】下列機構中，具有創造信用貨幣職能的是(　)。

　　【選項】

　　A.商業銀行

　　B.貨幣經紀公司

　　C.中央銀行

　　D.投資銀行

　　【答案】A

　　【解析】與其他金融機構相比，吸收活期存款、創造信用貨幣是商業銀行最明顯的特征。

　　【考點】

　　【知識點】

　　23.【題干】關于我國存貸款利率市場化的總體思路說法正確的是(　)。

　　【選項】

　　A.先外幣，后本幣;先存款，后貸款;先長期、大額，后短期、小額

　　B.先本幣，后外幣;先貸款，后存款;先長期、大額，后短期、小額

　　C.先外幣，后本幣;先貸款，后存款;先短期、小額，后長期、大額

　　D.先外幣，后本幣;先貨款，后存款;先長期、大額，后短期、小額

　　【答案】D

　　【解析】存貸款利率市場化的總體思路為先外幣、后本幣;先貸款，后存款;先長期、大額，后短期、小額。

　　【考點】

　　【知識點】

　　24.【題干】證券公司申請開辦融資融券業務，需具備的條件不包括(　)。

　　【選項】

　　A.財務狀況良好，最近2年各項風險控制指標持續符合規定

　　B.已建立完善的客戶投訴處理機制，能夠及時、妥善處理與客戶之間的糾紛

　　C.具有證券經紀業務資格

　　D.融資融券業務技術系統已通過證監會組織的測試

　　【答案】D

　　【解析】證券公司申請融資券業務資格，應當具備下條件：

　　①具有證券經紀業務資格;

　　②公司治理健全，內部控制有效，能有效識別、控制和防范業務經營風險和內部管理風險;

　　③公司最近2年內不存在因涉謙違法違規正被中國證券監督管理委員會立案調查或者或者正處于整改期間的情形;

　　④財務狀況良好，最近2年各項風，險控制指標持續符合規定，注冊資本和凈資本符合增加融資融券業務后的規定;

　　⑤客戶資產安全、完整，客戶交易結算資金第三方存管有效實施，客戶資料完整真實;

　　⑥已建立完善的客戶投訴處理機制，能夠及時、妥善處理與客戶之間的糾紛;

　　⑦已建立符合監管規定和自律要求的客戶適當性制度，實現客戶與產品的適當匹配管理;

　　⑧信息系統安全穩定運行，最近1年未發生因公司管理問題導致的重大事件，融資融券業務技術系統已通過證券交易所、證券登記結算機構組織的測試;

　　⑨有擬負責融資融券業務的高級管理人員和適當數量的專業人員;

　　⑩中國證券監督委員會規定其他條件。

　　【考點】

　　【知識點】

　　25.【題干】剔除通貨澎脹因素后的收益率是(　)。

　　【選項】

　　A.到期收益率

　　B.名義收益率

　　C.預期收益率

　　D.實際收益率

　　【答案】D

　　【解析】名義收益率是用名義貨幣收入表示的收益率，實際收益率是易剔除通貨膨脹因素后的收益率。

　　【考點】

　　【知識點】

　　26.【題干】將匯率分為名義匯率、實際匯率和有效匯率的依據是(　)。

　　【選項】

　　A.外匯交易的支付通知方式

　　B.中央銀行的外匯管理策略

　　C.匯率制度的性質

　　D.衡量貨幣價值的需要

　　【答案】D

　　【解析】根據衡量貨幣價值的需要，匯率可以分為名義匯率、實際匯率和有效匯率。

　　【考點】

　　【知識點】

　　27.【題干】當一個國家的CPI持續高企時，為治理通脹，該國下列政策中不宜出臺的是(　)。

　　【選項】

　　A.提高市場利率

　　B.降低政府財政支出

　　C.實施量化寬松貨幣政策

　　D.增加稅收

　　【答案】C

　　【解析】治理通貨膨脹應采取緊縮性貨幣政策。

　　【考點】

　　【知識點】

　　28.【題干】關于商業銀行進行債券投資作用的說法錯誤的是(　)。

　　【選項】

　　A.擴大資金來源

　　B.增強資產流動性

　　C.優化資產結構

　　D.提升效益水平

　　【答案】B

　　【解析】隨著債券市場的迅速發展，債券投資已成為我國商業銀行的一種重要資產形式。與貸款相比，債券的流動性要強得多;與現金資產相比，債券的效益性要高得多。因此，債券投資是商業銀行平衡銀行流動性和效益性的重要工具。我國商業銀行債券投資的對象主要包括國債、地方政府債金融債券、中央銀行票、資產支持證券、企業債券和公司債券等。

　　【考點】

　　【知識點】

　　29.【題干】當利率極低，人們認為這種利率不大可能上升而只會跌落時，人們不管有多少貨幣都愿意持在手中，這種現象屬于(　)。

　　【選項】

　　A.弗里德曼陷阱

　　B.凱恩斯陷阱

　　C.塔西佗陷阱

　　D.修昔底德陷阱

　　【答案】B

　　【解析】當利率極低，人們會認為這種利率不大可能上升而只會跌落時，人們不管有多少貨幣都愿意持在手中。這種情況被稱為“凱恩斯陷阱”或“流動性陷阱”。

　　【考點】

　　【知識點】

　　30.【題干】下列金融市場中，屬于貨幣市場的是(　)。

　　【選項】

　　A.金融衍生品市場

　　B.債券市場

　　C.股票市場

　　D.銀行承兌匯票市場

　　【答案】D

　　【解析】貨幣市場是專門服務于短期資金融通的金融市場，主要包括同業拆借市場、回購協議市場、商業票據市場、銀行承兌匯票市場、短期政府債券市場和大額可轉讓定期存單市場等。

