第 3 頁：多項選擇題

第 4 頁：判斷題

　　二、多項選擇題(共40小題，每小題1分。下列選項中有兩項或兩項以上符合題目的要求。多選、少選、錯選均不得分。)

　　91.根據銀行業從業人員職業操守相關規定，下列行為中屬于利益輸送的有(　　)。

　　A.兼職不獲取報酬

　　B.利用兼職為本職機構謀取利益

　　C.利用兼職為本人謀取利益

　　D.兼職影響本職工作

　　E.利用本職為親人謀取利益

　　92.下列關于托賓q理論的表述，正確的有(　　)。

　　A.當q值增大時企業投資意愿增加

　　B.托賓q理論也叫“托賓效應”，屬于貨幣政策傳導渠道中的資產價格渠道

　　C.q指企業的市場價值與資本的重置成本之差

　　D.q指企業的市場價值與資本的重置成本之比

　　E.q同投資支出存在正相關關系

　　93.下列關于境內機構外匯賬戶的表述，錯誤的是(　　)。

　　A.境內機構經常項目外匯賬戶的限額可以采用歐元核定

　　B.境內機構經常項目外匯賬戶的限額統一采用美元核定

　　C.境內機構可以開立多個資本項目外匯賬戶

　　D.境內機構經常項目外匯賬戶的限額可以采用人民幣核定

　　E.境內機構原則上只能開立一個經常項目外匯賬戶

　　94.票據權利包括(　　)。

　　A.請求權

　　B.持有權

　　C.追索權

　　D.承兌權

　　E.簽發權

　　95.商業銀行的貸款承諾業務包括(　　)。

　　A.履約保函

　　B.開立信貸證明

　　C.票據貼現

　　D.客戶授信額度

　　E.項目貸款承諾

　　96.經濟波動周期對商業銀行經營狀況的影響主要表現在(　　)。

　　A.一般來說，經濟處于繁榮時期，銀行業整體的經營狀況會比較好

　　B.在經濟高漲階段，商業銀行資產規模和利潤也會處于最高水平

　　C.在衰退階段，企業資金需求上升，信貸規模擴大，銀行經營利潤上升

　　D.在衰退和蕭條階段，銀行信用投放能力減少，經營利潤也下降

　　E.在經濟復蘇階段，企業生產活動趨于正常，商業銀行利潤也明顯擴大

　　97.銀行監管機構規范的現場檢查階段包括(　　)。

　　A.檢查預案

　　B.檢查回訪

　　C.檢查處理

　　D.檢查報告

　　E.檢查準備

　　98.下列關于存款利率的表述，正確的有(　　)。

　　A.存款利率越高，銀行的融資成本越高

　　B.存款利率的高低直接決定了金融機構的融資成本

　　C.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益

　　D.存款利率越高，存款人的利息收入越多

　　E.存款利率越高，銀行的利潤越高

　　99.下列關于通貨膨脹的表述，錯誤的有(　　)。

　　A.是經濟中貨幣供應量少于客觀需要量的現象

　　B.是在社會總需求小于總供給情況下發生的

　　C.對穩定經濟會產生有利影響

　　D.是貨幣失衡、物價不穩定的一種表現

　　E.表現為單位貨幣升值、價格水平普遍和持續下降

　　100.貨幣政策一般涉及的是宏觀國民經濟總量問題，這些總量包括(　　)。

　　A.商業銀行效益

　　B.企業效益

　　C.貨幣供應量

　　D.信用總量

　　E.利率

　　101.一般性貨幣政策工具是市場經濟國家普遍采用的傳統政策工具，它包括(　　)。

　　A.銀行備付金

　　B.再貸款

　　C.法定存款準備金政策

　　D.再貼現

　　E.公開市場業務

　　102.下列關于金融市場的表述，正確的有(　　)。

　　A.金融市場的參與者既可以是資金的供給者，也可以是資金的需求者

　　B.融資行為包括間接融資行為

　　C.參與者一般包括工商企業、金融機構、中央銀行、居民個人與家庭、政府、海外投資者等

　　D.融資行為包括直接融資行為

　　E.金融市場的交易對象是貨幣資金，通常以金融工具為載體

　　103.金融市場在優化資源配置、提高金融資產流動性方面的功能包括(　　)。

　　A.可以幫助實現資金在各部門之間的資金轉移

　　B.可以幫助金融資產的持有者出售資產以提高資金流動性

　　C.可以幫助金融資產的持有者變現資產以提高資金流動性

