一、單項選擇題

　　1.A【解析】按照發(fā)卡對象的不同，商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡可分為個人卡和單位卡。其中，單位卡按照用途分為商務差旅卡和商務采購卡。按照是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒穑�信用卡分為貸記卡和轉貸記卡兩種。借記卡按功能的不同分為轉賬卡、專用卡和儲值卡。

　　2.C【解析】根據(jù)《反洗錢法》第二十六條的規(guī)定，經(jīng)調查仍不能排除洗錢嫌疑的，應當立即向有管轄權的偵查機關報案。客戶要求將調查所涉及的賬戶資金轉往境外的，經(jīng)國務院反洗錢行政主管部門負責人批準，可以采取臨時凍結措施，臨時凍結不得超過48小時。金融機構在按照國務院反洗錢行政主管部門的要求采取臨時凍結措施后48小時內，未接到偵查機關繼續(xù)凍結通知的，應當立即解除凍結。

　　3.D【解析】我國《反洗錢法》第七條規(guī)定：“任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報。接受舉報的機關應當對舉報人和舉報內容保密。”

　　4.A【解析】一般商業(yè)信用證僅在受益人提交有關單據(jù)證明其已履行基礎交易義務時，開證行才支付信用證項下的款項;備用信用證則是在受益人提供單據(jù)證明債務人未履行基礎交易的義務時，開證行才支付信用證項下的款項。

　　5.C

　　6.D【解析】外籍自然人申請住房貸款不存在法律上的障礙。

　　7.D【解析】信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性;市場風險是指因市場價格(包括利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險;資產(chǎn)流動性風險是指資產(chǎn)到期不能如期足額收回，不能滿足到期負債的償還和新的合理貸款及其他融資需要，從而給銀行帶來損失的可能性。

　　8.C【解析】采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，收件人的主營業(yè)地為合同成立的地點，而不是發(fā)件人的主營業(yè)地。

　　9.D【解析】外匯管理，是指一國政府授權國家貨幣金融管理當局或其他國家機關，對外匯收支、買賣、借貸、轉移以及國家間的結算、外匯匯率和外匯市場等實行的管制措施。D選項為中國人民銀行的職責，故D選項符合題意。

　　10.A【解析】同業(yè)拆借、回購、票據(jù)等是貨幣市場的范疇。

　　11.A【解析】一年后客戶提款時獲得的本息和=30000+30000×4%=31200(元)。

　　12.C【解析】C選項不屬于現(xiàn)代商業(yè)銀行類型的劃分方式。

　　13.A【解析】內部控制環(huán)境是企業(yè)實施內部控制的基礎，一般包括治理結構、機構設置及權責分配、內部審計、人力資源政策、企業(yè)文化等。

　　11.D【解析】守法合規(guī)準則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構的規(guī)章制度。

　　15.A【解析】“授信盡職”并不要求審核貸款企業(yè)管理人員的個人信息和隱私。故A選項符合題意。

　　16.A【解析】根據(jù)《助學貸款管理辦法》，貸款人對高等學校的在讀學生發(fā)放的助學貸款為無擔保助學貸款。

　　17.B【解析】根據(jù)人民幣存款計息的通用公式：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率，可得，1年期定期利息=10000×1×2.52%=252(元)，1年后本息和是10000+252=10252(元)，到期后將全部本息以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款，第2年到期后的利息=10252 ×1×2.52%=258.35(元)，到期后這筆存款能取回10252+258.35=10510.35(元)。

　　18.B【解析】偽造、變造金融票證罪的行為主要有：①偽造、變造匯票、支票、本票;②偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證;③偽造、變造信用證或者附隨的單據(jù)、文件;④偽造信用卡。

　　19.B【解析】代理關系有三方當事人，即代理人、被代理人和相關人。

　　20.A【解析】金融工具按期限的長短可以劃分為短期金融工具和長期金融工具;按融資方式劃分為直接融資工具和間接融資工具;按投資者所擁有的權利可以劃分為債權工具、股權工具和混合工具。

