2023年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師《金融專(zhuān)業(yè)》真題及答案匯總

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　　三、案例題

　　案例一

　　2023年5月15日中國(guó)人民銀行公布了2023年第一季度《中國(guó)貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》，其中”發(fā)揮結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具的牽引帶動(dòng)作用“部分披露一是積極運(yùn)用支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)、抵押補(bǔ)充貸款等工具。運(yùn)用支農(nóng)支小再貸款引導(dǎo)地方法人金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大對(duì)鄉(xiāng)村振興的信貸投放，扶貧再貸款按照現(xiàn)行規(guī)定進(jìn)行展期，支持鞏固脫貧攻堅(jiān)成果。促進(jìn)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展，繼續(xù)引導(dǎo)10個(gè)省份地方法人金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用好再貸款等工具增加對(duì)區(qū)域內(nèi)涉農(nóng)、小微和民營(yíng)企業(yè)等經(jīng)濟(jì)發(fā)展薄弱環(huán)節(jié)的信貸投放。加大對(duì)小微企業(yè)紓困幫扶力度，引導(dǎo)地方法人金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用支小再貸款等工具向受疫情影響較大的小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)發(fā)放貸款，降低融資成本。

　　二是繼續(xù)運(yùn)用普惠小微貸款支持工具。截至2023年3月末，普惠小微貸款支持工具累計(jì)提供激勵(lì)資金397.6億元，比年初增加123億元，支持地方法人金融機(jī)構(gòu)累計(jì)增加普惠小微貸款22253.5億元，比年初增加6199.5億元，對(duì)小微企業(yè)支持力度加大。

　　三是實(shí)施好碳減排支持工具和支持煤炭清潔高效利用專(zhuān)項(xiàng)再貸款。為保持金融對(duì)綠色發(fā)展、能源保供等領(lǐng)域的支持，碳減排支持工具將延續(xù)實(shí)施至2024年末，支持煤炭清潔高效利用專(zhuān)項(xiàng)再貸款將延續(xù)實(shí)施至2023年末。

　　根據(jù)材料，回答下列問(wèn)題。

　　81.【題干】根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》，屬于中央銀行貨幣政策工具的為(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.向商業(yè)銀行提供貸款

　　B.在公開(kāi)市場(chǎng)買(mǎi)賣(mài)企業(yè)債券和金融債券

　　C.確定中央銀行基準(zhǔn)利率

　　D.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按規(guī)定的比例繳存存款準(zhǔn)備金

　　【答案】BD

　　【解析】《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運(yùn)用下列貨幣政策工具：

　　①要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金;

　　②確定中央銀行基準(zhǔn)利率;

　　③為在中國(guó)人民銀行開(kāi)立賬戶(hù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn);

　　④向商業(yè)銀行提供貸款;

　　⑤在公開(kāi)市場(chǎng)買(mǎi)賣(mài)國(guó)債、其他政府債券和金融債券及外匯;

　　⑥國(guó)務(wù)院確定的其他貨幣政策工具。

　　【考點(diǎn)】

　　【知識(shí)點(diǎn)】

　　82.【題干】關(guān)于支農(nóng)支小再貸款的說(shuō)法，錯(cuò)誤的為(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.支農(nóng)支小再貸款政策要求金融機(jī)構(gòu)先對(duì)特定領(lǐng)域和行業(yè)提供信貸支持，中國(guó)人民銀行再根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的信貸發(fā)放量的一定比例予以再貸款資金支持

　　B.2019年4月以后，支小再貸款政策適用范圍擴(kuò)大到符合條件的中小銀行

　　C.支農(nóng)支小再貸款屬于長(zhǎng)期性貨幣政策工具，主要服務(wù)于普惠金融長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)

　　D.支農(nóng)支小再貸款由中國(guó)人民銀行分支行管理

　　【答案】B

　　【解析】長(zhǎng)期性工具主要服務(wù)于普惠金融長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)，包括支農(nóng)支小再貸款和再貼現(xiàn)。C正確。階段性工具有明確的實(shí)施期限或退出安排，除支農(nóng)支小再貸款和再貼現(xiàn)之外的其他結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具均為階段性工具。

