公司信貸2016年版初級

　　考試目的

　　通過本科目考試，測查應試人員運用銀行公司信貸領域相關知識，包括公司信貸基礎知識、營銷策略和方法，公司信貸操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信貸相關法律法規等，處理銀行公司信貸基本業務的能力。

　　考試內容

　　一、公司信貸

　　(一)掌握公司信貸的要素和種類;

　　(二)了解公司信貸理論的發展及信貸資金的運動過程;

　　(三)熟悉公司信貸管理的原則、流程和組織架構;

　　(四)了解開展綠色信貸的基本內容和要求。

　　二、公司信貸營銷

　　(一)了解公司信貸目標市場分析、選擇和定位的方法及市場細分的主要內容;

　　(二)充分了解公司信貸的產品、定價、渠道、促銷等營銷策略;

　　(三)熟悉客戶關系管理的應用及提高客戶關系管理水平的途徑。

　　三、貸款申請受理和貸前調查

　　(一)熟悉借款人應具備的資格和基本條件、借款人的權利和義務;

　　(二)掌握面談訪問的內容和方式、內部意見反饋的步驟以及貸款意向階段的材料準備和注意事項;

　　(三)掌握貸前調查的方法和內容;

　　(四)熟悉貸前調查報告的基本內容。

　　四、貸款環境風險分析

　　(一)熟悉區域風險的分析方法;

　　(二)熟悉行業風險分析的基本方法。

　　五、借款需求分析

　　(一)熟悉借款需求分析的意義和借款需求的影響因素;

　　(二)熟悉借款需求的分析方法，能夠運用相關資料判斷企業是否需要借款，以及借款需求是由何原因引起;

　　(三)熟悉借款需求與負債結構的關系;

　　(四)熟悉銀監會三法一引中對于借款需求的規范和約束。

　　六、客戶分析與信用評級

　　(一)熟悉客戶品質分析的內容和基本方法;

　　(二)熟悉客戶財務分析的內容和基本方法;

　　(三)理解客戶信用評級的對象、因素、方法和流程。

　　七、貸款擔保

　　(一)掌握貸款擔保的分類、范圍、原則和作用;

　　(二)掌握貸款保證人的資格和條件，保證貸款的主要風險和風險防范措施、融資性擔保公司和銀擔業務合作;

　　(三)掌握貸款抵押的設定條件、風險和風險防范措施;

　　(四)掌握貸款質押的設定條件、風險和風險防范措施、以及質押與抵押的區別。

　　八、貸款審批

　　(一)掌握貸款審批的原則;

　　(二)掌握貸款審查事項及審批要素;

　　(三)掌握授信額度的決定因素和確定流程。

　　九、貸款合同與發放支付

　　(一)掌握貸款合同的簽訂流程和管理要點;

　　(二)掌握貸款發放的條件、原則和審查流程;

　　(三)掌握貸款支付的類型、各類支付方式的條件和操作要點。

　　十、貸后管理

　　(一)掌握借款人貸后監控的基本內容;

　　(二)掌握保證人管理、抵(質)押品管理以及擔保的補充機制;

　　(三)掌握風險預警的程序、方法、指標體系和處置;

　　(四)掌握信貸業務到期處理的方法;

　　(五)熟悉檔案管理的內容和要求。

　　十一、貸款風險分類與貸款損失準備金的計提

　　(一)熟悉貸款風險分類的標準、目標、原則、考慮因素、監管要求和會計原理;

　　(二)熟悉貸款風險分類的方法和步驟。

　　十二、不良貸款管理

　　(一)掌握不良貸款的成因;

　　(二)熟悉不良貸款的處置方式。

　　如本考試教材內容與最新頒布的法律法規及監管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規為準。

　　本考試大綱和考試教材是2016年及以后一個時期考試命題的依據，也是應考人員備考的重要資料，考試范圍限定于大綱范圍內，但不局限于教材內容。

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