第七章　儲蓄管理法律制度

　　第一節　儲蓄的概念與發展

　　儲蓄的法律含義：儲蓄是銀行吸收存款的一種形式，它表示銀行與存款人之間的債權債務關系，這種債權債務關系自存款人在銀行開戶時成立。

　　第二節　儲蓄的種類與程序

　　一、活期儲蓄

　　是一種隨時可存、隨時可取，金額和存期都不受限制的靈活方便的儲蓄。開戶起點為1元，每年結算利息一次，并入本金其息。結息日為6月30日;活期儲蓄利率比定期儲蓄的利率低

　　二、定期儲蓄

　　是在存款時約定存款時間，到期或按期支取本金和利息的一種儲蓄。可分為以下幾種：

　　1.整存整取定期儲蓄，起存點是50元，多存不限，一次存入，約定存期，由銀行發給存單，到期憑存單一次支取本金和利息。可以提前支取，儲戶需提供本人的身份證，可以支取全部或一部分存款，但一張存單提前支取一次為限

　　逾期支取的定期儲蓄存款，其超過原定存期的部分，除約定自動轉存的外，按支取日掛牌公告的活期儲蓄利率計付利息

　　如遇利率調整時，其過期部分利息分段計算，調整日之前照原存單所訂利率計算，從調整日起，按照新利率計算

　　定期儲蓄存款在存期內遇有利率調整，按存單開戶掛牌公告的相應的定期儲蓄存款利率計付利息。不分段計息

　　2.零存整取定期儲蓄

　　分為兩種方式：一是每月固定存額，一般5元起存，存期為一年、三年、五年三個檔次;存儲金額由儲戶在開戶時確定，以后每月存款一次，在一個月內任何一天都可以存儲;另一種是積零成整，由儲戶選擇到期本息合計支取的一個整數，利息事先算好，計算出每月應存的金額，以后由儲戶選擇到期支取本息。

　　3.存本取息定期儲蓄

　　存入的本金不動，只按期支取利息。這種儲蓄的利率與零存整取利率相同，比整存整取低一檔。開戶時本金一次存入，由儲戶確定存期，由銀行發給存單，到期一次支取本金，利息憑存單分期支取。

　　4.整存零取定期儲蓄：

　　5.定活兩便儲蓄：

　　第三節　儲蓄存款的有關規定

　　一、代取、提前支取和掛失的規定

　　1.代取的規定。定期儲蓄委托他人代取，憑存單、存款人身份證，代取人身份證件辦理。活期存款代取只憑存折，不需查驗其他證件。

　　2.定期儲蓄不到期支取，儲戶憑存單或存折、本人身份證件并由銀行驗對。定期存款提前支取部分金額時，可提前支取一西，按活期利率計算，剩余存款仍按原存日期和利率計算

　　3.留有印章樣本，憑印章和身份證件支取。

　　4.存單、存折或預留印鑒如有遺失，應當及時拿本人身份證件，說明丟失原因，并提供存款日期、戶名、儲蓄種類、存款金額和賬號等情況，向原存款銀行掛失止付。

　　二、查詢、停止支付個人存款的規定

　　1995年《商業銀行法》規定，法院、檢察院、公安機關、安全機關、海關和稅務部門有權查詢或凍結個人儲蓄存款

　　第四節　《儲蓄管理條例》

　　1.確認了中國人民銀行管理全國儲蓄事業的職能。

　　2.定期存款提前支取的計息的新方法。

　　3.對逾期存款部分計息的規定。

　　4.定期存款在原定存期內不再采取分段計息。