　　21.D【解析】股份質押屬于權利質押。質押權設定法定手續(xù)有交付權利憑證和履行登記手續(xù)兩類。上市公司的股份是登記在證券登記結算機構的，因此證券登記結算機構辦理出質登記時，質押權設立。

　　22.B【解析】債權人行使撤銷權的費用由債務人承擔。

　　23.B【解析】中間業(yè)務的特點包括：①不運用或不直接運用銀行的自由資金;②不承擔或不直接承擔市場風險;③以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務;④以收取服務費、賺取價差的方式獲得收益;⑤種類多，范圍廣。

　　24.C【解析】單位通知存款是指單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。

　　25.C【解析】A選項說的是會計資本。經(jīng)濟資本，也稱為風險資本，指銀行內部管理人員根據(jù)銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線，BD說的是經(jīng)濟資本。

　　26.B【解析】債權人在破產(chǎn)申請受理前對債務人負有債務的，可以向管理人主張抵銷。

　　27.B【解析】考核金融市場的風險分散與風險管理功能。

　　28.D【解析】法律可以設定各種行政處罰，且限制人身自由的行政處罰，只能由法律設定。

　　29.B【解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守的職業(yè)操守，基金管理公司不屬于銀行業(yè)金融機構，其工作人員不必遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。村鎮(zhèn)銀行、政策性銀行和農(nóng)村信用社工作人員均為銀行業(yè)金融機構的工作人員，必須遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。

　　30.B

　　31.B【解析】包括中國在內的世界上絕大數(shù)國家目前都采用直接標價法。而市場上采取間接標價法的貨幣主要有英鎊、歐元、澳大利亞元、新西蘭元等。

　　32.A【解析】根據(jù)不同的存取方式，定期存款分為以下四種：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息，其中，整存整取最為常見，是定期存款的典型代表。

　　33.C【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定：銀行業(yè)金融機構不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，逾期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下罰款。

　　34.C【解析】資本利潤率是衡量盈利能力的指標，資產(chǎn)負債率是衡量杠桿比例的指標.資本充足率是衡量銀行資本是否充足的指標，不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質量的重要指標，故C選項正確。

　　35.C【解析】合同履行原則中的協(xié)作履行原則是指當事人不僅適當履行自己的合同債務，而且應基于誠實信用原則的要求協(xié)助對方當事人履行其債務的履行原則。

　　36.C【解析】多頭監(jiān)管型是指將金融機構和金融市場一般按照銀行、證券、保險分為三個領域，分別設置專業(yè)的監(jiān)管機構負責包括審慎監(jiān)管在內的全面監(jiān)管。

　　37.D【解析】持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權利，自票據(jù)到期日期2年內不行使，票據(jù)權利消滅。

　　38.A【解析】應該是“平衡流動性和盈利性”而非“平衡風險性和流動性”。

　　39.B【解析】銀行開展創(chuàng)新業(yè)務時，要嚴格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn);損害客戶利益不僅是國家法律和職業(yè)道德所不允許的，而且從長遠來看，也終究會損害銀行自身的利益。不得通過低價傾銷排擠競爭對手屬于公平競爭原則的內容。

　　40.A【解析】我國金融市場的發(fā)展是從1984年同業(yè)拆借市場開始的，1996年1月，全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場形成。

　　41.B【解析】互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務由人民銀行負責監(jiān)管，網(wǎng)絡接待業(yè)務、互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務和互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務由銀監(jiān)會負責監(jiān)管，股權眾籌融資業(yè)務和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務由證監(jiān)會負責監(jiān)管，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務則由保監(jiān)會負責監(jiān)管。

　　42.D【解析】作為信貸人員，以下行為明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來相應的行政處罰或刑事責任：①不進行必要的實地調查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議;②在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應的措施進行驗證和調查，聽之任之;③當客戶發(fā)生根據(jù)合同約定的突發(fā)、重大事項之時，不及時調查、處理并上報.而采取不作為的態(tài)度。甚至掩蓋、歪曲;④不按照要求對客戶信貸資料、檔案進行歸檔和移送，造成檔案資料不完整、不全面;⑤省略必要的審核程序，或不當干涉其他信貸審核人員的獨立審查意見;⑥明示或暗示客戶變造、編造資料或者協(xié)助客戶的不誠實行為不按照規(guī)定進行有效的貸后監(jiān)控。

