六、信用卡

　　(一)概念和種類

　　信用卡是指商業銀行向個人和單位發行的，憑以向特約單位購物、消費和向銀行存取現金，且具有消費信用的特制載體卡片。

　　信用卡的種類：

　　按使用對象：單位卡和個人卡

　　按信譽等級：金卡、普通卡

　　按幣種：人民幣卡、雙幣種卡

　　按信息載體：磁條卡、芯片卡

　　按是否向發卡銀行繳存備用金：貸記卡、準貸記卡

　　(二)申領與銷戶

　　1.申領

　　凡在中國境內金融機構開立基本存款賬戶的單位，可申領單位卡。

　　單位卡可以申領若干張。

　　具有完全民事行為能力的公民可以申請個人卡。

　　【注意】陷阱：全體公民

　　申領的附屬卡最多不得超過2張。

　　2.何種情況下可以辦理信用卡銷戶(7條)——了解，記住XXX45天

　　(6)信用卡賬戶“兩年”以上未發生交易的。

　　發卡銀行辦理銷戶，應當收回信用卡。有效卡無法收回的，應當將其止付。銷戶時，單位卡賬戶余額轉入基本存款賬戶，不得提取現金。個人卡賬戶可以轉賬結清也可以支付現金。

　　(三)資金來源

　　單位卡賬戶的資金，一律從其基本存款賬戶轉賬存入，不得交存現金，不得將銷貨收入的款項存入其賬戶。

　　嚴禁將單位的款項轉賬存入個人卡賬戶。

　　(四)使用規定(★★★)

　　1.信用卡僅限于合法持卡人本人使用，持卡人不得出租或轉借信用卡。

　　2.單位卡不得用于10萬元以上的商品交易和勞務供應款項的結算，并一律不得支取現金。

　　3.持卡人憑卡購物，消費時需將信用卡和身份證一并交特約單位。

　　4.同一持卡人單筆透支發生額，單位卡不得超過5萬元人民幣(含等值外幣)，個人卡不得超過2萬元人民幣(含等值外幣)。此外，單位卡不得超過發卡行對該單位綜合授信額度的3%;無綜合授信額度可參照的單位，其月透支余額不得超過10萬元人民幣(含等值外幣)。

　　5.持卡人不得惡意透支。

　　6.區別貸記卡與準貸記卡

　　7.商業銀行辦理銀行卡收單業務應當按下列標準向商戶收取結算手續費：

　　(1)賓館、餐飲、娛樂、旅游等行業不得低于交易金額的2%;

　　(2)其他行業不得低于交易金額的1%。

　　【記憶提示】吃喝玩樂2%

　　【例題·多選題】下列關于信用卡的說法，錯誤的有(　)。

　　A.信用卡可以分為單位卡和個人卡

　　B.一個單位只能開立一個基本存款賬戶，同樣，只能申領一張單位卡

　　C.任何一個合法公民都可以申領個人卡

　　D.信用卡銷戶時，只能通過轉賬結清，不得支取現金

　　【答案】BCD

　　【解析】選項B，單位卡可以申領若干張;選項C，具有完全民事行為能力的公民可以申請個人卡;選項D，個人卡賬戶銷戶時可以轉賬結清也可以支付現金。

　　【例題·單選題】下列各項中，屬于信用卡的持卡人可以使用單位卡的情形是(　)。

　　A.購買價值8萬元的電腦

　　B.支付14萬元的勞務費用

　　C.支取現金

　　D.存入銷貨收入的款項

　　【答案】A

　　【解析】選項 B，單位卡不得用于10萬元以上的商品交易和勞務供應款項的結算。選項C，單位卡可以辦理商品交易和勞務供應款項的計算，不得支取現金。選項D，單位卡在使用過程中，需要向其賬戶結存資金的，一律從其基本存款賬戶轉賬存入，不得交存現金，不得將銷貨收入的款項存入其賬戶。

　　【例題·單選題】貸記卡的免息還款期最長為(　)。

　　A.20天

　　B.30天

　　C.50天

　　D.60天

　　【答案】D

　　【解析】貸記卡的免息還款期最長為60天。

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