第七章 保險運行與保險市場

　　本章共分三節：

　　第一節 保險經營

　　第二節 保險基金與保險投資

　　第三節 保險市場

　　第一節 保險經營

　　保險經營的基礎：大數法則。

　　保險經營的基本環節：保險展業

　　承保

　　再保險

　　保險防災防損

　　保險理賠

　　一、保險展業

　　保險展業的主要內容展業又稱推銷保險單，是保險經營活動的起點，是爭取保險客戶的過程

　　(一)保險展業的主要內容

　　1.加強保險宣傳。

　　2.幫助準客戶分析自己所面臨的風險。

　　3.幫助準客戶確定自己的保險需求。

　　4.幫助準客戶估算投保費用和制定具體的保險計劃。

　　(二)保險展業的方式

　　保險展業的方式主要有直接展業和間接展業兩種方式。

　　1.直接展業

　　直接展業是保險公司業務部門的專職業務人員直接向準客戶推銷保險，招攬保險業務。

　　2.間接展業

　　間接展業是由保險公司利用保險專職業務人員以外的個人或單位，代為招攬保險業務。

　　二、承保

　　承保的關鍵是核保。

　　核保是指保險人對投保人的投保進行審核，以確定承保與否以及承保條件。

　　核保的主要內容

　　1、審核投保申請

　　2、承保控制

　　道德風險的防范：

　　第一，嚴密保險條款;

　　第二，控制保險責任;

　　第三，控制保險金額;

　　第四，實行免賠額(率);

　　第五，實行差別費率等。

　　(二)承保的程序

　　再保險

　　(一)再保險的概念及作用

　　再保險又稱為分保，是指保險人將自己承擔的風險和責任向其他保險人進行保險的一種保險。

　　再保險的作用

　　(二)再保險業務的安排方式 P248

　　1.臨時再保險

　　臨時再保險是指對于保險業務的分入和分出，分出公司和分入公司均無義務約束的一種再保險安排方式。臨時再保險是產生最早的再保險安排方式，分出公司根據自己的業務需要將有關風險或責任進行臨時分出的安排。

　　2.固定再保險

　　固定再保險也稱為合同再保險，是指分出公司和分入公司對于規定范圍內的業務有義務約束，雙方均無權選擇的一種再保險安排方式。

　　3.預約再保險

　　預約再保險是指分出公司對合同規定的業務是否分出，可自由安排而無義務約束，而分入公司對合同規定的業務必須接受，無權選擇的一種再保險安排方式。該再保險安排方式是在臨時再保險基礎上發展起來的，介于臨時再保險與合同再保險之間。

　　4.轉分再保險

　　四、保險防災防損

　　(一)保險防災防損的意義

　　1.有助于減少社會財富的損失及人員傷害，提高保險的社會效益;

　　2.有助于降低賠付率，提高保險企業的經濟效益

　　(二)保險防災防損的方式

　　1.參與社會防災防損工作

　　2.把防災防損貫穿于整個保險經營環節

　　五、保險理賠

　　保險理賠是指保險人在保險標的發生風險事故導致損失后，對被保險人提出的索賠請求進行賠償處理的過程。

　　(一)保險理賠的原則

　　1.重合同、守信用

　　2.遵循近因原則

　　3.主動、迅速、準確、合理

　　(二)保險理賠的程序

　　1.接受損失通知

　　2.審核保險責任

　　(1)保險單的有效性

　　(2)損失是否發生在保險單的有效期內;

　　(3)損失是否由所承保的風險所引起;

　　(4)損失的財產是否為保險財產;

　　(5)損失是否發生在保險單所載明的地點;

　　(6)請求賠償的人是否有權提出索賠。

　　3.進行損失調查

　　(1)事故原因

　　(2)時間、起點

　　(3)確定損害程度，認定索賠權利。

　　4.賠償給付保險金

　　第二節 保險基金與保險投資

　　一、保險基金

　　(一)保險基金的含義

　　1.廣義保險基金的含義

　　2.狹義保險基金的含義

　　(二)保險基金的運動

　　保險基金運動圖

　　(三)保險基金與保險資金的比較1.概念不同;

　　2.來源不同;

　　3.運動過程不同;

　　4.目的不同。

　　二、保險投資

　　(一)保險投資的意義

　　(二)保險投資的原則

　　1.安全性

　　2.盈利性(收益性)

　　3.流動性

　　社會性或公益性

　　(三)保險投資的一般形式

　　第三節 保險市場

　　一、保險市場的概念及構成要素

　　(一)保險市場的概念

　　(二)保險市場的構成要素

　　二、保險市場的供求及其影響因素

　　(一)保險供給

　　1.保險供給的概念

　　2.保險供給的影響因素

　　(二)保險需求

　　1.保險需求的概念

　　2.保險需求的影響因素

　　復習思考題：

　　1.簡述保險經營的基礎。

　　2.保險經營有哪五個基本環節?

　　3.簡述保險展業的方式?你認為展業時應該注意哪些問題?

　　4.什么是保險學意義上的道德風險?你認為應該怎樣控制保險活動中的道德風險?

　　5.什么是再保險?再保險有哪些安排方式?

　　6.簡述保險防災防損的意義。

　　7.簡述保險理賠的原則和程序。

　　8.什么是廣義的保險基金和狹義的保險基金?

　　9.保險基金和保險資金有何關系?

　　10.保險投資的意義何在?保險投資應遵循哪些原則?

　　11. 什么是保險市場?保險市場的構成要素有哪些?

　　12.什么是保險需求?影響保險需求的因素有哪些?它們是如何影響保險需求的?你認為應該如何增大保險需求?

　　13. 什么是保險供給?影響保險供給的因素有哪些?它們是如何影響保險供給的?結合我國實際分析保險公司應該如何增強市場競爭力?

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