　　【考點】

　　【知識點】

　　31.【題干】股票基金所面臨的各類風險中，不能通過分散投資降低的是(　)。

　　【選項】

　　A.經營風險

　　B.信用風險

　　C.財務風險

　　D.市場風險

　　【答案】D

　　【解析】系統性風險是指整體政治、經濟、社會等環境因素對證券價格所造成的影響。這種風險不能通過分散投資加以消除，因此又稱為不可分散風險。

　　【考點】

　　【知識點】

　　32.【題干】關于普通股和優先股股東的基本權利和義務的說法，錯誤的是(　)。

　　【選項】

　　A.優先股股東不享有公司所有權

　　B.優先股股東通常不參與超過原定股息之外的利潤分配

　　C.優先股股東通常沒有投票權

　　D.普通股股東承擔的風險相對較高

　　【答案】A

　　【解析】優先股股東與普通股股東一樣分享公司所有權，但只有在公司有收益時才能得到補償。

　　【考點】

　　【知識點】

　　33.【題干】在實踐中，各類租賃服務中最主要的是(　)。

　　【選項】

　　A.長期租賃

　　B.經營租賃

　　C.融資租賃

　　D.短期租賃

　　【答案】B

　　【解析】在實踐中租賃服務中最主要的是經營租賃，它是指出租人不僅要向承租人提供設備的使用權，還要向承租人提供設備的保養、保險、維修和其他專門性技術服務的一種租賃形式，又稱服務性租賃。

　　【考點】

　　【知識點】

　　34.【題干】信托業的本質是(　)。

　　【選項】

　　A.風險管理

　　B.財產管理

　　C.財富傳承

　　D.合理避稅

　　【答案】B

　　【解析】信托是一種財產轉移和管理制度，信托業的本質是財產管理。

　　【考點】

　　【知識點】

　　35.【題干】下列個人投資者中，符合資產管理計劃合格投資者要求的是(　)。

　　【選項】

　　A.具有2年以上投資經歷，且近3年本人年均收入不低于40萬元

　　B.具有1年以上投資經歷，且家庭金融凈資產不低于500萬元

　　C.具有2年以上投資經歷，且家庭金融資產不低于300萬元

　　D.具有1年以上投資經歷，且最近1年未凈資產不低于1000萬元

　　【答案】A

　　【解析】合格投資者是指具備相應風險識別能力和風險承承受能力，投資于單只理財產品不低于一定金額且符合下列條件的自然人、法人或者依法成立的其他組織：

　　①具有2年以上投資經歷，且滿足家庭金凈資產不低于300萬元人民幣，或者家庭金資產不低于500萬元人民幣，或者近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣;

　　②最近1年年末凈資產不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織;

　　③國務院銀行業監督管理機構規定的其他情形。

　　【考點】

　　【知識點】

　　36.【題干】我國《存款保險條例》規定，同一存款人在同一家投保機構最高償付限額為人民幣(　)。

　　【選項】

　　A.100萬元

　　B.50萬元

　　C.5萬元

　　D.20萬元

　　【答案】B

　　【解析】我國《存款保險條例》規定，同一存款人在同一家投保機構最高償付限額為人民幣50萬元。

　　【考點】

　　【知識點】

　　37.【題干】關于蒙代爾一一弗萊明模型的說法，錯誤的是(　)。

　　【選項】

　　A.該模型解釋了小型開放經濟的總需求曲線

　　B.該模型認為貨幣政策與財政政策影響總收入的效力取決于匯率制度

　　C.該模型認為貨幣政策在浮動匯率制下效果顯苦

　　D.該模型認為財政政策在固定匯率制下效果甚微或毫無效果

　　【答案】D

　　【解析】貨幣政策與財政政策影響總收入的效力取決于匯率制度。貨幣政策在固定匯率制下對刺激經濟毫無效果在浮動匯率制下則效果顯著;財政政策在固定匯率制下對刺激經濟效果顯著，在浮動匯率制下效果甚微或毫無效果。

　　【考點】

　　【知識點】

　　38.【題干】某商業銀行理財經理在推薦金產品時，未對其客戶履行適當性義務。該事件屬于操作風險損失事件類型中的(　)。

　　【選項】

　　A.就業制度和工作場所安全事件

　　B.執行、交割和流程管理事件

　　C.外部欺詐

　　D.客戶、產品和業務活動

　　【答案】D

　　【解析】客戶、產品和業務活動事件是指因未按有關規定造成未對特定客戶履行分內義務，如誠信責任和適當性要求或產品性質或設計缺陷導致的損失事件。

　　【考點】

　　【知識點】

　　39.【題干】證券投資基金管理公司最核心的業務是(　)。

　　【選項】

　　A.基金的銷售

　　B.基金的募集

　　C.基金的運營服務

　　D.基金的投資管理

　　【答案】D

　　【解析】投資管理業務是基金管理公司最核心的一項業務。

　　【考點】

　　【知識點】

　　40.【題干】貨幣供應量能夠成為貨幣政策中介目標，是因為其符合中介目標的(　)。

　　【選項】

　　A.可測性、可控性、相關性的標準

　　B.可儲藏、可交換、可預測的標準

　　C.可計量性、可估值性、可流通性的標準

　　D.可預測、可核算、可估值的標準

　　【答案】A

　　【解析】除內生性為貨幣政策中介目標的內涵要求外，一般將中介目標選擇的標準概括為可測性、可控性、相關性標準。

 

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