推薦：2016考研金融碩士必備24個基礎常識整理匯總

　　金融碩士專業課的復習，建議考生首先要通讀，在此基礎上抓住重點精讀，最后總結重點中的重點進行背誦。對于重點，主要看歷年的試卷，哪部分出題的比重大就是重點，規律也需要掌握，一般來說，同一知識點題型連續年不重復。當然這也不是絕對。在此整理金融碩士考研相關常識，希望能幫助大家更好的復習!

　　2016金融碩士考研基礎知識點：中央銀行的職能

　　中央銀行的職能是中央銀行的性質在其業務活動中的具體體現。傳統上把中央銀行的職能歸納為“發行的銀行、銀行的銀行、國家的銀行”。隨著中央銀行制度的發展, 現代中央銀行的職能有了更加豐富的內容, 對中央銀行職能的歸納與表述也就多種多樣, 如有的歸納為服務職能、調節職能和管理職能三大類; 有的歸納為政策功能、銀行功能、監督功能、開發功能和研究功能五大類, 等等。下面我們就按傳統的歸納方法進行分析。

　　1. 中央銀行是“發行的銀行”。所謂“發行的銀行”, 主要具有兩個方面的含義: 一是指國家賦予中央銀行集中與壟斷貨幣發行的特權, 是國家惟一的貨幣發行機構; 二是指中央銀行必須以維護本國貨幣的正常流通與幣值穩定為宗旨。中央銀行集中與壟斷貨幣發行權是其自身之所以成為中央銀行最基本、最重要的標志, 也是中央銀行發揮其全部職能的基礎。中央銀行壟斷貨幣發行權是統一貨幣發行與流通和穩定貨幣幣值的基本保證。貨幣發行是中央銀行的重要資金來源, 也為中央銀行調節金融活動和全社會貨幣、信用總量, 促進經濟增長提供了資金力量。

　　2. 中央銀行是“銀行的銀行”。所謂“銀行的銀行”, 其一, 是指中央銀行的業務對象不是一般企業和個人, 而是商業銀行和其他金融機構及特定的政府部門; 其二, 中央銀行與其業務對象之間的業務往來仍具有“ 存、貸、匯” 業務的特征; 其三, 中央銀行為商業銀行和其他金融機構提供支持、服務的同時, 對其進行管理。具體表現在以下幾個方面:

　　(1)集中存款準備金。實行中央銀行制度的國家通常以立法的形式, 要求商業銀行和其他金融機構將其吸收的存款按法定的比率向中央銀行繳存存款準備金, 存款準備金集中于中央銀行的“ 法定存款準備金” 賬戶, 成為中央銀行的資金來源, 并由中央銀行集中統一管理。中央銀行集中保管存款準備金的意義在于: 一方面確保存款機構的清償能力, 從而保障存款人的資金安全, 以防止商業銀行等存款機構因發生擠兌而倒閉。另一方面中央銀行通過調整存款準備金的上繳比率, 來控制商業銀行的貨幣創造能力和信用規模, 以達到控制總體貨幣供應量的目的。

　　(2)充當商業銀行等金融機構的“最后貸款人”。當商業銀行和其他金融機構發生資金困難而無法從其他銀行或金融市場籌措時, 可通過再貼現或再貸款的方式向中央銀行融通資金, 中央銀行則成為整個社會信用的“最后貸款人”。中央銀行向商業銀行發放貸款的資金主要來源于國庫存款和商業銀行繳存的存款準備金, 如果中央銀行資金不足, 則可以通過增發貨幣的方式加以解決。中央銀行作為最后貸款人向商業銀行和其他金融機構提供資金融通, 一方面可以增強整個貨幣供應的彈性, 提高商業銀行和其他金融機構的資金流動性; 另一方面也可以通過調整再貼現率, 起到調控貨幣供應量和信用規模的作用。充當最后貸款人是中央銀行極其重要的職能之一, 也確立了中央銀行在整個金融體系中的核心地位。

　　(3)全國資金清算中心。在存款準備金制度建立以后, 各商業銀行都在中央銀行開設了存款準備金賬戶和超額準備金賬戶, 各銀行之間發生的資金往來或應收、應付款項, 都要通過中央銀行劃撥轉賬, 中央銀行遂成為全國的清算中心。清算時只要通過各商業銀行在中央銀行的存款賬戶進行轉賬、軋差, 直接增減其存款金額便可完成。中央銀行通過組織全國銀行系統的清算, 一方面為各家銀行提供服務, 提高了清算效率, 加速了資金周轉; 另一方面也便于中央銀行利用清算系統強化對整個金融體系的監管和控制。

　　3. 中央銀行是“國家的銀行”。中央銀行是國家的銀行是指: 一方面代表國家制定并執行有關金融法規、代表國家監督管理和干預各項有關經濟和金融活動, 另一方面還為國家提供多種金融服務。中央銀行具有國家的銀行的職能, 主要通過以下幾個方面得到具體體現:

　　(1)代理國庫。國家財政收支一般不另設機構, 而交由中央銀行代理。財政的收入和支出均通過財政部在中央銀行內開設的各種賬戶進行。具體包括按國家預算要求代收國庫庫款, 并根據財政支付命令撥付財政支出, 向財政部門反映預算收支執行情況,代理國庫辦理各種收支和清算業務。因此中央銀行又被稱為國家的總出納。

　　(2)代理政府債券的發行。當今世界各國政府均廣泛利用發行國家債券的形式以彌補開支不足。中央銀行通常代理國債的發行、推銷以及發行后的還本付息等事宜。

　　(3)為政府融通資金、提供特定的信貸支持。當財政因先支后收而產生暫時性收支不平衡時,中央銀行一般會向政府融通資金、提供信貸支持。各國中央銀行一般不承擔向財政提供長期貸款或透支的責任。因為向政府發放中長期貸款將會陷入彌補財政赤字而發行貨幣的泥潭, 會導致通貨膨脹, 危及金融體系的穩定。同樣中央銀行也不宜在一級市場上承購政府債券。中央銀行在二級市場上買賣政府債券雖然也是對政府的間接資金融通, 但一般不會導致通貨膨脹, 反而是中央銀行控制貨幣量的有效手段。

　　(4)保管外匯和黃金儲備, 進行外匯、黃金的買賣和管理。世界各國的外匯、黃金儲備一般都由中央銀行集中保管。中央銀行可以根據國內國際情況, 適時適量購進或拋售某種外匯或黃金, 可以起到穩定幣值和匯率、調節國際收支、實現國際收支平衡的作用。

　　(5)代表政府從事國際金融活動, 并提供決策咨詢。中央銀行一般都作為 政府的代表, 參加國家的對外金融活動, 如參加國際金融組織、代表政府簽訂國際金融協定、參加國際金融事務與活動等; 同時, 在國際、國內的經濟和金融活動中, 中央銀行還充當政府的顧問, 提供經濟、金融情報和決策建議。

　　(6)對金融業實施金融監督管理。中央銀行作為國家最高的金融管理當局, 行使其管理職能。其主要內容包括: 制定并監督執行有關的金融政策、金融法 規、基本制度和業務活動準則等; 監督管理金融機構的業務活動; 管理和規范金融市場。

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