　　二是總行管理的工具和分支行管理的工具。中國(guó)人民銀行總行管理的主要是階段性工具特點(diǎn)是面向全國(guó)性金融機(jī)構(gòu)、“快進(jìn)快出”，確保政策高效落地、及時(shí)退出。階段性工具中除普惠小微貸款支持工具之外均為總行管理的工具。分支行管理的主要是長(zhǎng)期性工具，如支農(nóng)支小再貸款和再貼現(xiàn)，也有階段性工具，如普惠小微貸款支持工具，特點(diǎn)是面向地方法人金融機(jī)構(gòu)，確保政策貼近基層和普惠性。D正確。

　　三是提供再貸款資金的工具和提供激勵(lì)資金的工具。提供再貸款資金的工具要求金融機(jī)構(gòu)先對(duì)特定領(lǐng)域和行業(yè)提供信貸支持，中國(guó)人民銀行再根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的信貸發(fā)放量的一定比例予以再貸款資金支持，結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具中除普惠小微貸款支持工具之外均采取這一模式。A正確。

　　【考點(diǎn)】

　　【知識(shí)點(diǎn)】

　　83.【題干】暫缺(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.

　　B.

　　C.

　　D.

　　【答案】

　　【解析】

　　【考點(diǎn)】

　　【知識(shí)點(diǎn)】

　　84.【題干】下列貨幣政策工具中，屬于我國(guó)階段性貨幣政策工具的有(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.再貼現(xiàn)

　　B.“保交樓”貸款支持計(jì)劃

　　C.普惠小微貸款支持工具

　　D.普惠養(yǎng)老專(zhuān)項(xiàng)再貸款

　　【答案】CD

　　【解析】階段性工具有明確的實(shí)施期限或退出安排，除支農(nóng)支小再貸款和再貼現(xiàn)之外的其他結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具均為階段性工具。

　　【考點(diǎn)】

　　【知識(shí)點(diǎn)】

　　案例二

　　材料1：國(guó)際貨幣基金組織公布的最新數(shù)據(jù)顯示，2022年末，全球外匯儲(chǔ)備規(guī)模11.96萬(wàn)億美元，較上年末下降9565億美元。同期，全球外匯儲(chǔ)備規(guī)模相當(dāng)于5.6個(gè)月的全球商品進(jìn)口額，較上年末減少1.25個(gè)月，為2008年末以來(lái)最低，顯示本輪美聯(lián)儲(chǔ)激進(jìn)緊縮引發(fā)的強(qiáng)美元周期加劇了全球外匯短缺矛盾。

　　材料2：2022年，中國(guó)商品出口的全球市場(chǎng)份額為14.43%，貿(mào)易出口收入3.7158萬(wàn)億美元。2022年末，我國(guó)全口徑外債余額2.4528萬(wàn)億美元，其中短期外債余額為1.336萬(wàn)億美元，全年外債還本付息額為0.3902萬(wàn)億美元。2022年，我國(guó)GDP為18.0353萬(wàn)億美元。

　　材料3：據(jù)國(guó)家外匯管理局統(tǒng)計(jì)，2022年末，中國(guó)外匯儲(chǔ)備余額占全球的26.1%，達(dá)到3.1216萬(wàn)億美元。自2022年11月開(kāi)始，我國(guó)央行持續(xù)增持黃金儲(chǔ)備，截至2023年5月末，我國(guó)黃金儲(chǔ)備達(dá)6727萬(wàn)盎司。

　　根據(jù)材料，回答下列問(wèn)題。

　　85.【題干】2022年國(guó)際黃金價(jià)格持續(xù)上漲，我國(guó)央行自2022年11月以來(lái)持續(xù)增持黃金儲(chǔ)備，這體現(xiàn)了(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.外匯儲(chǔ)備資產(chǎn)形式結(jié)構(gòu)的優(yōu)化

