第 1 頁：單項選擇題

第 3 頁：多項選擇題

第 4 頁：判斷題

第 5 頁：參考答案及解析

　　二、多項選擇題(共40題，每題1分，共40分。以下所給出的五個選項中，至少有兩個選項符合題目要求，請將正確的選項的代碼填入括號內)

　　91.下列屬于銀行間同業拆借市場特征的有(　　)。

　　A.手續簡便

　　B.通常無抵押或擔保

　　C.金額大

　　D.期限短

　　E.風險高

　　92.中國人民銀行向全國銀行間債券市場發行的中央銀行票據的特征有(　　)。

　　A.是一種重要的貨幣政策手段

　　B.以調節金融體系的流動性為目的

　　C.主要目的是為中國人民銀行籌集資金

　　D.具有無風險、流動性高的特點

　　E.它是一種長期債券

　　93.銀行公司治理的主體包括(　　)。

　　A.董事會

　　B.監事會

　　C.股東大會

　　D.職工代表

　　E.高級管理層

　　94.強制風險披露要求銀行業金融機構披露的信息包括(　　)。

　　A.財務會計報告

　　B.風險管理狀況

　　C.董事的變更情況

　　D.高級管理人員的變更情況

　　E.各項業務情況

　　95.下列屬于個人住房貸款的是(　　)。

　　A.個人購買商鋪

　　B.個人在農村建房

　　C.個人在城鎮購買房屋

　　D.個人大修理房屋

　　E.個人租賃商鋪

　　96.擅自設立金融機構罪，是指未經國家有關主管部門批準，擅自設立(　　)的行為。

　　A.商業銀行

　　B.證券交易所、期貨交易所

　　C.證券公司

　　D.期貨經紀公司

　　E.保險公司或其他金融機構

　　97.偽造、變造金融票證罪客觀方面表現為偽造、變造金融票證的行為，包括(　　)。

　　A.偽造貨幣

　　B.偽造、變造匯票、本票、支票

　　C.偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證

　　D.偽造、變造信用證或附隨的單據、文件

　　E.偽造信用卡

　　98.下列關于固定資產貸款的表述，正確的有(　　)。

　　A.固定資產貸款一般是中長期貸款

　　B.技術改造貸款屬于固定資產貸款的一種

　　C.固定資產貸款是指與房地產開發經營活動有關的貸款

　　D.固定資產貸款也有用于項目臨時周轉用途的短期貸款

　　E.固定資產貸款是用于企業新建、擴建、改造、購置固定資產投資項目的貸款

　　99.下列關于商業銀行辦理業務的禁止性規定，說法正確的有(　　)。

　　A.商業銀行辦理委托收款結算業務，應當按照規定的期限兌現，收付人賬，不得壓單或壓票

　　B.商業銀行不得違反規定提高或降低利率，吸收存款，發放貸款

　　C.商業銀行不得向關系人發放信用貸款

　　D.商業銀行辦理業務，提供服務，按照規定不得收取手續費

　　E.商業銀行可從事證券經紀業務

　　100.以下各項中，屬于認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符的異議類型的是(　　)。

　　A.他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡

　　B.貸款按約定由單位或擔保公司或其他機構代償，但它們沒有及時到銀行還款造成逾期

　　C.個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期

　　D.個人不清楚銀行確認逾期的規則

　　E.無意識中產生了逾期

　　101.商業銀行貸款，應當遵守下列(　　)資產負債比例管理的規定。

　　A.資本充足率不得低于4%

　　B.資本充足率不得低于8%

　　C.貸款余額與存款余額的比例不得超過75%

　　D.流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于35%

　　E.對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10%

　　102.以下做法違法的有(　　)。

　　A.不執行有關向關系人發放貸款的限制性規定，違規向關系人發放優于一般交易的貸款，或以優于一般交易的條件與關系人達成交易

　　B.不按照法律法規和監管規則要求，執行回避制度，在存在利益沖突時不做任何披露而參與業務營銷決策或交易處理