　　43.D【解析】財務顧問服務的內容包括：財務融資顧問、財務制度顧問、財務重組顧問、投資理財顧問和收購兼并顧問。

　　44.A【解析】商業(yè)住房貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原則，A屬于國家助學貸款的原則。

　　45.B【解析】“5C”原則包括：貸款人道德品質(Character)、經(jīng)營能力(Capacity)、資本(Cap-ital)、擔保(Collateral)、經(jīng)營環(huán)境(Condition)。

　　46.A【解析】主體是一般主體;單位不能構成犯罪;情節(jié)特別嚴重的可以判無期徒刑。

　　47.D【解析】公平競爭是指銀行業(yè)金融機構及其從業(yè)人員以金融服務的種類、質量和效率等手段，而不是靠低價銷售、貶低對手、虛假宣傳等不正當競爭方式。

　　48.B【解析】金融機構在銀行間市場發(fā)行金融債必須獲得中國人民銀行的行政許可。

　　49.C【解析】在代理銷售產(chǎn)品的過程中，銀行工作人員應充分提示代理銷售產(chǎn)品的信息，為客戶在作出是否購買銀行產(chǎn)品或服務的判斷時提供依據(jù)。

　　50.B【解析】風險識別的目標在于幫助銀行了解自身面臨的風險及嚴重程度，為下一步風險計量和防控打好基礎。

　　51.C【解析】銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構的變更、終止申請，應當在自收到申請文件之日起3個月內作出批準或者不批準的書面決定。

　　52.B【解析】現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次。

　　53.B【解析】村鎮(zhèn)銀行只能辦理國內結算，而不能辦理國際結算。

　　54.D

　　55.D【解析】定期存款在存期內遇有利率調整，仍按存單開戶掛牌公告的相應定期存款利率計息。

　　56.B【解析】票據(jù)喪失的補救措施包括掛失止付、公示催告和提起訴訟。

　　57.B【解析】流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于25%，所以流動性負債余額與流動性資產(chǎn)余額的比例不得高于4倍。

　　58.A【解析】滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要。

　　59.D【解析】間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽保險單等。

　　60.C【解析】再貼現(xiàn)是中央銀行傳統(tǒng)的三大貨幣政策工具之一，是指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉讓的票據(jù)行為。轉貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行在資金臨時不足時，將已經(jīng)貼現(xiàn)但仍未到期的票據(jù)，交給其他商業(yè)銀行或貼現(xiàn)機構給予貼現(xiàn)，以取得資金融通。

　　61.B【解析】同業(yè)拆借市場主要是滿足金融機構日常資金的支付結算和短期融通需要。故此題選B項。

　　62.A【解析】A屬于質押物。根據(jù)《擔保法》規(guī)定，下列財產(chǎn)可以抵押：①抵押人所有的房屋和其他地上定著物;②抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn);③抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地上定著物;④抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn);⑤抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權;⑥依法可以抵押的其他財產(chǎn)。

　　63.C【解析】零售業(yè)務和中間業(yè)務。

　　64.D【解析】根據(jù)《中國人民銀行法》，中國人民銀行就年度貨幣供應量、利率、匯率和國務院規(guī)定的其他重要事項作出的決定，報國務院批準后執(zhí)行。一般情況下，中國人民銀行以年度貨幣供應量為貨幣政策中介目標。

　　65.C【解析】目前我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有九種：美元、歐元、日元、港幣、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元，未包含法國法郎。