　　B.外匯儲(chǔ)備貨幣結(jié)構(gòu)的優(yōu)化

　　C.國(guó)際儲(chǔ)備資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化

　　D.國(guó)際儲(chǔ)備貨幣結(jié)構(gòu)的優(yōu)化

　　【答案】C

　　【解析】國(guó)際儲(chǔ)備資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化：由于在國(guó)際貨幣基金組織的儲(chǔ)備頭寸和特別提款權(quán)的數(shù)量是由國(guó)際貨幣基金組織給定的，因此，國(guó)際儲(chǔ)備資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化集中在【黃金儲(chǔ)備】和外匯儲(chǔ)備結(jié)構(gòu)的優(yōu)化上。

　　【考點(diǎn)】

　　【知識(shí)點(diǎn)】

　　86.【題干】暫缺(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.

　　B.

　　C.

　　D.

　　【答案】

　　【解析】

　　【考點(diǎn)】

　　【知識(shí)點(diǎn)】

　　87.【題干】2022年，我國(guó)負(fù)債率為(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.22.7%

　　B.62.7%

　　C.42.8%

　　D.13.6%

　　【答案】D

　　【解析】當(dāng)年未清償外債余額/當(dāng)年國(guó)民生產(chǎn)總值×100%=2.4528/18.035≈13.6%

　　【考點(diǎn)】

　　【知識(shí)點(diǎn)】

　　88.【題干】近年來(lái)，人民幣外債規(guī)模不斷增加。人民幣外債與外幣外債的區(qū)別主要體現(xiàn)在(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.人民幣外債不納入全口徑外債范疇

　　B.外幣外債易受匯率波動(dòng)影響

　　C.人民幣外債不存在貨幣錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)

　　D.人民幣外債也要直接消耗外匯儲(chǔ)備

　　【答案】BC

　　【解析】人民幣外債和外幣外債的不同之處主要表現(xiàn)在，人民幣外債與外幣外債在計(jì)價(jià)貨幣與償付貨幣上存在本質(zhì)區(qū)別，在面臨匯率劇烈波動(dòng)及在對(duì)外償付債務(wù)時(shí)對(duì)國(guó)家外匯儲(chǔ)備造成的影響也存在差異，從而對(duì)本國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行和金融體系造成的影響也有較大區(qū)別。

　　具體地說(shuō)，外幣外債易受匯率波動(dòng)的影響，在發(fā)生危機(jī)時(shí)可能加重債務(wù)人的償債負(fù)擔(dān);而人民幣外債不存在貨幣錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)等，特別是沒(méi)有外匯償付風(fēng)險(xiǎn)，并不直接消耗外匯儲(chǔ)備。

　　【考點(diǎn)】

　　【知識(shí)點(diǎn)】

　　案例三

　　2008年美國(guó)次貸危機(jī)暴露了《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》的諸多不足，引發(fā)各界對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管有效性的反思，在此背景下，巴塞爾委員會(huì)于2010年12月發(fā)布《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》，提出宏觀審慎監(jiān)管理念，提高資本水平和資本質(zhì)量要求，引入兩個(gè)流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)。

　　2017年12月，巴塞爾委員會(huì)發(fā)布《巴塞爾協(xié)議：危機(jī)后改革的最終方案》，核心是重新構(gòu)造風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量框架，標(biāo)志著已完成資本充足率監(jiān)管三個(gè)基本要素(資本工具合格標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量方法和資本充足率監(jiān)管要求)的改革進(jìn)程，后危機(jī)時(shí)期的資本監(jiān)管?chē)?guó)際規(guī)則改革塵埃落定。

　　根據(jù)材料，回答下列問(wèn)題。

　　89.【題干】機(jī)構(gòu)監(jiān)管與功能監(jiān)管互為補(bǔ)充，機(jī)構(gòu)監(jiān)管的潛在問(wèn)題主要體現(xiàn)為(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.容易造成監(jiān)管重疊或監(jiān)管缺位

　　B.不適應(yīng)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的發(fā)展形勢(shì)