　　C.不當利用朋友關系、親屬關系或同事關系，向客戶推銷不適合的產品服務

　　D.利用在銀行工作的優勢，在沒有明確的內部優惠政策的情況下，以明顯優于其他普通金融消費的條件購買本機構銷售的產品或提供的服務

　　E.利用在銀行工作的優勢，以明顯優于其他普通金融消費者

　　103.下列關于金融市場對銀行業的影響正確的有(　　)。

　　A.提高銀行業風險管理水平

　　B.放大商業銀行的風險事件

　　C.減少銀行資金來源

　　D.造成大量優質客戶流失

　　E.提供客戶評價和風險管理的參考標準

　　104.某商業銀行資本余額為100億元，當地一家企業向其申請貸款，則貸款額可能為(　　)億元。

　　A.12

　　B.9

　　C.8

　　D.7

　　E.15

　　105.面對利率市場化的影響和機遇，商業銀行可以采取的對策包括(　　)。

　　A.向綜合化經營模式轉變，調整盈利模式及收入結構，積極開展產品創新，加快中間業務發展，擺脫利差利潤的限制

　　B.建立科學的產品定價體系，提升自己的定價能力

　　C.調整存貸款的客戶結構、產品結構，優化資產負債結構，降低經營成本

　　D.完善信用評估體系，建立健全信用評估方法和相關制度，加強信用風險管理能力，避免信用風險增加帶來的潛在危機

　　E.豐富和提高商業銀行的管理方法和水平，完善管理體制，為銀行取得收益提供保障

　　106.根據發行人的不同，債券可以分為(　　)。

　　A.企業債

　　B.個人債

　　C.國債

　　D.金融債

　　E.外債

　　107.合規風險管理體系應包括(　　)要素。

　　A.合規政策

　　B.合規管理部門

　　C.合規風險管理計劃

　　D.合規風險識別和管理流程

　　E.合規培訓與教育制度

　　108.銀行業金融機構違反審慎經營規則的，國務院銀行業監督管理機構可以采取的措施包括(　　)。

　　A.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務

　　B.限制分配紅利和其他收入

　　C.限制資產轉讓

　　D.對董事、高級管理人員或其他直接責任人員處以5萬元以上50萬元以下的罰款

　　E.停止批準增設分支機構

　　109.下列關于同業拆借的敘述不正確的有(　　)。

　　A.拆借雙方僅限于商業銀行

　　B.拆人資金只能用于發放流動資金貸款

　　C.隔夜拆借一般不需要抵押

　　D.拆借利率由中央銀行預先規定

　　E.拆入資金用來滿足暫時、臨時性周轉資金的不足

　　110.下列屬于國際收支中經常項目的有(　　)。

　　A.直接投資

　　B.企業信貸

　　C.勞務收支

　　D.匯款

　　E.信用證

　　111.下列屬于我國銀行擔保類業務的有(　　)。

　　A.銀行保函

　　B.福費廷

　　C.備用信用證

　　D.項目貸款承諾

　　E.票據發行便利

　　112.保理業務是一項綜合性金融業務，其具有的功能有(　　)。

　　A.應付賬款管理

　　B.貿易融資

　　C.信用風險擔保

　　D.應收賬款管理

　　E.商業資信調查

　　113.辦理儲蓄業務，應當(　　)。

　　A.遵守《商業銀行法》的有關規定

　　B.遵循存款有息的原則

　　C.遵循為存款人保密的原則

　　D.遵循取款自由的原則

　　E.遵循存款自愿的原則

　　114.借款人有下列(　　)情形時，貸款人不得對其發放貸款。

　　A.生產、經營或投資國家明文禁止的產品

　　B.生產經營或投資項目未取得環境保護部門許可的

　　C.建設項目按國家規定應當報有關部門批準而未取得批準文件的

　　D.在企業合并、分立過程中，未清償、落實原有貸款債務或提供相應擔保的

　　E.違反國家外匯管理規定的

　　115.銀行業從業人員面對監管者的監管應當(　　)。

　　A.接受監管

　　B.配合現場檢查

　　C.配合非現場監管

　　D.禁止賄賂

　　E.保守客戶秘密，拒絕詢問

　　116.我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量，通常所說的M1不包括(　　)。

　　A.在銀行體系以外流通的現金

　　B.農村存款

　　C.企業單位定期存款

　　D.證券公司保證金存款