　　66.A【解析】支票的種類包括現(xiàn)金支票、轉賬支票和普通支票。

　　67.A【解析】光票托收廣泛用于非貿(mào)易結算，或貿(mào)易從屬費用的收款等;跟單托收一般用于進出口貿(mào)易款項的收付，沒有銀行信用介入;我國的跟單出口托收只限于滯銷商品和新小商品，以及進入競爭激烈的市場的商品;購買舊船的貿(mào)易通常使用跟單進口代收。

　　68.C【解析】授信業(yè)務包括貸款、貸款承諾、承兌、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透支、擔保等表內外業(yè)務。

　　69.D【解析】貸款發(fā)放人員負責貸款的檢查和清收，承擔檢查失誤、清收不力的責任。

　　70.C

　　71.A【解析】商業(yè)銀行銀行內部控制的原則有：①全面性原則;②審慎性原則;③有效性原則;④獨立性原則。

　　72.A【解析】資產(chǎn)利潤率=資本利潤率/股權乘數(shù)，即20%/4=5%。

　　73.A【解析】《破產(chǎn)法》第六十一條規(guī)定了債權人會議的職權范圍，其中包括“決定繼續(xù)或者停止債務人的營業(yè)”。

　　74.D【解析】我國自2002年開始全面實施國際銀行業(yè)普遍認同的“貸款五級分類法”，將貸款分為正常、關注、次級、可疑和損失五類。其中，損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。

　　75.C 【解析】中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要任務：按照國家的法律法規(guī)和方針政策，以國家信用為基礎，籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金，承擔國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務，代理財政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務。

　　76.B【解析】個人住房貸款業(yè)務操作流程包括貸款的受理和調查、審查和審批、簽約和發(fā)放以及貸后與檔案管理四個環(huán)節(jié)。

　　77.B【解析】B是信用風險的防范措施。

　　78.A【解析】根據(jù)相關規(guī)定，中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的2個工作日內將異議申請轉交征信服務中心。

　　79.B【解析】經(jīng)濟資本管理的意義在于使銀行從管理風險的角度實現(xiàn)對資源的有效配置，達到風險與收益最優(yōu)平衡。具體而言，經(jīng)濟資本被廣泛應用于商業(yè)銀行的下列領域：①績效管理;②資源配置;③風險控制。

　　80.C【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構關于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。

　　81.B【解析】期貨公司是證監(jiān)會監(jiān)管的。

　　82.D【解析】客戶的婚姻情況屬于客戶隱私，不在授信調查范圍內。

　　83.B【解析】銀行風險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其資產(chǎn)和預期收益蒙受損失的可能性。

　　84.D【解析】拔備前利潤是銀行常用的財務指標，是銀行在經(jīng)營中已經(jīng)構成的風險和損失作出的準備，定期提取的貸款和資產(chǎn)準備金。

　　85.A【解析】我國《商業(yè)銀行內部控制指引》規(guī)定，商業(yè)銀行內部控制應遵循以下基本原則：①全面性。內部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋企業(yè)及其所屬單位的各種業(yè)務和事項。②重要性。內部控制應當在全面控制的基礎上，關注重要業(yè)務事項和高風險領域。③制衡性。內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業(yè)務流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督，同時兼顧運營效率。④適應性。內部控制應當與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務范圍、競爭狀況和風險水平等相適應，并隨著情況的變化及時加以調整。⑤成本效益。內部控制應當權衡實施成本與預期效益，以適當?shù)某杀緦崿F(xiàn)有效控制。

　　86.A【解析】人民法院因審理案件，向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，查詢人不得借走原件，需要的資料可以抄錄、復制或照相，并經(jīng)銀行蓋章。

　　87.D

　　88.A【解析】考核經(jīng)濟周期對商業(yè)銀行整體的影響。

　　89.D【解析】風險資本計量是指運用風險計量技術和組合計量技術，將各類風險量化為資本占用的過程。風險資本計量包括風險資本供給量、風險資本需求量和風險資本緩沖量的計量。

　　90.B【解析】影響行業(yè)興衰的主要因素包括：技術進步、政府政策、行業(yè)組織創(chuàng)新、社會變化和經(jīng)濟全球化。

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