　　C.容易導(dǎo)致監(jiān)管套利

　　D.容易造成監(jiān)管成本上升

　　【答案】AC

　　【解析】機(jī)構(gòu)監(jiān)管的主要潛在問(wèn)題是不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)于不同金融機(jī)構(gòu)相類(lèi)似的金融業(yè)務(wù)可能采取不同的監(jiān)管體制和標(biāo)準(zhǔn)，造成監(jiān)管重疊或監(jiān)管缺位現(xiàn)象，并導(dǎo)致監(jiān)管套利的出現(xiàn)。

　　【考點(diǎn)】

　　【知識(shí)點(diǎn)】

　　90.【題干】《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》提出的三大支柱包括(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.流動(dòng)性監(jiān)管

　　B.監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督檢查

　　C.最低資本要求

　　D.市場(chǎng)約束

　　【答案】BCD

　　【解析】】巴塞爾協(xié)議Ⅱ的內(nèi)容體現(xiàn)在三大支柱：①最低資本要求;②監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督檢查;③市場(chǎng)約束。

　　【考點(diǎn)】

　　【知識(shí)點(diǎn)】

　　91.【題干】關(guān)于2010年版《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》界定的監(jiān)管資本及其數(shù)量的說(shuō)法，錯(cuò)誤的為(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.核心一級(jí)資本充足率最低要求由2%提升至5.5%

　　B.限定一級(jí)資本只包括普通股和永久優(yōu)先股

　　C.一級(jí)資本充足率最低要求由4%提高到6%

　　D.將監(jiān)管資本劃分為核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本和二級(jí)資本

　　【答案】A

　　【解析】巴塞爾協(xié)議Ⅲ將原來(lái)的核心資本和附屬資本重新界定，并區(qū)分為核心一級(jí)資本(主要包括普通股及留存收益)、其他一級(jí)資本和二級(jí)資本;限定一級(jí)資本只包括普通股和永久優(yōu)先股;規(guī)定全球各商業(yè)銀行必須將一級(jí)資本充足率的下限由4%提高到6%。

　　【考點(diǎn)】

　　【知識(shí)點(diǎn)】

　　92.【題干】2010年版《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》引入的流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)為(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.流動(dòng)性比例、流動(dòng)性缺口率

　　B.流動(dòng)性比例、凈穩(wěn)定融資比例

　　C.流動(dòng)性覆蓋率、凈穩(wěn)定融資比例

　　D.流動(dòng)性覆蓋率、流動(dòng)性缺口率

　　【答案】C

　　【解析】巴塞爾協(xié)議Ⅲ引入流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比例以強(qiáng)化對(duì)銀行流動(dòng)性的監(jiān)管。

　　【考點(diǎn)】

　　【知識(shí)點(diǎn)】

　　93.【題干】《巴塞爾協(xié)議Ⅲ：危機(jī)后改革的最終方案》提出了關(guān)于資本監(jiān)管改革的新內(nèi)容，屬于該內(nèi)容的為(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.提出“資本緩沖”要求

　　B.首次引入杠桿率監(jiān)管指標(biāo)

　　C.更加強(qiáng)調(diào)資本的質(zhì)量和數(shù)量

　　D.減少銀行通過(guò)使用內(nèi)部模型法降低資本計(jì)提的行為

　　【答案】D

　　【解析】2017年12月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布《巴塞爾協(xié)議Ⅲ：危機(jī)后改革的最終方案》，其核心是重新構(gòu)造風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量監(jiān)管框架，標(biāo)志著巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)完成了資本充足率監(jiān)管的三個(gè)基本要素——資本工具合格標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量方法和資本充足率監(jiān)管要求的改革。

　　與2010年版的巴塞爾協(xié)議Ⅲ相比，2017年版巴塞爾協(xié)議Ⅲ致力于提升風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量框架的可信度，加強(qiáng)各家銀行使用內(nèi)部模型法測(cè)算出的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的可比性，同時(shí)還設(shè)定了風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的最低測(cè)算值以減少銀行通過(guò)使用內(nèi)部模型法降低資本計(jì)提的行為。此外，2017年版的巴塞爾協(xié)議Ⅲ對(duì)全球系統(tǒng)重要性銀行提出了更高的杠桿率緩沖資本要求。

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