　　E.企業單位活期存款

　　117.當經濟出現以下(　　)情形時，國家將采取雙緊政策。

　　A.社會總需求極度膨脹

　　B.生產資源大量閑置

　　C.社會總供給嚴重不足

　　D.物價大幅攀升

　　E.物價基本穩定

　　118.中國反洗錢監測分析中心的職責包括(　　)。

　　A.按照規定向中國人民銀行報告分析結果

　　B.制定金融機構反洗錢規章

　　C.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

　　D.要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易

　　E.經中國人民銀行批準，與境外有關機構交換信息、資料

　　119.銀行金融創新的基本原則有(　　)。

　　A.公平競爭原則

　　B.合法合規原則

　　C.成本可算原則

　　D.四個“認識”原則

　　E.風險可控原則

　　120.我國金融行業主要的專業監管機構包括(　　)。

　　A.中國銀行業協會

　　B.中國銀監會

　　C.中國證監會

　　D.中國保監會

　　E.中國人民銀行

　　121.法律對商業銀行的貸款業務進行了多項控制，下列屬于貸款人不得對其發放貸款的情形有(　　)。

　　A.對關系人發放貸款

　　B.股份制改造中未落實原有貸款債務的企業提出的新的貸款申請

　　C.在嚴格宏觀調控背景下發放房地產開發貸款

　　D.雖然有污染，但已經取得環保部門批準的項目

　　E.委托人的墊資貸款，資金主要用于委托人的委托貸款

　　122.公積金個人住房貸款具有以下特點(　　)。

　　A.互助性

　　B.普遍性

　　C.利率高

　　D.期限長

　　E.利率低

　　123.銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，(　　)。

　　A.不得為其提供資金賬戶

　　B.不得為其將財產轉換為現金、有價證券

　　C.不得協助其將資金匯往境外

　　D.不得通過轉賬或者其他結算方式協助其資金轉移

　　E.可以為其提供賬戶，但不得將其資金匯往境外

　　124.我國銀行信貸管理一般實行集中授權管理、(　　)、貸款管理責任制相結合。

　　A.統一授信管理

　　B.審貸分離

　　C.分級審批

　　D.分級授信

　　E.統一審批

　　125.下列選項中，可以成為非零售信用風險暴露的有(　　)。

　　A.零售信用風險暴露

　　B.主權信用風險暴露

　　C.金融機構信用風險暴露

　　D.股權風險暴露

　　E.公司信用風險暴露

　　126.根據《銀行業從業人員職業操守》，銀行業從業人員在與客戶的接觸中，做法不當的有(　　)。

　　A.邀請客戶在員工餐廳吃工作餐

　　B.客戶是上帝，應當滿足客戶的一切要求

　　C.每天都有與客戶的娛樂活動

　　D.在過年時向客戶寄送賀年卡并打電話問候

　　E.贈送客戶當地商場消費卡

　　127.設立公司必須依法制定公司章程，公司章程對(　　)具有約束力。

　　A.公司

　　B.董事

　　C.股東

　　D.監事

　　E.高級管理人員

　　128.下列有關公司治理主體的說法正確的是(　　)。

　　A.為保證董事會的獨立性，董事會中應有一定數目的非執行董事

　　B.注冊資本在10億元人民幣以上的商業銀行，獨立董事的人數不得少于5人

　　C.商業銀行的高級管理層由行長、副行長、財務負責人等組成，對董事會負責，負責具體執行董事會的決策

　　D.監事會由職工代表出任的監事、股東大會選舉的外部監事和其他監事組成，其中外部監事的人數不得少于2名

　　E.監事會中包括5名外部監事

　　129.銀行業從業人員在工作中應當相互監督，對同級別同事違反法律或內部規章制度的行為可以采取(　　)的方式。

　　A.制止

　　B.提示

　　C.向所在機構報告

　　D.用電子郵件向全行所有員工披露

　　E.漠視

　　130.銀行卡分為信用卡和借記卡，其區別有(　　)。

　　A.是否可以透支

　　B.是否收取利息

　　C.是否需要預先存款

　　D.是否以信用為基礎

　　E.是否可以取現

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