　　D.可以幫助實現資金在各部門之間的余缺調劑

　　E.可以幫助資金從相對較低收益的地方轉向收益較高的地方

　　104.同業拆借資金主要用于商業銀行的(　　)。

　　A.日常資金的支付清算

　　B.短期融通需要

　　C.貸款

　　D.中央銀行貨幣政策調控

　　E.購置固定資產

　　105.商業銀行發揮支付中介職能，對社會經濟產生的作用包括(　　)。

　　A.加快貨幣資本的周轉

　　B.節約現鈔使用和降低流通成本

　　C.為社會化大生產的順利進行提供有利條件

　　D.集中社會上閑置的貨幣資本進行再分配

　　E.加快結算過程

　　106.金融租賃公司的主要業務范圍包括(　　)。

　　A.同業拆借

　　B.吸收股東1年期以上(含)定期存款

　　C.融資租賃業務

　　D.經批準發行金融債券

　　E.接受承租人的租賃保證金

　　107.下列屬于銀行間同業拆借市場特征的有(　　)。

　　A.手續簡便

　　B.通常無擔保

　　C.金額大

　　D.期限長

　　E.期限短

　　108.存款人可以申請開立臨時存款賬戶的情況包括(　　)。

　　A.設立臨時機構

　　B.注冊驗資

　　C.日常周轉結算

　　D.金融機構存放同業

　　E.異地臨時經營活動

　　109.下列業務中，屬于資產業務的有(　　)。

　　A.向中央銀行借款

　　B.吸收存款

　　C.信用卡透支

　　D.購買國債

　　E.代理財政

　　110.貼現利息的決定因素包括(　　)。

　　A.貼現申請人的資產總額

　　B.貼現率

　　C.匯票金額

　　D.匯票背書次數

　　E.貼現期

　　111.以下銀行業務中，屬于中間業務的有(　　)。

　　A.代理收費業務

　　B.收取服務費的理財業務

　　C.貼現業務

　　D.支付結算業務

　　E.代理買賣債券業務

　　112.商業銀行的中間業務相對于其他業務而言，具有的特點包括(　　)。

　　A.種類多、范圍廣，占比日益上升

　　B.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業務

　　C.以收取服務費的方式獲得收益

　　D.不運用或不直接運用銀行自有資金

　　E.不承擔或不直接承擔市場風險

　　113.商業銀行開展理財業務經營活動應符合的審慎監管要求包括(　　)。

　　A.有符合相應資質且具有豐富從業經驗的從業人員和專家團體

　　B.制定了理財業務風險檢測指標和風險限額，并已建立完善單獨的會計核算和條線內部控制體系

　　C.具有良好的信息技術系統，能夠支持事業部的規范運營與銀行理財產品的單獨核算

　　D.主要監管指標符合監管要求

　　E.貸存比應低于70%

　　114.下列表述中，屬于商業銀行非保本浮動收益型理財產品特點的有(　　)。

　　A.商業銀行根據約定條件和實際投資收益情況向理財產品投資者支付收益

　　B.商業銀行不保證理財產品投資者本金安全、也不承諾收益水平

　　C.商業銀行因負責運作理財產品資產而收取一定的管理費，但對投資者資產的盈虧不承擔連帶責任

　　D.是最符合理財業務本質特征的一類理財產品

　　E.是目前商業銀行理財產品的主體

　　115.以業務線管理為主的事業部制組織架構中，事業部的功能有(　　)。

　　A.業務拓展

　　B.業務管理

　　C.業務處理

　　D.按業務線繼續設立若干事業部

　　E.支配本業務線的所有人力、財力、物力資源

　　116.建立垂直化風險管理體系包括(　　)。

　　A.建立垂直化的組織運作機制

　　B.將風險管理職能進一步向分行擴散

　　C.將風險管理職能進一步向總行本部集中

　　D.提高風險管理的專業化水平

　　E.建立重大風險事項管理和應急處理機制

　　117.商業銀行內部控制應當遵循的基本原則有(　　)。

　　A.對沖性原則

　　B.全覆蓋原則

　　C.制衡性原則

　　D.相匹配原則

　　E.審慎性原則

　　118.商業銀行合規的“規”是指適用于銀行業經營活動的(　　)。

　　A.自律性組織的行業準則

　　B.監管部門規章

　　C.法律、行政法規

　　D.監管部門規范性文件

　　E.行為守則和職業操守

　　119.根據我國銀監會《商業銀行資本管理辦法(試行)》的規定，下列屬于核心一級資本的有(　　)。

　　A.盈余公積

　　B.一般風險準備

　　C.實收資本或普通股

　　D.未分配利潤

　　E.資本公積

　　120.根據風險分散的原理，下列關于商業銀行采取的信貸策略的說法，正確的有(　　)。

　　A.可采取限額管理的辦法，避免風險敞口過于集中

　　B.不應過多集中于同一行業借款人

　　C.不應過多集中于同一企業

　　D.可以與其他商業銀行組成銀團貸款，減少單一客戶貸款額度

　　E.不應過多集中于同一區域借款人

　　121.下列關于匯率風險的表述，正確的有(　　)。

　　A.黃金被納入匯率風險考慮，其原因在于黃金曾長時間在國際結算體系中發揮國際貨幣職能，從而充當外匯資產的作用

　　B.根據產生的原因，匯率風險可以分為兩類：外匯交易風險和外匯結構性風險

　　C.商業銀行發放外幣貸款時，匯率波動可能導致信用風險增加

　　D.人民幣升值會降低我國商業銀行面臨的匯率風險

　　E.匯率風險是指由于匯率的不利變動導致銀行業務發生損失的風險

　　122.依據法律規定，銀監會對銀行業金融機構進行檢查時，對涉嫌違法事項相關的單位和個人可以采取的措施有(　　)。

　　A.詢問有關單位和個人，要求說明有關情況

　　B.對可能被轉移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存

　　C.對違法事項有關的個人采取短暫的限制自由的強制措施

　　D.凍結違法單位和個人的有關賬號

　　E.查閱、復制有關財務會計等文件

　　123.根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》，下列屬于銀行業監管人員違法的行為有(　　)。

　　A.擅自查詢賬戶

　　B.擅自對金融機構處罰

　　C.擅自對銀行業金融機構進行現場檢查

　　D.擅自凍結賬戶

　　E.擅自批準金融機構終止

　　124.從特征上看，物權屬于(　　)。

　　A.絕對權

　　B.請求權

　　C.對世權

　　D.支配權

　　E.相對權

　　125.對于設立質權的合同，一般包括的條款有(　　)。

　　A.被擔保債權的種類和數額

　　B.質押財產交付的時間

　　C.質押擔保的范圍

　　D.債務人履行債務的期限

　　E.質押財產的名稱、數量、質量、狀況

　　126.下列屬于公司董事會職責的有(　　)。

　　A.執行股東大會決議，負責公司日常經營

　　B.決定公司組織變更、解散、清算

　　C.聘任或者解聘公司經理

　　D.召集股東會，并向股東會報告工作

　　E.制定公司基本管理制度

　　127.票據喪失的補救措施主要有(　　)。

　　A.掛失止付

　　B.讓出票人重新補發

　　C.提起訴訟

　　D.公示催告

　　E.向前手追索

　　128.下列屬于偽造、變造金融票證的有(　　)。

　　A.偽造信用卡

　　B.匯款憑證的印鑒與預留印鑒不一致

　　C.偽造信用證隨附的單據

　　D.克隆銀行本票

　　E.匯票附件不完整

　　129.我國銀行監管在初步確立階段的特點有(　　)。

　　A.監管職責配置的部門化，采取了功能化的監管組織架構

　　B.監管運行機制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排

　　C.初步形成了機構監管的組織架構

　　D.監管部門之間“各自為戰”的現象較為突出

　　E.監管治理得到完善，銀行監管工作進入一個新的發展階段

　　130.下列行為中，符合銀行業從業人員職業操守關于“風險提示”規定的有(　　)。

　　A.力推收益較高的理財產品而不提風險

　　B.在營銷理財業務時主要從收益角度提示客戶

　　C.提示理財產品中對客戶不利的方面

　　D.提供虛假的收益計算方式

　　E.在營銷理財業務時提示免責條款

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